Решение от 14.04.2022 по делу № 2-283/2022 от 13.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 года                                                                      п.Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Грушко Е.А.,

с участием ответчика Шелухиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-283/2022 (УИД 71RS0015-01-2022-000095-56) по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шелухиной Елене Александровне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО2, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шелухиной Т.В. был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>», путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и тарифах по картам <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты>». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>», тарифах по картам «<данные изъяты>» выпустить на его имя карту «<данные изъяты>»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование карты. Банк выпустил на имя ФИО2 карту и открыл клиенту банковский счет №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Шелухиной Е.В. не возвращена. Банку стало известно, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Просит суд взыскать с надлежащего ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты>» № в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шелухина Е.А., являющаяся наследницей умершей ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шелухина Е.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований и просила суд применить срок исковой давности. Пояснила, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, заблаговременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения.

Изучив материалы дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк выпустил на её имя карту и открыл ответчику банковский счет №.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей, с которым ответчик был так же ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

При этом ФИО2, заполнив и подписав заявление на оформление кредитной карты, выразила тем самым свое согласие на её выпуск в соответствии с условиями договора, Тарифами банка и Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт в банке «<данные изъяты>», с которыми была ознакомлен до заключения договора, что подтверждается её подписью на заявлении, получила карту и произвела её активацию.

Согласно Тарифному плану №, являющемуся неотъемлемой частью заключенного с ФИО2 договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту по осуществлению расходных операций по оплате товаров - <данные изъяты> % годовых, по иным операциям - <данные изъяты> % годовых, минимальный платеж - <данные изъяты> % от задолженности, плата за пропуск минимального платежа: впервые – <данные изъяты> руб., во 2-й раз подряд - <данные изъяты> руб., в 3-й раз подряд - <данные изъяты> руб., в 4-й раз подряд - <данные изъяты> руб., комиссия за осуществление конверсионных операций - <данные изъяты>%.

Условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам открытия и ведения счета, предоставления банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором.

Условиями предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты (ее реквизитов), а также для оплаты клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, за исключением комиссии за <данные изъяты>, расходов и платежей, в отношении которых установлен другой порядок взимания.

Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности заемщика по кредиту на начало операционного дня.

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные разделом № Условий.

Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

ФИО2 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом <данные изъяты>.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно частям 1 - 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

Из наследственного дела усматривается, что наследником первой очереди к имуществу ФИО2 является <данные изъяты> Шелухина Е.А.

    Шелухина Е.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2

Таким образом, исходя из наследственного дела к имуществу ФИО2 суд приходит к выводу, что наследником после смерти заемщика ФИО2 является Шелухина Е.А., которая фактически приняла наследство после смерти матери, а потому Шелухина Е.А. является надлежащим ответчиком по данному делу.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 14 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в состав наследства входят в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Смерть должника не является обязательством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2 усматривается, что ей на день смерти принадлежала <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Шелухиной Е.А. нотариусом ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на указанную выше квартиру.

Из справки, выданной ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, следует, что за ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о недвижимом имуществе, расположенном на территории г.Тулы и Тульской области.

Судом установлено, а также подтверждается справкой ООО «<данные изъяты>, что ФИО2 на момент смерти проживала совместно с <данные изъяты> Шелухиной Е.А., ФИО4, ФИО5

ФИО4 от причитающегося ему наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти ФИО2 отказался, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, поданным им нотариусу ФИО3

На имя ФИО2 в <данные изъяты> открыты счета, на одном из которых на момент смерти имелся остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, проанализировав вышеизложенное, суд приходит к выводу, что у ФИО2 на момент смерти имелось наследственное имущество, фактически принятое <данные изъяты> Шелухиной Е.А.

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что Шелухина Е.А. наследство приняла после смерти ФИО2, суд приходит к выводу, что гражданско-правовая обязанность по возврату задолженности по кредитным обязательствам ФИО2, должна быть возложена на ответчика Шелухину Е.А.

В нарушение условий кредитного договора и положений вышеуказанных правовых норм, ответчик Шелухина Е.А., как наследник заемщика, не исполняет обязательства по погашению задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, движением денежных средств по счету, в связи с чем у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты процентов.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На момент обращения истца в суд обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Шелухиной Е.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку она не знала о существовании у ФИО2 кредитной карты, с момента её смерти прошло более <данные изъяты> лет, за это время картой никто не пользовался, никакой информации о задолженности от банка не получала.

Проверяя данные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, заключительный счет-выписка, содержащий требование об оплате задолженности по договору, сформирован ДД.ММ.ГГГГ

Истцом суду представлена выписка из лицевого счета №, открытого на имя ФИО2 в рамках заключенного договора, и информация о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из данного документа усматривается, что никаких платежей во исполнение принятых на себя по указанному договору обязательств ФИО2 добровольно не вносила позднее, чем ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Сведений о вынесении судебного приказа истцом не представлено, также как и не представлено доказательств движения денежных средств по спорной карте до ДД.ММ.ГГГГ

Данный иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом, т.е. истец обратился в суд с пропуском установленного трехлетнего срока исковой давности, поскольку узнал или должен был узнать о нарушении своего права с момента окончания добровольного внесения ФИО2 денежных средств во исполнения принятых ею на себя обязательств, однако не предпринимал никаких действий по взысканию с должника задолженности.

Обстоятельств прерывания и приостановления течения срока исковой давности по делу не установлено.

Из абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по требованиям истца истек, о чем ответчик заявила в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных им исковых требований.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы госпошлины не подлежат удовлетворению как производные от основного – о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого отказано.

Рассмотрев дело в пределах заявленных требований, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                  ░.░.░░░░░░░░