Решение по делу № 2[1]-1007/2019 от 10.06.2019

Гр.д.№ 2(1)-1007/2019

УИД 56RS0007-01-2019-001382-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    9 августа 2019 года                                                                          г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи М.Н.Макуровой,

при секретаре Е.И.Башкевич,

с участием ответчика Мокшановой Евгении Евгеньевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мокшановой Евгении Евгеньевне, Мокшанову Сергею Александровича о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Мокшановой Е.Е., Мокшанову С.А., указывая на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» является кредитором, а Мокшанова Е.Е., Мокшанов С.А. – созаемщиками по кредиту на сумму 750000 рублей, на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев под 14,25% годовых.

В соответствии с 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общие условия кредитования) и п.17 кредитного договора, банк перечислил созаемщикам денежные средства в сумме 750000 рублей.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения по кредитному договору был оформлен залог в силу закона приобретаемых за счет выдаваемых кредитных средств объектов недвижимости.

В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали его условия.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору в виде систематического нарушения сроков внесения платежей и учитывая сумму задолженности, у Банка возникли основания для обращения взыскания на предмет залога.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Мокшановой Е.Е., Мокшанова С.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк задолженность в сумме 729630,79 рублей, из которых: неустойка за просроченные проценты - 2902,45 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 566,69 рублей; просроченные проценты – 14562,85 рублей, просроченный основной долг – 711598,8 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера в размере 16496,31 рублей.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., лит.<данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного производства по делу истец исковые требования уточнил, в связи с частичным погашением задолженности ответчиками после подачи иска просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Мокшановой Е.Е., Мокшанова С.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк задолженность в сумме 704443,58 рублей, из которых: неустойка за просроченные проценты - 2902,45 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 566,69 рублей; просроченные проценты – 1365,67 рублей, просроченный основной долг – 699608,77 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера в размере 16496,31 рублей. Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., лит<данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мокшанова Е.Е. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что задолженность образовалась из-за наличия временных финансовых затруднений, в настоящее время она намерена еще погашать.

Ответчик Мокшанов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Заслушав объяснения ответчика Мокшановой Е.Е., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерацией в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мокшановой Е.Е., Мокшановым С.А.. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 750000 рублей, под 14,25% годовых на приобретение земельного участка и расположенного на нем одноэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев.

В силу п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Во исполнение обязательств по указанному договору составлена закладная № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве общей долевой собственности по ? доли в праве каждому Мокшановой Е.Е. и Мокшанову С.А. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Установлено обременение – ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России».

За период действия кредитного договора созаемщиками неоднократно допускалась просроченная задолженность, что подтверждается историей операций, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общие условия кредитования), с которыми ответчики были ознакомлены в момент заключения кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, и обратить взыскание на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ заемщикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 704443,58 рублей, из которых: неустойка на просроченные проценты - 2902,45 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 566,69 рублей; просроченные проценты – 1365,67 рублей, просроченный основной долг – 699608,77 рублей. Ответчиками доказательств его необоснованности, а также иного расчета задолженности не представлено. Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет судом проверен и признан правильным.

Размер сумм просроченных платежей по указанному кредитному договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении кредитного договора.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства и названные нормы действующего законодательства, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

     В силу ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету ООО НКЦ «<данные изъяты>» №, составленному ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 37,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № на дату оценки составляет 583000 рублей. Рыночная стоимость земельного участка, площадью 450 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, на дату оценки составляет 170000 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании данную стоимость предмета залога не оспаривала, согласилась с ней.

Поэтому суд считает необходимым в соответствии со ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установить начальную продажную цену заложенного имущества по договору ипотеки, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в представленном отчете от ДД.ММ.ГГГГ, что составит 602400 рублей (753000 руб. х 80%), в том числе жилой дом – 466700 рублей, земельный участок – 136000 рублей.

Согласно ст.56 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.

Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке. Статья 59 настоящего закона предусматривает реализацию заложенного имущества по соглашению сторон.

Стороны в судебном заседании договоренности о реализации имущества не достигли. Следовательно, реализация имущества должна производиться путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если истец не поддерживает свои исковые требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика в полном объеме

В связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 16496,31 рублей, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Мокшановой Евгении Евгеньевны, Мокшанова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704443,58 (семьсот четыре тысячи четыреста сорок три) рубля 58 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2902,45 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 566,69 рублей; просроченные проценты – 1365,67 рублей, просроченный основной долг – 699608,77 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16496 (шестнадцать тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 31 копейка.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, на предмет залога:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., лит<данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 450 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 602400 (шестьсот две тысячи четыреста) рублей, в том числе: на жилой дом – 466400 (четыреста шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей, на земельный участок – 136000 (сто тридцать шесть тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

    Судья                                                                                             М.Н.Макурова

    Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2019 года.