Решение по делу № 02-5568/2023 от 24.03.2023

77RS0023-02-2023-006071-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года Савеловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Королевой О.М.

при помощнике (секретаре) фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5568/2023

по иску Возваховой Елены Яковлевны к адрес Банк, Убайдову Убайдурахману Абдухаликовичу, Андрусенко Карине Максимовне, Жаворонковой Альмире Равильевне, Мишакину Юрию Юрьевичу, Даниловцеву фио о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

истец фио обратилась в суд с исковыми требованиями к ответчику адрес Банк о взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, указывая в обоснование иска, что 22 декабря 2022г., увидев в телефоне рекламу с предложением заработать на приобретении акции, перешла по ссылке, после чего ей перезвонило неизвестное лицо, сообщившее, что истец должна будет переводить денежные средства на новый банковский счет, а лица, участвующие в торгах, будут переводить ей денежные средства с прибылью, полученной в результате торгов. На данные условия истец согласилась, перевела денежные средства на новый счет, открытый в адрес Банк, следующими платежами: 10 января 2023г. сумма – фио, 11 января 2023 г. сумма – фио; 16 января 2023 г. сумма, сумма, сумма – фио, соответственно в 18:42:25 , 21:24:47 и 21:24:47; 17 января  2023 г. сумма - фио и 16 января 2023г. сумму в размере сумма по номеру телефона без указания иных данных получателя. После перевода истцом денежных средств получатели платежа перестали выходить на связь.

Заявляя требования о взыскании переведенных денежных средств к адрес Банк, истец считает, что ответчик адрес БАНК обязан возвратить ей денежные средства, поскольку указанные выше получатели денежных средств являются клиентам банка, который отказался истцу предоставить информацию о получателях денежных средств (л.д. 5-9).

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены получатели денежных средств: фио Убайдурахман Абдухаликович, Андрусенко Карина Максимовна, Жаворонкова Альмира Равильевна, Мишакин Юрий Юрьевич, ...фио.

В судебном заседании истец Возвахова Е.Я. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика адрес БАНК в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебными извещениями по правилам и в порядке ст. 113 ГПК РФ, представил письменные возражения по иску (л.д. 25-33, 103).

Привлеченные судом к участию в деле в качестве соответчиков фио, Андрусенко К.М., Жаворонкова А.Р., Мишакин Ю.Ю., фио в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом судебными извещениями по правилам и в порядке ст. 13 ГПК РФ по известным адресам места жительства (л.д.104-108).

Ответчик фио представила суду письменные возражения по иску, в которых просила в иске Возваховой Е.Я. отказать (л.д. 109-111).

На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Информация о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своевременно и в установленном порядке была заблаговременно размещена на официальном сайте судов адрес, находящимся в свободном доступе (https://www.mos-gorsud.ru/).

Суд, выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца и правовые основания для такого обогащения отсутствуют.

В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств незаконного приобретения или сбережения ответчиком денежных средств истца материалы дела не содержат и таких доказательств истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлено не было. Напротив, из содержания искового заявления с очевидностью следует, что истец самостоятельно и лично осуществила перевод принадлежащих ей денежных средств на счета третьих лиц, при этом действия ответчика по переводу денежных средств требованиям закона не противоречили и прав истца, в связи с этим, не нарушали.

То факт, что перечисление истцом денежных средств было произведено на карты третьих лиц у ответчика путем внутренних переводов не является основанием для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 названной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положениями п. 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.п.1-3 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (п.1).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (п.2).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (п.3).

Согласно подпунктам 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных ч. 4 ст. 10 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. ч. 10, 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1.27 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 29 июня 2021 года N 762-П банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Ответчик адрес БАНК, осуществляя оспариваемые операции, действовал в рамках закона, при этом, переводы денежных средств осуществлялись истцом по собственной воле, распоряжение клиента было исполнено ответчиком надлежащим образом, денежные средства переведены назначенным получателям.

Доказательств несанкционированности спорных переводов, что давало бы возможность воспользоваться процедурой опротестования транзакций для принудительного возврата средств клиента банка, истцом не представлено.

Одновременно суд учитывает, что ответчик адрес БАНК не является исполнителями услуг, которые были заказаны истцом у получателей денежных средств, услуги ответчика адрес БАНК сводились к перечислению денежных средств истца получателям и были выполнены; в свою очередь, истец на свой страх и риск вступил в гражданско-правовые отношения с получателями платежей, ответчик адрес БАНК в этих отношениях не участвовал, данных о том, что ответчик знал о сути этих отношений, истцом не представлено, равно как и данных о том, что ответчик адрес БАНК поручался перед истцом за исполнение получателями денежных средств обязательств перед истцом или гарантировал исполнение этих обязательств.

Кроме того, ни в одном из представленных истцом платежных документов не содержится сведений о переводе денежных средств ответчику, все переводы были осуществлены истцом на счета физических лиц и, согласно назначениям платежа, по известным истцу основаниям.

Представленные документы подтверждают перечисление денежных средств и не свидетельствуют о нарушениях банком прав истца.

В рассматриваемом случае действия третьих лиц не могут являться основанием для возложения на ответчика адрес БАНК какой-либо гражданско-правовой ответственности, в том числе и в виде взыскания неосновательного обогащения.

С учетом изложенного исковые требования истца Возваховой Е.Я. о взыскании с ответчика адрес Банк неосновательного обогащения в размере сумма удовлетворению не подлежат.

Оснований для взыскания с привлеченных к участию в деле в качестве соответчиков лиц, которым истец переводила денежные средства, суд не находит по следующим причинам.

Из представленных истцом чеков о переводе денежных средств следует, что 17 января  2023г. истец перевела сумма (а не сумма как указано в исковом заявлении) фио (получатель ответчик Андрусенко Карина Максимовна) (л.д.12). При этом в назначении платежа указанному лицу указано на его основание «возвращаю долг за машину. спасибо». (л.д. 12);

16 января 2023г. истец перевела сумма, сумма и сумма в адрес получателя фио (получатель ответчик Жаворонкова Альмира Равильевна) (л.д.13, 17, 18), с указанием на назначение платежа в адрес указанного лица – «возвращаю долг» и «возвращаю ворую часть долга по договоренности» (л.д. 13, 17 повторно, 18);

10 января 2023 г. истец перевела сумма фио (получатель Мишакин Юрий Юрьевич) (л.д.16), с указанием назначения платежа «сделка на гарантекс 2977811);

11 января 2023г. истец перевела сумма – фио по номеру телефона телефон (л.д.15). Номер телефона принадлежал на дату перевода Убайдову У.А.; Согласно ответу адрес БАНК, 11.01.2023г. операция на сумму сумма истцом по номеру телефона телефон не производилась (л.д. 78).

16 января 2023г. было переведено сумма по номеру телефона телефон без указания иных данных получателя (л.д.14). Согласно ответу ПАО МТС указанный номер телефона зарегистрирован на имя истца с 14.06.2020г. (л.д. 54). Следовательно, перевод произведен истцом между своими счетами, и видом операции явилось «пополнение. Сбербанк Онлайн», что следует непосредственно из представленного истцом чека и подтверждается информацией адрес Банка (л.д. 14, 80 об).

Как указано судом выше, номер телефона, на который истец 11 января 2023г. переводила сумма, принадлежит Убайдову У.А. (л.д.59), однако указанный перевод фактически произведен не был, имеет статус неуспешного, что следует непосредственно из чека (л.д.15). Кроме того, согласно информации адрес Банк по состоянию на 11 января 2023г. операции на сумму сумма Возваховой Е.Я. по указанному в чеке номеру телефона не производились (л.д.78).

Кроме того, согласно представленному чеку о переводе сумма фио (л.д.16), номер телефона, на который 10 января 2023г. был осуществлен перевод на сумму сумма принадлежал фио и был отключен 02 августа 2023г. (л.д. 59).

Вместе с тем, согласно представленной адрес Банк информации 10 января 2023г. истцом был осуществлен перевод денежных средств в размере сумма ответчику Мишакину Ю.Ю. (л.д.80). Из представленного истцом чека следует, что указанные денежные средства были переведены по сделке на гарантекс 2977811. Биржа Гарантекс является биржей криптовалют.

Согласно представленным истцом чекам истец перевела фио (Жаворонковой А.Р.), соответственно: сумма 16 января 2023г. в 18:42:25 (л.д.18).; сумма  16 января 2023 г. в 21:24:47 (л.д.13); сумма 16 января 2023 г. в 21.24:47 (л.д.17). В двух последних чеках на сумму сумма указано основание платежа «возвращаю долг». В чеке на сумму сумма основанием платежа указано «возвращаю вторую часть долга по договоренности».

При этом, согласно информации адрес Банк 16 января 2023 г. истец единожды переводила денежные средства Жаворонковой А.Р. в размере сумма (л.д.79).

Из представленного истцом чека о переводе денежных средств в размере сумма фио (Андрусенко К.М.) следует, что основанием для перечисления денежных средств явилось «возвращение долга за машину» (л.д.12).

Из письменных возражений Андрусенко К.М. на заявленный к ней иск следует, что между ней и истцом была достигнута договоренность о покупке истцом криптовалюты на сумму сумма После получения от истца денежных средств ответчик подтвердил сделку и предоставил ей 6626 USDT на криптокошелек по указанному адресу. В подтверждение своих доводов ответчик Андрусенко К.М. представила скриншот (л.д.112).

Таким образом, с учетом оценки представленным суду доказательствам, суд приходит к следующему выводу.

Фактически истцом были переведены денежные средства:

- в размере сумма Мишакину Ю.Ю. по сделке на гарантекс;

- в размере сумма Жаворонковой А.Р. в счет возращения долга:

- в размере сумма Жаворонковой А.Р. в счет возвращения второй части долга по договоренности;

- в размере сумма Андрусенко К.М. в счет долга за машину.

Принимая во внимание, что в каждом из названных платежей истцом указаны основания перевода / возврата денежных средств, оснований считать, что ответчики фио, Жаворонкова А.Р. и фио получили от истца денежные средства без каких-либо законных оснований и отсутствия каких-либо правоотношений и неосновательно обогатились за счет истца, у суда не имеется.

Отказывая в удовлетворении исковых требований к Жаворонковой А.Р. о взыскании еще одной сумм денежного перевода – сумма, к Убайдову У.А., фио о взыскании неосновательного обогащения, суд учитывает, что названные ответчики не получали от истца денежные средства, что подтверждается материалами дела.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, оснований для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда также не имеется.

В связи с отказом истцу в иске в полном объеме не имеется оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в виде оплаты госпошлины, а также по оказанию юридических услуг, которые материалами дела не подтверждаются.

Оснований для возложения на ответчика адрес Банк обязанности предоставить истцу сведения о получателях платежей, не имеется по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией в срок, установленный статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности", на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 указанного Федерального закона, при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности", банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Кроме того, Федеральным законом "О персональных данных" предусмотрены принципы защиты персональных данных, и раскрытие таких сведений будет влечь за собой ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, никаких нарушений прав истца со стороны ответчика адрес БАНК допущено не было и оснований для возложения на ответчика обязанности сообщить истцу персональные данные получателя денежных средств не имеется.

Одновременно суд считает необходимым отметить, что в силу вышеприведенных положений ст. 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» вся необходимая информация предоставляется банком, в том числе и органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, соответственно, в случае проведения следственных мероприятий в рамках возбужденного по заявлению истца уголовного дела, вся необходимая для расследования данного дела информация, в том числе и составляющая банковскую тайну, может быть получена органами предварительного следствия.

При таких обстоятельствах оснований для обязания ответчика адрес БАНК представить истцу требуемые им сведения в судебном порядке не имеется.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела Банком представлены требуемые сведения о физических лицах, которым истец осуществил переводы денежных средства с указанием денежных сумм, что подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Возваховой Елены Яковлевны к адрес Банк, Убайдову Убадурахману Абдухаликовичу, Андрусенко Карине Максимовне, Жаворонковой Альмире Равильевне, Мишакину Юрию Юрьевичу, Даниловцеву фио о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 31 января 2024 года.

1