Решение по делу № 2-321/2015 от 29.09.2015

        Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2015 года     р.п. Мишкино

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе судьи Фроловой М.Н.,

при секретаре Бородкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кривоноговой И.Р. о взыскании кредитной задолженности, встречному исковому заявлению Кривоноговой Ирины Романовны к открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Кривоноговой И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>

В обоснование иска ОАО «БАНК УРАЛСИБ» указал, что ДД.ММ.ГГГГ от заемщика Кривоноговой И.Р. в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора.

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» было принято решение об акцепте предложения Кривоноговой И.Р., и в соответствии с п.1.3 Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания ответчиком Предложения.

Истцом передано ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на основании предложения.

Согласно п. 1.2 Предложения - Кредитный договор № между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения, Банком был предоставлен Кривоноговой И.Р. кредит в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств заемщику.

В соответствии с п.3.1, 3.2 Предложения и п. 1 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора.

Ответчиком в течение действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п.5.1 Предложения при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 30 дней до устанавливаемых сроков.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицам, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе:

- по кредиту <данные изъяты>

- по процентам <данные изъяты>

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты>

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>

Кривоногова И.Р. предъявила встречные исковые требования к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора <данные изъяты> В обоснование требований указала, что при заключении кредитного договора стороны исходили из определенного материального положения и финансовых возможностей, как кредитора, так и заемщика, а также состояния экономики в стране. В течение года истец добросовестно исполняла свои обязательства по кредитному договору, но совокупный доход семьи существенно понизился вслед за ухудшением экономической ситуации в стране. Истец была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. В данном случае, по заключенному кредитному договору истец обязалась уплачивать ежемесячные аннуитетные платежи в размере <данные изъяты>. При выдаче кредита Банк исходил из дохода истца в размере <данные изъяты>, в настоящее время размер дохода истца составляет менее <данные изъяты>. Если бы при заключении кредитного договора доход истца был такой, каким является сейчас, то кредитный договор не был бы заключен на прежних условиях или не был бы заключен вовсе. Истец полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и является основанием для расторжения кредитного договора. Кривоногова И.Р. также просила зафиксировать сумму основного долга истца по кредитному договору в размере <данные изъяты> и начисленных процентов в размере <данные изъяты>, отменить начисление штрафов и пеней.

В судебное заседание представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, возражений по встречному исковому заявлению не заявил.

Ответчик Кривоногова И.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях на исковое заявление ОАО «БАНК УРАЛСИБ» указала, что истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих, что просрочка, допущенная ответчиком, причинила (либо могла причинить) ему действительный ущерб в размере, сопоставимом с размером неустойки, заявленном в исковом заявлении. Считает, что размер неустойки, указанный в исковом заявлении явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательства и значительно превышает сумму над возможными убытками, вызванными нарушением обязательств. Просила принять во внимание имущественное положение истца, и имущественное положение ответчика, снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «БАНК УРАЛСТБ» и Кривоноговой И.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты> годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что подтверждается предложением на предоставление кредита, Уведомлением <данные изъяты> о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Заемщик Кривоногова И.Р. взяла на себя обязательство вернуть кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных ежемесячных платежей в соответствии с предоставленным Банком графиком платежей, содержащим информацию о суммах и датах очередных платежей, а также о номере счета (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, уведомление <данные изъяты>

Согласно графику платежей, указанному в уведомлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Кривоногова И.Р. обязалась производить ежемесячно платежи в погашение основного долга по кредиту и по процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Денежная сумма в размере <данные изъяты> во исполнение условий кредитного договора была перечислена Банком на счет ответчика Кривоноговой И.Р., что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также уведомление <данные изъяты> о зачислении денежных средств.

Как следует из расчета задолженности перед ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кривоноговой И.Р. имеется задолженность в сумме <данные изъяты>, которая сложилась из: задолженности по основному денежному долгу - <данные изъяты>; задолженности по процентам - <данные изъяты>; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты>

На момент рассмотрения дела ответчиком требования банка не исполнены, задолженность не погашена, иных сведений суду не предоставлено.

     Согласно ст. 309, 310 ГК России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Часть 2 ст. 811 ГК России предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик Кривоногова И.Р. обязательств по уплате соответствующих ежемесячных платежей в установленные сроки надлежащим образом не исполняла с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено расчётом задолженности, выписками по счёту, то с этого времени у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательств от заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заключённому между истцом и ответчиком кредитному договору, оформленному в форме предложения на заключение кредитного договора (оферты) к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на получение кредита, предусмотрены следующие штрафные санкции: неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер неустойки, заявленный истцом в сумме <данные изъяты>, соответствует условиям кредитного договора.

Ответчиком заявлено о несоразмерности суммы долга основному обязательству.

Согласно части 1 ст. 333 ГК России, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суду предоставлены доказательства изменения материального положения ответчика в сторону его ухудшения, суд принимает во внимание, что ответчиком принимались меры к погашению кредита и учитывает указанные обстоятельства при разрешении заявления о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Определяя размер денежной суммы, подлежащий взысканию, суд находит, что предъявленные истцом к взысканию задолженность по уплате пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам всего в размере <данные изъяты>, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит подлежащую уплате неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и необходимым уменьшить сумму неустойки по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам до <данные изъяты>

Расчет задолженности по основному долгу и плате за пользование кредитом стороной ответчика не оспорен, соответственно с ответчика подлежит взысканию сумма, предъявленная к взысканию в размере <данные изъяты>, а также неустойка в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Статья 450 ГК России предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Статьей 451 ч.1 ГК России установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае, рассматривая исковые требования Кривоноговой И.Р., суд находит подлежащими удовлетворению требование о расторжении кредитного договора, суду представлены доказательства о том, что в настоящее время обстоятельства, при которых был заключен кредитный договор, существенно изменились, что также фактически подтверждается истцом при подаче иска в суд. Кроме этого, суд принимает во внимание, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлены исковые требования о взыскании всей суммы кредита, предоставленного Кривоноговой И.Р., а также процентов за пользование им, которые подлежат удовлетворению. То есть при расторжении кредитного договора какая-либо из сторон в невыгодное для нее положение не будет поставлена в случае удовлетворения встречного искового заявления.

Таким образом, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Данное требование подлежит частичному удовлетворению, поскольку взысканию подлежит сумма в размере <данные изъяты> соответственно взысканию подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 195-198, 199, 233, 235 ГПК России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Кривоноговой И.Р. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кривоноговой И.Р.

Ответчик вправе подать в Мишкинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья        Фролова М.Н.