Решение по делу № 2-161/2018 от 26.12.2017

Дело № 2-161/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Марковой Наталии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее по тексту - ООО КБ «АйМаниБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Марковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 3 декабря 2012 года между Банком и Марковой Н.Ю. (заемщик) был заключен кредитный договор № АК № на выдачу кредита в размере 799215 рублей 16 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 9,35% годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, (VIN) №, ПТС <данные изъяты> НH №.

В соответствии с условиями договора Маркова Н.Ю. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в установленные сроки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В связи с тем, что заемщик свои обязательства по погашению кредита в установленные сроки и в установленном порядке не исполнял, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако меры по погашению задолженности ответчиком не приняты. В соответствии с договором залога автотранспортного средства вышеуказанный автомобиль залоговой стоимостью 455000 рублей передан в залог Банку. Просит взыскать с Марковой Н.Ю. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 965696 рублей 25 копеек, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18857 рублей.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО КБ «АйМаниБанк», выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.7).

Ответчик Маркова Н.Ю., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Маркова Н.Ю. (заемщик) оформила в ООО КБ «АйМаниБанк» (Банк) заявление - анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в Банке (л.д.29-30), в котором просила открыть на ее имя текущий счет в российских рублях №, а также предоставить ей кредит в размере 650000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 30% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, (VIN) №, ПТС <данные изъяты> НH №.

Из указанного заявления анкеты следует, что оно в соответствии со ст. 428 ГК РФ вместе с «Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк» в совокупности являются договором банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам Банка; с данными документами заемщик ознакомлен и полностью согласен.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п.5.1).

В пункте 6.1 заявления-анкеты Маркова Н.Ю. согласилась с тем, что договор является заключенным с ней Банком в дату акцептом Банком предложении (оферты), при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ей кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя Марковой Н.Ю., Банк предоставил и выдал последней 5 декабря 2012 года кредит в размере 650000 рублей (л.д.22-28).

Таким образом, заявление Марковой Н.Ю. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита является предложением (офертой) Банку к заключению кредитного договора, а открытие Банком ответчику текущего счета и предоставление Банком ответчику испрашиваемого кредита является акцептом оферты, то есть свидетельствует о заключении кредитного договора № АК № от ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

График платежей заемщику Марковой Н.Ю. выдан (л.д.31-32).

Согласно п.1.2.3 Условий заемщик не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» на основании устава изменил условия кредитного договора № АК № от ДД.ММ.ГГГГ, установив срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 9,35% годовых, установив количество, размер и периодичность платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.33-36, 37-41). При этом согласно п. 7 уведомления размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие к уплате, после даты частичного досрочного погашения кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга. Заемщик уплачивает кредитору денежную сумму в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. График платежей установлен в приложении № к уведомлению об изменении условий кредитного договора № АК № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-41).

При этом из движения по вышеуказанному счету Марковой Н.Ю. следует, что она обязательные платежи в счет оплаты по кредиту, погашение процентов за пользование кредитом не производила, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному Банком (л.д.8-13), задолженность Марковой Н.Ю. по кредитному договору № АК <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет1007086 ( один миллион семь тысяч восемьдесят шесть) рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 799215 (семьсот девяносто девять тысяч двести пятнадцать) рублей 16 копеек; задолженность по уплате процентов в размере 125090 (сто двадцать пять тысяч девяносто) рублей 61 копейка; неустойка за несвоевременную уплату кредита в размере 34402 (тридцать четыре тысячи четыреста два) рубля 90 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 48378 (сорок восемь тысяч триста семьдесят восемь) рублей 48 копеек.

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Истец, принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов, в размере 965696 рублей 25 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 799215 рублей 16 копеек; задолженность по уплате процентов - 125090 рублей 61 копейка; задолженность по уплате неустоек - 41390 рублей 48 копеек.       

Согласно п.1.1.5 Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, включая сумму кредита, причитающихся процентов и предусмотренную договором неустойку, направив заемщику письменное уведомление.

Пунктом 1.1.7 Условий предусмотрено, что в случае направления Банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе в одностороннем порядке признать Договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с пунктами 4.8 и 4.9 настоящего Договора считается датой получения заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Банком в адрес заемщика Марковой Н.Ю. направлено требование (л.д. 60-61), в котором истец потребовал в срок не позднее трех рабочих дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 934220 рублей 45 копеек, перечислив ее по указанным в требовании реквизитам. Между тем данное требование ответчиком не было выполнено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Следовательно, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 заявления - анкеты заемщик просил Банк заключить с ним договор о залоге на условиях данного заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 455000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.

В соответствии с п.2.3.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что заемщик Маркова Н.Ю. свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнила, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах заложенный автомобиль подлежит реализации на публичных торгах, при этом стоимость заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежат удовлетворению требование истца и о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 18857 рублей, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Марковой Наталии Юрьевне удовлетворить.

Взыскать с Марковой Наталии Юрьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору                № АК № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 965696 (девятьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 25 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 799215 (семьсот девяносто девять тысяч двести пятнадцать) рублей 16 копеек;

задолженность по уплате процентов в размере 125090 (сто двадцать пять тысяч девяносто) рублей 61 копейка;

задолженность по уплате неустоек в размере 41390 (сорок одна тысяча триста девяносто) рублей 48 копеек.

Взыскать с Марковой Наталии Юрьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18857 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, (VIN) №, ПТС <данные изъяты> НH №, принадлежащий Марковой Наталии Юрьевне, путем его реализации на публичных торгах, определив установление стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № АК <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде:

запрета ОГИБДД ОМВД РФ по <адрес> производить регистрационные действия, связанные с отчуждением автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель № <данные изъяты>, (VIN) №, ПТС <данные изъяты> НH №;

ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Марковой Наталии Юрьевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> Республики, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, в пределах заявленной суммы исковых требований - 965696 (девятьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 25 копеек, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                 Б.З. Орлов