Решение от 14.05.2024 по делу № 33-5887/2024 от 04.04.2024

Дело № 33-5887/2024 (2-5214/2023)

УИД 52RS0006-02-2023-004835-43

Судья Солодовникова С.В.

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Нижний Новгород                                                          14 мая 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никитиной И.О.

судей Силониной Н.Е., Будько Е.В.,

при ведении протокола помощником Морозовой Д.В.

при участии: представителя заинтересованного лица Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг - ФИО8,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит»

на решение Сормовского районного суда г. Нижний Новгородот 17 октября 2023 года

по заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Будько Е.В.,

УСТАНОВИЛА:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в Сормовский районный суд [адрес] с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг№ У-23-78567 от [дата].

В обоснование заявления указано, что ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежных средств в счет оплаты за подключение дополнительных услуг по кредитному договору N 7775033006307 от [дата], а именно в размере 79 331,14 рублей за подключение к услуге сервис-пакет «Финансовая защита». Решением финансового уполномоченного № У-23-78567 от [дата] требования ФИО1 удовлетворены. С КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 79 331,14 рублей. С решением финансового уполномоченного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не согласен ввиду того, что при оформлении кредита ФИО1 выразила желание подключиться к услуге сервис-пакет «Финансовая защита». ФИО1 подписала и направила в ФИО2 отдельное заявление о подключении к сервис-пакету «Финансовая Защита». ФИО1 была проинформирована о размере платы за их подключение, а также о том, что услуги являются добровольными и их подключение не является обязательным условием выдачи кредита, вправе отказаться от подключения услуг. В соответствии с волеизъявлением заемщика, выраженным в Заявлениях о выдаче кредита, о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита», ФИО2 принял на себя обязательства по предоставлению услуг сервис-пакета «Финансовая защита», а ФИО1 обязалась уплатить ФИО2 комиссию за их подключение. Согласно п. [дата] Общих условий ФИО2 вправе отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме ФИО2 в офис ФИО2 в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения ФИО2 заявления (за исключением случая подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием ФИО2 Опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение ФИО2 не возвращается в связи с использованием ФИО2 Сервис-Пакета «Финансовая защита»). Также указывает, что [дата] ООО КБ «Ренессанс Кредит» произведен возврат ФИО1 денежных средств в размере 91 185, 14 рублей.

На основании изложенного ООО КБ «Ренессанс Кредит» просило суд отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг№ У-23-78567 от [дата].

Решением Сормовского районного суда [адрес] [дата] в удовлетворении заявления ООО КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-78567 от [дата] отказано.

С вынесенным решением не согласился ООО КБ «Ренессанс Кредит», подал апелляционную жалобу.

В апелляционной жалобе поставлен вопрос об отмене состоявшегося решения как незаконного и необоснованного. Заявитель полагает, что подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» является дополнительной услугой, предлагаемой ФИО2, не входит в перечень стандартных банковских услуг, а также на отсутствие оснований для возврата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» ввиду оказания этой услуги.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель заинтересованного лица Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг - ФИО8 указал на законность и обоснованность решения суда первой инстанции, просил в удовлетворении жалобы отказать.

Остальные лица, участвующие в деле, либо их представители, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом и заблаговременно, о чём в материалах дела имеются уведомления о вручении судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте ФИО3 областного суда www.oblsudnn.ru.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам ФИО3 областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам ФИО3 областного суда приходит к следующим выводам.

Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов гражданского дела, решением финансового уполномоченного № У-23-78567 от 21.07.2023г. с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», в размере 79 331,14 рублей.

При заключении Кредитного договора потребителем дано согласие на оказание ему дополнительных услуг по подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Оплата Услуг «Сервис-Пакет «Финансовая защита» и осуществляется единовременно путем включения стоимости в сумму кредита в размере 79 331,14руб.

26.03.2021г. ФИО1 произведена оплата Услуги «Сервис-Пакет «Финансовая защита» в размере 79 331,14руб.

Рассматривая заявленные требования об оспаривании решения финансового уполномоченного по существу и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьи 157, 327.1, 779, 781, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 32 Закона Российской Федерации от [дата] [номер] «О защите прав потребителей», Федерального закона от [дата] № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснениями, данными в пункте 47 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от [дата] [номер] «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», проанализировав п.8.1.3, п.8.1.4, п.8.1.5, п.8.1.6, п.8.1.8 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), указав, что при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа должнику по договору не оказывается какая-либо самостоятельная услуга, изменяются лишь условия предоставления кредита, права и обязанности сторон, что не является услугами по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимание за данные услуги денежных средств неправомерно, в связи с чем отказал в удовлетворении требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они исчерпывающе мотивированы, основаны на обстоятельствах, установленных судом по результатам надлежащей правовой оценки представленных доказательств, произведенной в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не противоречат нормам закона, регулирующим спорные правоотношения.

Давая оценку доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату, предусмотрено Федеральным законом от [дата] № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», обязывающим кредитора обеспечить заемщику возможность отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от [дата] [номер] «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от [дата] [номер] «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона от [дата] № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Как указано выше, в рамках кредитного договора ответчик предоставил истцу сервис-пакет «Финансовая защита».

В связи с тем, что услуга сервис - пакет «Финансовая защита» истцом не была востребована, ФИО1 направила в адрес ответчика заявление об отказе от данной услуги.

Порядок подключения и использования сервис-пакета «Финансовая защита» описан в Главе 8 Общих условий.

Согласно п.8.1.3. общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по Кредитному договору ФИО2 предоставляет ФИО2 следующие возможности (Опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы».

В соответствии с п. 8.1.4. Опция «Изменение даты платежа» предоставляет ФИО2 право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа ФИО2 в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

П. 8.1.5. определено Опция «Пропуск платежа» предоставляет ФИО2 право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

П. 8.1.6. Опция «Уменьшение суммы платежа» предоставляет ФИО2 право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срока Кредита и соответствующего пересчета процентов по Кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 500 (Пятисот) рублей, а срок Кредита может быть увеличен не больше чем до 60 месяцев (срок с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по Кредиту не может превышать 60 месяцев срока возврата Кредита, предусмотренного новым Графиком платежей).

П. 8.1.7. Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды можно по заявлению ФИО2, сделанному через Службу ФИО2 по телефону, через Интернет-ФИО2/Мобильный ФИО2, по Договору предоставления потребительского кредита – по заявлению ФИО2, сделанному через Службу ФИО2 по телефону.

П. 8.1.8. Опция «Кредитные каникулы» предоставляет ФИО2 право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Применение Опции возможно в случае увольнения ФИО2 по основаниям, предусмотренным п.1 или 2 ст.81 Трудового Кодекса Российской Федерации. Для использования Опции «Кредитные каникулы» ФИО2 необходимо предоставить в ФИО2 трудовую книжку в виде оригинала или нотариально заверенной копии либо сведения о трудовой деятельности по последнему месту работы (за период работы у данного работодателя), полученные в порядке, установленном статьей 66.1. Трудового Кодекса Российской Федерации, в виде документа на бумажном носителе, заверенного уполномоченным лицом работодателя/ Пенсионного фонда/ многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, и заявление на 47 использование Опции «Кредитные каникулы» по форме ФИО2. С момента увольнения ФИО2 до получения ФИО2 заявления должно пройти не более 60 (Шестидесяти) календарных дней.

П. 8.1.9. Использование Опции «Изменение даты платежа» возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита, за исключением Кредитов с несколькими процентными ставками, по которым использование Опции «Изменение даты платежа» возможно после окончания периода начисления процентов по ставке, применяемой с даты выдачи Кредита. Воспользоваться Опцией «Изменение даты платежа» можно не позднее, чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа. Использование Опций «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 (Шести) ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа.

П. [дата]. Использование любой из Опций сервис-пакета «Финансовая защита» возможно только при одновременном выполнении следующих условий: - если за последние 3 (Три) месяца по соответствующему Кредитному договору ФИО2 не были использованы любые другие из указанных Опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если ФИО2 воспользовался Опцией «Изменение даты платежа» / после внесения платежа, следующего за пропущенным платежом, если ФИО2 воспользовался Опцией «Пропуск платежа» / после внесения уменьшенного платежа, если ФИО2 воспользовался Опцией «Уменьшение платежа» ФИО2 должно быть внесено 3 (Три) ежемесячных платежа по новому Графику платежей); - у ФИО2 отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору.

П. [дата]. За подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» ФИО2 взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Кредитном договоре и/или Тарифами ФИО2. Оплата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» производится ФИО2 за счет собственных средств путем внесения на соответствующий Счет ФИО2 в ФИО2 или, при наличии волеизъявления ФИО2, ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. ФИО2 предоставляет Кредит на оплату комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия ФИО2. ФИО2 вправе списать со Счета денежные средства (часть Кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями Кредитного договора и Договора счета, на основании письменного распоряжения ФИО2 на такое списание. Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» уплачивается по каждому Кредитному договору, по которому ФИО2 выразил желание подключиться к Сервис-Пакету. П. [дата]. Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается исполненным ФИО2 на 11-й (Одиннадцатый) календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течение 10 (десяти) календарных дней с момента оплаты комиссии ФИО2 обратился в ФИО2 с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, а также за исключением использования ФИО2 Опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока. В случае использования ФИО2 Опции «Изменение даты платежа», услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается оказанной в дату соответствующего обращения ФИО2.

В соответствии с п. [дата]. ФИО2 вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме ФИО2 в офис ФИО2 в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. При попадании последнего дня указанного срока на дату, не являющуюся Операционным днем ФИО2, дата переносится на ближайший Операционный день. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном 48 объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения ФИО2 заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием ФИО2 Опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение ФИО2 не возвращается в связи с использованием ФИО2 Сервис-Пакета «Финансовая защита»). В случае возврата Товара в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» ФИО2 отключает ФИО2 от Сервис-Пакета «Финансовая защита» и считает услугу неоказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения ФИО2 заявления.

При этом в силу п. [дата]. ФИО2 вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Кредитного договора и обязательств ФИО2 по погашению Кредита в полном объеме.

Сведений о том, что ФИО1 воспользовалась любой из опций сервис-пакета «Финансовая защита» материалами дела не представлено.

Вопреки доводам апелляционной жалобы ООО КБ «Ренессанс Кредит» о внесении заемщиком только комиссии за подключение, судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что подключение ФИО2 к сервис-пакету «Финансовая защита» представляет собой стандартное техническое действие, совершение которого влечет необходимость реализовать услуги, включенные в Сервис-Пакет «Финансовая защита», является сопутствующим условием для возникновения обязательств по предоставлению включенных в пакет опций, поэтому не может рассматриваться в качестве отдельной услуги, имеющей самостоятельную потребительскую ценность и создающей для заемщика отдельное имущественное благо (без данного технического действия невозможно не заключение кредитного договора, как ошибочно толкует данную позицию апеллянт, а предоставление входящих в сервис-пакет услуг).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение Судебной коллегии по гражданским делам от [дата] [номер]-КГ14-9), при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным. При этом, под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор. Такие действия не являются услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и взимание за них денежных средств неправомерно.

Между тем, сам по себе факт подключения ФИО2-заемщика к сервис-пакету «Финансовая защита» лишь предполагает потенциальную возможность получения одной из услуг (опций) программы, которые отвечают понятию услуги, определенному в статье 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [дата] [номер] «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Согласно ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора вправе определить срок возврата кредита или части кредита при погашении кредита в рассрочку.

В соответствии со ст. 450, ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить соглашение об изменении срока возврата кредита (даты платежа). Кроме того, срок платежей меняется при реализации заемщиком права на досрочное погашение кредита, предусмотренное п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм закона, изменение условий кредитного договора не является самостоятельной услугой, за которую ФИО2 вправе получать от заемщика дополнительную плату. Названные действия не создают для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Уплатив комиссию за изменение условий кредитного договора, заемщик не получил какого-либо встречного эквивалентного предоставления выполненному им обязательству.

Сведений о том, что изменение даты платежа по кредиту предусмотрено Тарифами ФИО2 как дополнительная платная услуга, материалами дела не представлено.

Более того, возможность взимания ФИО2 платы в данных случаях законодательством не предусмотрена.

Поэтому условия кредитного договора о взимании платы за изменение условий кредитного договора (изменение даты платежа по кредиту), о лишении заемщика права в любое время отказаться от остальных услуг в случае изменения даты платежа по кредиту, не соответствуют нормам гражданского права, обязательным для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, являются ничтожными, а доводы жалобы об обратном - необоснованными.

Обосновывая право на получение соответствующей платы только ссылкой на нормы о свободе договора (ст.420,421 Гражданского кодекса Российской Федерации), апеллянт трактует их расширительно, и не учитывает положения ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что ни один договор не может противоречить законодательству.

Мнение ООО КБ «Ренессанс Кредит», отраженное в тексте апелляционной жалобы, о неправомерности одностороннего отказа ФИО2 от договора, не может быть признано обоснованным, поскольку законодательством (в том числе ст.450.1, ст.782 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.32 закона о защите прав потребителей) предусмотрено право одностороннего отказа от договора в отдельных случаях, в том числе, при отказе заказчика от возмездного оказания услуг, что и имеет место в настоящем случае.

Согласно п. 2 и п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмо░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 779 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 1102 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 1109 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.1.5.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░2, ░.░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░ 2024 ░░░░.