Решение от 18.06.2015 по делу № 2-2411/2015 от 11.02.2015

Дело № 2-2411/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2015 года         г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Банк ФК «Открытие» (далее по тексту - «Банк», «Истец», Кредитор») и гражданином ФИО1 заключен кредитный договор. В соответствие с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 792 468 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 27,5 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором. ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с п.2.1 Кредитного договора Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств на счет Ответчика № в Банке, что подтверждается выпиской по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. им допускались просрочки по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. В соответствии с п.2.3 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности. Однако в настоящее время денежные средства, достаточные для погашения задолженности, на счете Ответчика отсутствуют. В соответствии с п.3.2.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать у Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае, если любая задолженность Заемщика по настоящему договору не оплачена в срок. Таким образом, на основании вышеизложенного, в настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГг. Банком было направлено Ответчику Требование о досрочном возврате кредита с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты. В соответствии с п.3.2.2 Кредитного договора в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше уведомления, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен. Однако, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. В соответствии с п.3.2.2 Кредитного договора в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную п.2.7 настоящего Договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту. Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Банк начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного в Заявлении о погашении задолженности. Согласно расчету суммы задолженности Заемщика по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 1 214 807,73 рублей, в том числе: по основному долгу - 792 468 рублей, по процентам по ставке 27,5% - 263 828,79 рублей, по процентам за просроченный кредит - 158 510,94 рублей. Просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору от «11» февраля 2013 г. в размере 1 214 807,73 рублей, в том числе 792 468 рублей основной долг; 263 828,79 рублей проценты по ставке 27,5%, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 158 510,94 рублей неустойка (124098,29 руб. – неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 27,5% годовых, 30450,31руб. - неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 27,5% годовых, 3962,34 руб. - неустойка, начисленная за ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки), взыскать с ответчика денежные средства в размере 14 274,04 рублей за оплаченную Истцом госпошлину.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В телефонограмме просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела ответчик неоднократно извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу прежней регистрации места жительства, указанной банку при заключении кредитного договора, которая возвращена в адрес Центрального районного суда г. Хабаровска с отметкой «за истечением срока хранения». Согласно информации отдела адресно-справочной работы УФМС России по Хабаровскому краю от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ. был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> выбыл в <адрес>. Согласно информации отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 зарегистрированным не значится. В соответствии с п. 3.3.10 заключенному между сторонами кредитного договора заемщик обязан сообщать кредитору об изменении своего адреса в течение трех рабочих дней. Согласно ст. 20 ГК РФ гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Согласно Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 N 713, ответчик не выполнил обязанности по регистрации своего места жительства. В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Указанные обстоятельства расценивается судом как ненадлежащее исполнение своих гражданских и процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Учитывая указанные обстоятельства, а также требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, суд полагает возможным рассматривать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» (правопреемником которого в результате реорганизации и последующих переименований является ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого заемщику предоставляются денежные средства (кредит) в размере 792468 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 27,50% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором (п. 1.1 договора). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа согласно Графику погашения задолженности, указанному в приложении № к договору (п. 2.3 договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, на открытый заемщику счет перечислен кредит в сумме 792468 руб., заемщик воспользовался суммой кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету заемщика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.3, 3.3.4 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту. Заемщик обязан осуществить погашение кредита и уплату процентов в полном объеме, размещая для этих целей на счетах погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную графиком.

Согласно Графику погашения задолженности, являющимся приложением № к договору, с которым ознакомлен и согласился ответчик, что подтверждается его подписью, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 24630 руб. 68 коп.

Как следует из выписки по счету ФИО1 за время действия кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом осуществлял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения платежей, прекратил их внесение.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности заемщика перед ПАО Банк «ФК Открытие» на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет 792468 руб., задолженность по процентам составляет 263828 руб. 79 коп. Задолженность по процентам за просроченный кредит - 938316 руб. 66 коп. и пени по просроченной задолженности по основному долгу за ДД.ММ.ГГГГ. – 3962 руб. 34 коп. уменьшены банком до 158510 руб. 94 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. банком в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическим платежами, перестал вносить платежи, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№ задолженности по основному долгу размере 792468 руб., а также начисленных по ДД.ММ.ГГГГ. процентов в размере 263828 руб. 79 коп. - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., уменьшенной истцом до 158510 руб. 94 коп.

При этом, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку. Ответчик просила уменьшить размер неустойки, ссылаясь на затруднительное материальное положение, однако, доказательств этим обстоятельствам в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вместе с тем, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства имеются основания к уменьшению подлежащей взысканию неустойки. Суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательств, а также периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика, размера неустойки (27,5% годовых, примененных истцом за часть периода задолженности при снижении неустойки, и 0,5% в день = 182,5% годовых за другую часть периода задолженности), начисление ее дополнительно к процентам по кредиту в размере 27,5% годовых, и полагает необходимым дополнительно уменьшить сумму начисленной неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств, соотнеся ее примерно с размером ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25%), покрывающей убытки кредитора в связи обесцениванием денежных средств, определив подлежащую к взысканию неустойку в размере 50000 руб., отказав истцу во взыскании неустойки в оставшейся части.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим в пользу истца с ответчика подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 13731 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 792468 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 263828 ░░░. 79 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13731 ░░░. 48 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 25 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░░