Решение по делу № 2-1383/2015 от 11.02.2015

Дело № 2-1383/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2015 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Архиповой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Т.В.,

представителя истца Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» Буркова В.А., действующего по доверенности ----- от дата,

представителя ответчика Бахмана С.В. - Степанова А.М., действующего по доверенности -----,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» к Бахману С.В., Егорову Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») с учетом последнего уточнения исковых требований обратилось в суд с иском к Бахману С.В., ФИО6 о расторжении кредитного договора № ----- от дата, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере ------ 27 коп., в том числе: основного долга – ------ 61 коп., процентов за пользование кредитом за период с дата по дата – ------ 17 коп., а также процентов за пользование кредитом с дата и далее по день вступления решения в законную силу в размере ------ в день от суммы остатка основного долга, пени по просроченному основному долгу за период с дата по дата – ------ 82 коп., пени по просроченным процентам за период с дата по дата – ------ 67 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – ------ 07 коп..

Исковые требования мотивированы тем, что дата между ОАО АКБ «------» и Бахман С.В. заключен кредитный договор № -----, согласно которому Банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере ------ 00 коп. В соответствии с п.1.3 кредитного договора плата за пользование кредитом и сумма кредита указываются в графике платежей. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через ------ с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику дата Таким образом, срок кредитного договора истекает дата Согласно п. 3 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до ------ (включительно) каждого месяца, начиная с дата г. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указываются в графике платежей. Согласно статье 4 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать Банку пеню за каждый день просрочки в размере ------ процентов от суммы просроченной задолженности. Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до дата Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ----- от дата был заключен договор поручительства № ----- от дата с Егоровым Е.В. В соответствии с п. 1.1. договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита и уплату процентов, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки. По состоянию на дата задолженность ответчика составила ------ 27 коп., в том числе, ------ 61 коп. - основной долг, ------ 17 коп. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, ------ 82 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с дата по дата, ------ 67 коп. - пени по просроченным процентам за период с дата по дата. дата права требования согласно п. 3.4. кредитного договора перешли на основании договора цессии от ОАО АКБ «------» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Решением внеочередного общего собрания акционеров от дата ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга». Ссылаясь на ст.ст.309-310, 322, 363, 450, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков солидарно задолженность в вышеуказанном размере.

Представитель истца Бурков В.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Бахман С.В, Егоров Е.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика Бахмана С.В. – Степанов А.М. признал исковые требования частично, в части требований о взыскании с ответчика основного долга и процентов за пользование кредитом, просил уменьшить размер взыскиваемой неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ОАО АКБ "------", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в совокупности представленные письменные доказательства, судья приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что дата между ОАО АКБ «------» и Бахманом С.В. заключен кредитный договор № -----.

Согласно пункту 1.1 Договора ОАО АКБ «------» приняло на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ------ 00 копеек.

В договоре предусмотрено, что сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном объеме не позднее, чем через ------ с даты фактической выдачи кредита (п.1.2 Договора), то есть не позднее дата.

В пункте 2 Договора стороны установили, что сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке ----- или выдается наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером ----- от дата (л.д.------).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ------ в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.3 Договора).

По условиям договора ответчик принял на себя обязательство до ------ (включительно) каждого месяца, начиная с дата г. обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1).

Согласно пункту 4.3. договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере ------ от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 календарных дней (п.5.3.1); утрате обеспечения Кредита или ухудшения его условий, под которыми Стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае если Заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком (п.5.3.2).

Принятые на себя обязательства по договору Бахман С.В. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на дата размер задолженности составил ------ 27 коп., из которых, ------ 61 коп. - основной долг, ------ 17 коп. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, ------ 82 коп. - пени по просроченному основному долгу за период с дата по дата, ------ 67 коп. - пени по просроченным процентам за период с дата по дата.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиками без удовлетворения.

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, односторонне изменений условий договора не допускается.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, судья приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере ------ 61 коп., процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ------ 17 коп.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа Бахман С.В. предоставил поручительство Егорова Е.В. который заключил с ОАО АКБ «------» дата договор поручительства №.-----.

Согласно п.1.1. договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № ----- от дата, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В договоре поручительства, заключенном с Егоровым Е.В., иных условий, нежели указанных в приведенной норме права, не содержится.

В связи с этим, задолженность по ипотечному кредитному договору подлежит взысканию как с Бахмана С.В., так и с Егорова Е.В. в солидарном порядке.

На основании договора цессии от дата права требования по кредитному договору перешли от ОАО АКБ «------» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Возражений относительно порядка заключения договора цессии и исполнения кредитного обязательства в связи с цессией от ответчика не поступало.

В силу статей 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения обязательства, уплачивается в случае просрочки исполнения и определяется законом или договором.

В рассматриваемом случае ответчик при заключении договора согласился с условиями предоставления кредита и ответственностью в случае их нарушения в виде уплаты неустойки (п.4.3).

Из пояснений представителя ответчика Бахмана С.В. – Степанова А.М. следует, что он просит уменьшить размер неустойки.

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая период неисполнения ответчиком Бахманом С.В. обязательств по кредитному договору, судья приходит к выводу о несоразмерности начисленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает необходимым уменьшить размер пени по просроченному основному долгу за период с дата по дата до ------ 00 коп., пени по просроченным процентам за период с дата по дата до ------ 00 коп.

Взыскание с ответчиков в пользу истца неустойки является правомерным, не противоречащим действующему законодательству.

Учитывая требования ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с Бахмана С.В. Егорова Е.В. в солидарном порядке процентов за пользование кредитом с дата и далее по день вступления решения в законную силу в размере ------ в день от суммы остатка основного долга, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков следует взыскать издержки понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

решил:

Расторгнуть кредитный договор ----- от датаг., заключенный между ОАО АКБ «------» и Бахманом С.В..

Взыскать солидарно с Бахмана С.В., Егорова Е.В. в пользу Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» сумму основного долга по кредитному договору № ----- от дата по состоянию на дата в размере ------ 61 копейки,

проценты за пользование кредитом за период с дата по дата – ------ 17 копеек,

пени по просроченному основному долгу за период с дата по дата – ------ 00 копеек,

пени по просроченным процентам за период с дата по дата – ------ 00 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Бахмана С.В., Егорова Е.В. в пользу Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» проценты за пользование кредитом с дата и далее по день вступления решения в законную силу в размере ------ в день, начисленную на сумму остатка основного долга.

Взыскать с Бахмана С.В., Егорова Е.В. в пользу Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс - Волга» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – ------ 07 копейки в равных долях по ------ 04 копейки с каждого.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.

Судья     Н.В. Архипова

Мотивированное решение составлено 10 июня 2015 года.