Решение по делу № 2-104/2018 от 05.04.2017

2-104-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2018 года                         г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Дмитриеве Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Зямаевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Зямаевой О.Г., просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 686 979,96 руб.:

по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 478 721,64 руб., в том числе: 389 407,77 руб. – размер задолженности по основному долгу, 89 313,87 руб. – размер задолженности по процентам,

по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 208 258,32 руб., в том числе: 175 908,79 руб. – размер задолженности по основному долгу, 32 349,53 руб. – размер задолженности по процентам,

Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 10 069,80 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Зямаевой О.Г. заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 938 000 руб. на срок по -Дата- со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика. С -Дата- ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратила надлежащее исполнений своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем, -Дата- г. банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, данная обязанность заемщиком исполнена не была.

-Дата- г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Зямаевой О.Г. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от -Дата- г., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 306 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика. С -Дата- года ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратила надлежащее исполнений своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем -Дата- года банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, данная обязанность заемщиком исполнена не была.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик Зямаева О.Г. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, подтверждённому адресной справкой ОАСР УВМ МВД по УР, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика Широбоков В.М. возражал против удовлетворения требований иска, счетов в «Промсвязьбанке» у ответчика не имеется, что подтверждается справкой налоговой инспекции, кредитный договор Зямаева О.Г. не заключала, денежные средства не получала.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суду представлены и исследованы в судебном заседании:

- подлинный экземпляр кредитного договора -Дата- от № г.;

- подлинный экземпляр уведомления о полной стоимости кредита (приложение к кредитному договору -Дата- от № г.);

- подлинный экземпляр графика погашения (информационный расчет) по кредитному договору -Дата- от № г.;

- подлинный экземпляр графика погашения (информационный расчет) от -Дата-2012 по кредитному договору -Дата- от -Дата-;

- подлинный экземпляр кредитного договора № от -Дата- г.;

- подлинный экземпляр Индивидуальных условий договора потребительского кредита (приложению к заявлению на заключение договора потребительского кредита №);

- подлинный экземпляр графика погашения (информационный расчет) по кредитному договору № от -Дата- г.;

Судом установлено, что -Дата- года между ОАО «Промсвязьбанк» и Зямаевой О.Г. заключен кредитный договор № на потребительские цели, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 938 000 руб. на срок по -Дата- г. под <данные изъяты> % годовых (пункт 1.1 кредитного договора).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

-Дата- года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно представленной выписке по счету, Зямаева О.Г. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора, датой уплаты ежемесячного платежа является 20 число каждого месяца.

Согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, сумма ежемесячного аннуитентного платежа (кроме первого и последнего) составляет 29 888,83 руб.

Согласно п.4.1,4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков установленных для погашения задолженности по договору. В случаях, указанных в п.4.1 договора, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в требовании.

Выпиской с лицевого счета Зямаевой О.Г. подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки внесения очередных платежей, платежи вносил в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, -Дата- г. банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что -Дата- года между ОАО «Промсвязьбанк» и Зямаевой О.Г. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №.

В соответствии с данным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере 306 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Датой заключения договора является дата зачисления кредит на счет.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно представленной выписке по счету, ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

По условиям п. 3.1 «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, сумма ежемесячного аннуитентного платежа (кроме первого и последнего) составляет 12 385,11 руб.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Правил, Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

Выпиской с лицевого счета Ответчика подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки внесения очередных платежей, платежи вносил в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, -Дата- г. банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита.

Все требования Банка оставлены ответчиком без внимания, в связи с чем Банк обратился с иском в суд.

В судебном заседании представитель ответчика оспаривал факт заключения договора и подписания его Зямаевой О.Г., в связи с чем судом были стребованы подлинники заявления на получение кредита, кредитного договора, индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, которые исследованы в судебном заседании.

Все документы подписаны собственноручно ответчиком. Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт заключения кредитных договоров, факт ознакомления и согласия Зямаевой О.Г. с условиями кредитного договора.

Требования о признании договора недействительным по мотивам оспаривания подписи ответчиком не заявлены, ходатайств о назначении по делу почерковедческой экспертизы не поступило.

Кредитный договор от -Дата- г. заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ. При оформлении указанного договора до ответчика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью заемщика в анкете-заявлении на получение потребительского кредита и предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита.

При таких обстоятельствах возражения стороны ответчика о не заключении договора не обоснованы.

Аргументы ответчика о недоказанности факта перечисления суммы кредита опровергаются имеющимися в деле материалами.

В частности, представитель ответчика ссылается на недоказанность факта перечисления суммы кредита, а представленное истцом доказательство - выписку по текущему счету, открытому Зямаевой О.Г. считает ненадлежащим без предоставления первичных учетных документов.

Указанный довод ответчик обосновывает справкой из налогового органа об отсутствии у ответчика счета в ПАО «Промсвязьбанк».

Вместе с тем, справка из налогового органа не свидетельствует об отсутствии счетов у физического лица.

Согласно данной справке налоговый орган всего лишь не располагает данными об открытых счетах в ПАО «Промсвязьбанк» на имя физического лица Зямаевой О.Г.

Условия предоставления кредита, в том числе зачисление его на конкретный счет установлены в кредитных договорах, согласно п.1.2 кредитного договора от -Дата- г., п.2.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от -Дата- г. выдача кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет.

По пункту 1 статьи 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 статьи 862 ГК РФ.

Пунктом 7 методических рекомендаций к Положению ЦБ РФ 54-П, утвержденных Банком России 31.08.1998 N 273, действовавших на момент выдачи кредита, предусмотрено, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Следовательно, Банк предоставил допустимое и достаточное доказательство факта предоставления суммы кредита заемщику - выписку по текущему счету Зямаевой О.Г., которая доказывает факт предоставления кредитных денежных средств в указанном размере в соответствии с кредитным договором и Положением ЦБ РФ N 54-П.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика, представленный истцом, приходит к выводу о том, что расчет правильный, произведен в соответствии с условиями договора, списание средств со счета ответчика осуществлялось в соответствии с требованиями ст.319 ГПК РФ.

Ответчик Зямаева О.Г. не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представила доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 10 069,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Зямаевой О.Г. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитным договорам в сумме 686 979,96 руб., в том числе:

по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 478 721,64 руб., в том числе: 389 407,77 руб. – основной долг, 89 313,87 руб. – проценты за пользование кредитом,

по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 208 258,32 руб., в том числе: 175 908,79 руб. – основной долг, 32 349,53 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Зямаевой О.Г. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10 069,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу.

Мотивированное решение изготовлено 5 апреля 2018 года.

Судья             Сутягина Т.Н.