Решение от 10.01.2019 по делу № 2-1-36/2019 от 19.11.2018

Дело № 2-1-36/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 г.                                                                                    г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Канищеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Канищеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 4 марта 2013 г. между ПАО «Лето Банк» (25 января 2016 г. ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк») и Канищевым Д.А. заключен кредитный договор № 10184865, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей с плановым сроком погашения на 36 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом 29,9 % годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах банка. По условиям кредитного договора, содержащихся в перечисленных выше документах, заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, и сумму основного долга, в соответствии с графиком платежей. Получая кредит, заемщик также выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», при этом комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора заемщику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не исполнено. Вместе с тем размер задолженности за период с 4 мая 2013 г. по 19 октября 2018 г. составил 339918 рублей 89 копеек.

По данным основаниям просит взыскать с Канищева Д.А. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 4 марта 2013 г. № 10184865 в сумме 339918 рублей 89 копеек, в том числе 287220 рублей - задолженность по основному долгу, 43438 рублей 89 копеек - задолженность процентам, 2600 рублей - задолженность по комиссиям, 6660 рублей - задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6599 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Канищев Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Лето Банк» и Канищевым Д.А. заключен кредитный договор путем подачи Канищевым Д.А. заявления в адрес ОАО «Лето Банк» о предоставлении персональной ссуды (л.д. 10-11).

Подписав заявление на получение кредита, Канищев Д.А. адресовал банку оферту на заключение кредитного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, и Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными». В своем заявлении заемщик согласился и обязался неукоснительно соблюдать данные Условия, а также Тарифы банка, являющиеся неотъемлемыми и составными частями договора.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на предоставление персональной ссуды, подписанном ответчиком, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», графике платежей (л.д. 10-11, 12-18, 19-20, 21-24).

Канищев Д.А. был ознакомлен с Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и Тарифами, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в адресованном банку заявлении.

На предложение (оферту) Канищева Д.А. о получении кредита совершен акцепт путем предоставления денежных средств и открытия счета на имя заемщика.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого ответчик получил кредит в сумме 300000 рублей с процентной ставкой 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Обращаясь с заявлением на получение кредита, Канищев Д.А. также выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе страховой защиты, при этом согласился с тем, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора.

Как следует из представленных в материалах дела документов, Канищев Д.А. добровольно подписал и направил в адрес банка предложение (оферту) о заключении договора на получение кредита. Его право на получение полной и достоверной информации об оказываемых услугах банком нарушено не было, так как ответчик был ознакомлен с содержанием общих условий предоставления кредита, с которыми согласился, подписывая заявление, тем самым принял на себя обязательства по исполнению условий договора.

По Условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации - рублях (п. 2.1).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7).

Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и Условиях (п. 1.8).

Клиент обязан ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении (п. 3.2).

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.9).

По собственному усмотрению и без дополнительного согласования с банком клиент вправе пользоваться услугами, в частности услугой по подключению к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным (п. 4.1 и п. 4.5).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (п. 6.3).

Тарифами, действовавшими на момент заключения кредитного договора, предусмотрены: ежемесячная комиссия за участием в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных банком страховых премий в размере - 0,74 % от суммы договора; комиссия за неразрешенный пропуск платежа - за 1-й пропуск 100 рублей, за 2-й пропуск подряд 300 рублей, за 3-й пропуск подряд 600 рублей, за 4-й пропуск подряд 1600 рублей (л.д. 19-20).

Согласно представленным истцом учредительным документам ОАО «Лето Банк» изменило свое наименование на ПАО «Лето Банк», а ПАО «Лето Банк», в свою очередь, сменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк» (л.д. 30-33, 37, 38-44).

Как следует из выписки по счету № 40817810700230012863, открытому на имя Канищева Д.А. в ПАО «Почта Банк», 4 марта 2013 г. заемщику выдан кредит на сумму 300000 рублей (л.д. 28).

Ввиду того, что Канищев Д.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, по состоянию на 19 октября 2018 г. у него образовалась задолженность в сумме 339918 рублей 89 копеек, в том числе 287220 рублей - задолженность по основному долгу, 43438 рублей 89 копеек - задолженность процентам, 2600 рублей - задолженность по комиссиям, 6660 рублей - задолженность по страховкам.

Представленный истцом расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора, произведен с учетом Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и Тарифов по программе «Кредит наличными». Данный расчет проверен судом и не оспорен стороной ответчика (л.д. 25-27).

4 августа 2018 г. ПАО «Почта Банк» направило в адрес Канищева Д.А. заключительное требование по кредитному договору от 4 марта 2013 г. № 10184865 об исполнении обязательств по данному договору (л.д. 29), однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заемщика Канищева Д.А. является неправомерным, в связи с чем исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению и с ответчика необходимо взыскать задолженность в сумме 339918 рублей 89 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 22 октября 2018 г. № 59537 и от 13 июня 2017 г. № 57923 истцом при обращении в суд с иском была оплачена государственная пошлина в сумме 6599 рублей 00 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика Канищева Д.А. в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░ 2013 ░. № 10184865 ░ ░░░░░ 339918 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 287220 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 43438 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 2600 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 6660 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6599 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2019 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░