Решение по делу № 2-1928/2020 от 03.07.2020

дело № 2-1928/2020

УИД 77RS0035-01-2020-002579-18

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 августа 2020 года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русаковой А.А., при секретаре судебного заседания Тарасенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1928/2020 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Моховой Наталие Викторовне, Агафонову Александру Геннадьевичу, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО5, в котором просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5 в пользу АКБ «Абсолют банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 579583,43 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; установить способ реализации заложенного имущества - квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 902 057,60 руб., а так же взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в 14 996,00 руб., расходы по уплате оценщика в размере 2500 руб..

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил с ФИО4, ФИО5 ФИО2 о предоставлении кредита №, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., на следующих условиях:

- сумма кредита (основного долга) - 50 000,00 долларов США (п.2.1. Кредитного ФИО2);

- срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, включительно (п.2.1. Кредитного договора);

- порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем Совершения ежемесячных платежей, 08 числа каждого календарного месяца (последний день Периодического процентного периода п. 4.2, и п. 1.1, (д) Кредитного договора);

- проценты за пользование кредитом -10,00 % годовых (п.2.3, (а) Кредитного договора);

- размер ежемесячного платежа по Кредиту - 492,00 долларов США (п.4.1.1. Кредитного договора);

- пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый дань просрочки 0,3% от суммы просроченного платежа (п.6.2. Кредитного договора);

- целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ФИО4, недвижимости, находящейся по адресу: <адрес> (кад. №) (п.2.2, и п.1.1. (ж) Кредитного ФИО2);

- обеспечение исполнения обязательств Ответчиков по Кредитному договору права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной (п.1.1. (з) Кредитного ФИО2).

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет №, открытый ФИО3 у Истца, денежные средства в размере 50 000 долларов США, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.2.1, и п.2.3. Кредитного договора Ответчики обязались возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Однако Ответчики свои обязательства по возврату Кредита нарушили: с ДД.ММ.ГГГГ допустили многократные, многодневные нарушение порядка уплаты ежемесячного платежа.

Истец ДД.ММ.ГГГГ произвел изменение валюты обязательств Ответчиков и Реструктуризацию обязательств Ответчиков с предоставлением Льготного периода по уплате процентов, по отмене пени, по восстановлению просроченного основного долга на счете по учету срочной задолженности (Дополнительное соглашение №, №, № к Кредитному договору):

- Истец восстанавливает сумму просроченного основного долга в размере 2 388,75 на счетах по учету ссудной задолженности (п.1.2. Дополнительного соглашения №);

- Остаток ссудной задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 808,98 долл. США (п.1.1. Дополнительного соглашения №);

- Остаток задолженности по основному долгу после восстановления просроченной задолженности составит 19197,73 долл. США (16 808,98 + 2388,75) (п.1.5. Дополнительного соглашения №);

- Истец изменяет валюту денежного обязательства с долларов США на рубли РФ по курсу ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1., п.2 Дополнительного соглашения №);

- Остаток задолженности по основному долгу после восстановления просроченной задолженности составит 1078438,24 руб., что является эквивалентом 19 197,73 долл. США (п.5 Дополнительного соглашения);

- Истец прощает Ответчикам часть остатка суммы основного долга в размере 215687,65 руб., остаток задолженности составит 862750,59 руб. (1 078 438,24 - 215 687,65) (п. 6, п. 7 Дополнительного соглашения №);

- Сумма неуплаченных процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 101,70, что является эквивалентом 624,86 долл. США подлежит включению в последний платеж и уплачивается одновременно с указанным платежом (п. 1.3. Дополнительного соглашения №, п.8 Дополнительного соглашения №);

- с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам предоставлен льготный период по уплате процентов (далее - «Льготный период»), в котором платежи Ответчиков включают в себя только платежи по погашению задолженности по основному долгу в размере 6909,56 рублей (п.1.1 Дополнительного соглашения №);

- ДД.ММ.ГГГГ. Ответчикам отменены начисленные на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, но не уплаченные пени (п.1.4 Дополнительного соглашения №);

- По окончанию действия Льготного периода, ежемесячный платеж Ответчиков по погашению Кредита составляет 27 928,00 рублей (п.1.4. Дополнительного соглашения №)

- Сумма неуплаченных процентов за пользование Кредитом, начисленных в течение Льготный период, подлежит включению в последний платеж (п.1.2. Дополнительного соглашения №).

Несмотря на проведенную реструктуризацию обязательств Ответчиков, Ответчики вновь нарушили условия Кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ Ответчики фактически в одностороннем порядке отказались от исполнения обязательств по Кредитному договору, что в соответствии с действующим Законодательством РФ является недопустимым.

31.01.2020г. в связи с неисполнением Ответчиками обязательств по Кредитному договору, Истец на основании пункта 5.1.2. Кредитного договора и п. 9.1 Закладной направил Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списками заказных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. В требовании Ответчикам предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени. Требования в установленный срок Ответчиками не исполнены, после чего ДД.ММ.ГГГГ Истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 579 583,43 руб., из них: 387261,05 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 109278,74 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 74246,65 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 8796,99 руб.- пени за задержку платежа по процентам.

Действия Ответчика, нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Истец провел оценку предмета залога. Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кад. №), рыночная стоимость составляет 3627572 руб. 00 коп., т.о. величина начальной продажной цены Квартиры/Недвижимости, составляет: 2 902 057,60 (Два миллиона девятьсот две тысячи пятьдесят семь) руб. 60 копеек (3627 572,00 * 80 %). Так же, Истец оплатил услуги оценщика ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ»» в размере 2500,00 руб..

Представитель истца в судебном заседании отсутствует, в иске просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО5, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщили, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела не обращались, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 08.11.2007г. между истцом и ФИО4, ФИО5 заключен Договор о предоставлении кредита № (л.д. 11-22), в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., на следующих условиях:

- сумма кредита (основного долга) - 50 000,00 долларов США (п.2.1. Кредитного договора);

- срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, включительно (п.2.1. Кредитного договора);

- проценты за пользование кредитом -10,00 % годовых (п.2.3, (а) Кредитного договора);

- размер ежемесячного платежа по Кредиту - 492,00 долларов США (п.4.1.1. Кредитного договора);

- целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ФИО4, недвижимости, находящейся по адресу: <адрес> (кад. №) (п.2.2, и п.1.1. (ж) Кредитного договора);

На основании Кредитному договору Истец ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет №, открытый ФИО3 у Истца, денежные средства в размере 50 000 долларов США, что подтверждается выпиской по счету Ответчика (л.д. 29-31).

С 10.10.2016г. ответчики допустили многократные, многодневные нарушение порядка уплаты ежемесячного платежа.

- Сумма неуплаченных процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 101,70, что является эквивалентом 624,86 долл. США подлежит включению в последний платеж и уплачивается одновременно с указанным платежом (п. 1.3. Дополнительного соглашения N91, п.8 Дополнительного соглашения №);

- с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам предоставлен льготный период по уплате процентов (далее - «Льготный период»), в котором платежи Ответчиков включают в себя только платежи по погашению задолженности по основному долгу в размере 6 909,56 рублей (п.1.1 Дополнительного соглашения №);

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному ФИО2 составляет 579 583,43 руб., из них: 387261,05 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 109278,74 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 74246,65 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 8796,99 руб.- пени за задержку платежа по процентам.(л.д. 32-33).

Истец на основании пункта 5.1.2. Кредитного договора и п. 9.1 Закладной направил Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени (л.д. 54-56).

Требования в установленный срок Ответчиками не исполнены, после чего ДД.ММ.ГГГГ. Истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Сумма задолженности по договору ответчиками не оплачена до настоящего времени по утверждению представителя истца.

С учетом вышеуказанных норм закона, у истца возникло право требования к ответчикам указанных денежных сумм.

Представленные расчеты задолженности ответчиками не оспаривались, и не представлено доказательств исполнения обязательств по договору. Оснований для освобождения ответчиков от исполнения обязательств по заключенному договору либо уменьшения взыскиваемой суммы задолженности суду не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании суммы задолженности подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Согласно п. 2 ст.1 3 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., Истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торга, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства: (файле незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета и потеси по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное,, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Истец провел оценку предмета залога. Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кад. №), рыночная стоимость составляет 3627572 руб. 00 коп.(л.д. 34-50).

На основании вышеизложенных норм права, и условий заключенного между сторонами договора, с учетом отсутствия возражений ответчиков, не исполнений ими своих обязательств по договору, а так же что представленный отчет оценки стоимости имущества ими не оспаривается то требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; установлении способа реализации заложенного имущества - квартиры путем продажи с публичных торгов, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, величина начальной продажной цены Квартиры, составляет: 2 902 057 руб. 60 коп. = 3627 572,00 * 80 %.

Так же, с ответчика подлежит взысканию оплаченные расходы по оплате услуг оценщика ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ»» в размере 2500,00 руб., в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, так как данные расходы направлены на восстановление своего нарушенного права и подтверждаются представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), расходы же по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено суду доказательств в подтверждение оплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному ФИО2 в сумме 579583,43 руб., из которых : 387261,05 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 109278,74 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 74246,65 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 8796,99 руб.- пени за задержку платежа по процентам, а так же расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб. 00 коп..

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, с кадастровым № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 902 057 руб. 60 коп., направив полученные денежные средства от продажи квартиры на погашение задолженности ФИО4, ФИО5 перед Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.08.2020г.

Председательствующий :

<данные изъяты>

Решение по делу № 2-1928/2020 от 03.07.2020

2-1928/2020

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица