Решение по делу № 2-2106/2018 от 19.04.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 года

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре Цветовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дорошенко О.П. к КБ "Ренессанс Кредит", третье лицо: ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Дорошенко О.П. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27.03.2017 года между ней и ООО «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 467131,56 руб., на срок 60 месяцев.

В условиях кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем 27.03.2017г. между сторонами был заключен договор страхования №. Сумма страховой премии составила 90412,56 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 90412,56 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита.

Истец просит суд взыскать с ответчика часть сумму платы за подключение к программе страхования в размере 90412,56 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.04.2018г. в размере 6045,25 руб. с последующим начислением процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга в размере 90412,56 руб. по ключевой ставке Банка России, штраф, компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца – Штылева Ю.В., действующая по доверенности, иск поддержала.

Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, прислал возражение на исковые требования, в котором просил в иске Дорошенко О.П. отказать.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 8 ГК Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие неосновательного обогащения, которое приводит к возникновению отдельной разновидности внедоговорного обязательства, регулируемого нормами главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании абз.1 п.2 ст.1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом с достоверностью и достаточностью установлено, что 27.03.2017 года между ней и ООО «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 467131,56 руб., на срок 60 месяцев.

В условиях кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем 27.03.2017г. между сторонами был заключен договор страхования №. Сумма страховой премии составила 90412,56 руб.

При подписании договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам. Более того, содержание данных документов все желающие могут посмотреть на общедоступном сайте банка: www.rencredit.ru.

Истец при оформлении в Банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование жизни и здоровья.

Банк в указанных правоотношениях выступает агентом, предлагая страховаться в компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на основании действующего агентского договора.

В соответствии с агентским договором Банк обязан по поручению Страхователей (клиентов Банка) осуществлять безналичное перечисление денежных средств Страхователей в оплату страховых премий на расчетный счет Страховщика (страховой компании), в течение 3 рабочих дней с момента оплаты Страхователем Договора страхования. Кроме того, Банк обязан размещать для Страховщика реестр договоров страхования.

Истцом было передано Банку его заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе её стоимость по желанию Истца может быть включена в сумму кредита) по желанию Истца.

В ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 1 статьи 934 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из содержания п.2 ст.935 ГК Российской Федерации следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, учитывая приведенные выше положения ст.421 ГК Российской Федерации, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п.1 ст.329 ГК Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные положения действующего законодательства в своей совокупности свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, поскольку при заключении кредитного договора стороны вправе установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. В этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Истец не учитывает, что сумму страховой премии в размере 467 131,56 руб. он по своему желанию направил на оплату страховой премии по заключенному им со страховой организацией договору страхования. т.е. истец сам распорядился, как использовать ему часть полученных в кредит денежных средств.

В соответствии с п.2.1.1, заключенного между сторонами кредитного договора, Банк обязуется перечислить со счета Клиента часть кредита в размере 90 412.56 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, по соответствующему заключенному между Истцом и Страховщиком договору страхования.

Обращаем внимание, на абз.З пункта 1 и 2 заявления о добровольном страховании, где Истец просил Банк перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному им договору страхования жизни и здоровья по реквизитам страховщика.

Учитывая добровольное желание Истца заключить договор страхования, последний подписал собственноручнодоговор страхования № от 27.03.17г., согласно которому Страховщиком является ООО СК «Ренессанс Жизнь», а Застрахованным лицом является Истец. Данный договор является индивидуальным договором Истца.

В п.5 договора страхования указаны страховая сумма и страховая премия, которую Ответчик перечислил по заявлению Истца страхователю, страховую премию получил Страховщик, а не Банк.

Указанное в своей совокупности свидетельствует о том, что изложенные Дорошенко О.П. обстоятельства не являются нарушением ответчиком требований ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», следовательно, у страховщика имелись предусмотренные законом и договором страхования основания получения страховой премии в рамках заключенного с истцом договора.

Согласно ст.56 ГПК Российской Федерации, гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимной связи, а также каждое в отдельности по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельств настоящего гражданского дела и положения приведенных выше норм законодательства, суд приходит к однозначному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Дорошенко О.П. о защите прав потребителей.

При этом, отсутствие оснований для удовлетворения основного требования, в свою очередь свидетельствует о том, что не подлежат удовлетворению и иные требования истца.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дорошенко О.П. к КБ "Ренессанс Кредит", третье лицо: ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

ДД.ММ.ГГГГ

Первомайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дорошенко О.П. к КБ "Ренессанс Кредит", третье лицо: ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии,

руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дорошенко О.П. к КБ "Ренессанс Кредит", третье лицо: ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья