Решение по делу № 2-375/2013 от 09.01.2013

Дело № 2 – 375/2013            

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 МАРТА 2013 ГОДА

Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю.,

при секретаре Дворниковой В. С.,

с участием ответчиков Тернавской Н. С., Тернавского Е. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 21 марта 2013 года

гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» к Тернавской Н.С., Тернавскому Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Тернавской Н.С., Тернавского Е.И. к ОАО Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» о признании условий договора недействительными, возмещении убытков, возврате комиссии,

установил:

Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» (ОАО) обратился в Кировский районный суд г. Перми с иском о взыскании солидарно с Тернавской Н. С., Тернавского Е. И. задолженности по кредитному договору от 27.05.2008г. №... по состоянию на 12.12.2012г. в сумме ... долларов США ... центов, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – ... долларов США, проценты – ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью 60,5 кв.м. по адресу <АДРЕС>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества ... руб., взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины ... руб., расходов на проведение оценки заложенного имущества в сумме ... руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства –

27.05.2008г. между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Тернавской Н. С., Тернавским Е. И. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым кредитор предоставил ответчикам для последующего ремонта и благоустройства квартиры по адресу <АДРЕС>, принадлежащей на праве собственности Тернавской Н. С., кредит в сумме ... долларов США по курсу ЦБ России, установленному на дату оплаты на срок до 25.05.2028г. с уплатой процентов ...% годовых. В счет погашения долга по договору, уплаты процентов ответчики приняли на себя обязанность производить ежемесячные платежи в сумме ... доллара США, 25 числа каждого месяца. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщику начисляется неустойка в размере ...% суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Указанная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту по ставке, предусмотренной п. 3.1 договора. Ответчиками нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, в связи с чем банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов. Исполнение ответчиками обязательств по договору обеспечено ипотекой трехкомнатной квартиры общей площадью 60,5 кв.м. по адресу <АДРЕС>, принадлежащую на праве собственности Тернавской Н. С. Права залогодержателя обеспечены закладной. В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость предмета залога составляет ... руб.

Тернавская Н. С., Тернавский Е. В. обратились в суд с встречными требованиями к Акционерному коммерческому банку «СОЮЗ» (ОАО) о признании недействительными п. 1.3.2, 4.1.9 договора в части страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности, взыскании денежной суммы, уплаченной за страхование жизни, здоровья и потери кормильца в размере ... долларов США ... центов в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, взыскании уплаченной суммы комиссии за выдачу кредита в размере ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, в возмещение государственной пошлины ... руб. В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – в соответствии с п. 4.1.9 договора от 27.05.2008г. до дня выдачи кредита заемщик обязан предоставить кредитору полис по страхованию. Из текста договора (п. 1.3.2) полис по страхованию включает в себя страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности, страхование квартиры от рисков утраты и повреждения и страхование потери имущества в результате прекращения права собственности.

В соответствии с п. 1.1 договора комплексного ипотечного страхования №... от 03.06.2008г. предметом договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности, объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Условия кредитного договора о возложении на заемщиков обязанности заключить договор страхования противоречит ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в частности запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Квартира, на приобретение которой выдан кредит, застрахована от рисков утраты и повреждения на весь срок действия, в качестве выгодоприобретателя указан банк. Страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности заемщика не относится к предмету ипотеки и возложение на заемщика дополнительной обязанности по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности является нарушением прав потребителей. В нарушение закона предоставление кредита обусловлено обязательным заключением договора страхования. В соответствии с п. 4.4.2 договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных договором, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и неустоек.

При заключении договора комплексного ипотечного страхования от 03.06.2008г. истцами уплачена страховая премия в размере ... долларов США. Часть уплаченной премии ... долларов США, приходящейся на уплату личного страхования фактически является для заемщиков убытками. Кроме того, истцами уплачена комиссия за выдачу ипотечного кредита, за открытие и ведение ссудного счета в размере ... долларов США, что составляет ...% от суммы кредита. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» ведение ссудного счета – обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, оказываемой заемщику.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. АКБ «СОЮЗ» (ОАО) представлено заявление о применении срока исковой давности к требованиям Тернавской Н. С., Тернавского Е. И. о признании кредитного договора от 27.05.208г. недействительным в части условий страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности, удержания суммы комиссии по кредитному договору, течение срока исковой давности по требованию о признании сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение кредитного договора от 27.05.2008г. началось 03.06.2008г., когда АКБ «СОЮЗ» предоставил заемщику кредит на сумму ... долларов США путем зачисления денежных средств в российских рублях на счет заемщика. Срок исковой давности по требованию о применении последствий ничтожной сделки истек 02.06.2011г., с исковым заявлением заемщики обратились в суд в феврале 2013г.

Ответчик Тернавская Н. С. в судебном заседании с исковыми требованиями АКБ «СОЮЗ» (ОАО) не согласна, на встречных требованиях настаивает, пояснила, что с указанной истцом суммой долга не согласны. По кредитному договору произведены платежи на общую сумму ... рублей., с первоначальной продажной стоимостью квартиры не согласны. С заявлением банка о пропуске срока исковой давности не согласны. О нарушенном праве узнали только после обращения банка с иском в суд, комиссия перечислена за страхование и ведение ссудного счета, при этом страховую компанию истец навязал. Кроме того, включение условий о страховании жизни и здоровья нарушают ч. 2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Наличие просрочек внесения ежемесячных платежей по кредитному договору не оспаривает. О нарушении банком требований законодательства при возложении обязанности по оплате комиссии и страховании жизни узнали 19.02.2013г. после получения консультации в Управлении Роспотребнадзора по Пермскому краю.

Ответчик Тернавский Е. И. просит отказать в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «СОЮЗ», на встречных требованиях настаивает, пояснил, что сумму долга не оспаривает, все произведенные по договору платежи банком учтены, первоначальную продажную стоимость квартиры необходимо установить по представленному ответчиками отчету, при оформлении кредита было поставлено обязательное условие, что договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности должен быть заключен в ОАО «Рогосстрах», при заключении кредитного договора была удержана комиссия за ведение ссудного счета. До предъявления банком иска в суд не знал, что данная комиссия взимается банком незаконно.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 указанного закона при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имуществ суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии абз. 1 п.1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) запрещается. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (абз. 1 п. 2 ст. 16).

В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В суде установлено, что 27.05.2008г. между Акционерным коммерческим Банком «СОЮЗ» с одной стороны и Тернавской Н. С., Тернавским Е. И. с другой стороны заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере ... долларов США на срок до 25 мая 2028г. включительно для ремонта и благоустройства квартиры по адресу <АДРЕС> состоящей из трех комнат, общей площадью 59,7 кв.м. Процентная ставка за пользование кредитом 11% годовых (п. 3.1). Предоставление кредита заемщику осуществляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №..., открытый в долларах США в АКБ «СОЮЗ» (ОАО), не позднее 3 рабочих дней с момента регистрации договора ипотеки квартиры и закладной.

Пунктом 3.3.5 договора установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа ... долларов США. В соответствии с п. 5.2 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1 договора.

В соответствии с п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) квартиры по адресу <АДРЕС> состоящей из трех комнат, имеющей площадь 59,7 кв.м., в т.ч. жилую 41,1 кв.м. на основании договора ипотеки квартиры от 27.05.2008г., права по которому удостоверяются закладной (п. 1.3.1), страховое возмещение по полису по комплексному ипотечному страхованию и страхованию потери имущества в результате прекращения права собственности (включающий в себя страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности, страхование квартиры от рисков утраты и повреждения и страхование потери имущества в результате прекращения права собственности), выгодоприобретателем по которому является кредитор (п. 1.3.2).

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательство до дня выдачи кредита предоставить кредитору полис по страхованию; указанный полис по страхованию заключается на срок действия указанного кредитного договора со страховыми компаниями, определяемыми по письменному согласованию с кредитором, который является выгодоприобретателем по данному полису. В соответствии с условиями полиса по страхованию в течение срока действия кредитного договора, страховые суммы по каждому риску не должны быть меньше остатка ссудной задолженности по кредитному договору. В течение 3 рабочих дней с даты заключения полиса по страхованию предоставить кредитору копии документов, подтверждающих уплату страховой премии. Своевременно производить уплату очередных страховых взносов и предоставлять копии документов, подтверждающих оплату, не позднее 3 рабочих дней с момента оплаты. При получении требования кредитора о необходимости заключения нового полиса по страхованию заключит его со страховой компанией, определенной по предварительному письменному согласованию с кредитором.

Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей в счет уплаты кредита, процентов за пользование кредитом установлены графиком погашения кредита (л.д. 10).

Сумма кредита ... долларов США перечислена Тернавской Н. С., что подтверждается мемориальным ордером №... от 03.06.2008г. (л.д. 13).

27.05.2008г. в обеспечение исполнения заемщиками Тернавским Е. И., Тернавской Н. С. обязательств по кредитному договору от 27.05.2008г. между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Тернавской Н. С. заключен договор ипотеки квартиры, состоящей из 3 комнат, площадью 62,3 кв.м., общей площадью 59,7 кв.м., в т.ч. жилой 41,1 кв.м. по адресу <АДРЕС>. В соответствии с условиями договора ипотеки сторонами определена залоговая стоимость предмета ипотеки – ... долларов США ... центов).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 2.06.2008г.(л.д. 18).

Тернавская Н. С. является собственником 3-комнатной квартиры общей площадью 60,5 кв.м. по адресу <АДРЕС> на основании договора купли-продажи от 22.03.2007г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 20.04.2007г. (л.д. 20).

03.06.2008г. во исполнение обязательств по кредитному договору между ООО «...» и Тернавской Н. С. заключен договор комплексного ипотечного страхования, предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудоспособности страхователя; риска гибели (уничтожения, утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного под залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения, обременения права собственности на недвижимое имущество. В соответствии с условиями договора застрахованными лицами (по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности) являются Тернавская Н. С., Тернавский Е. И. В соответствии с п. 1.6 договора выгодоприобретателем по договору является АКБ «СОЮЗ» (ОАО). Порядок, сроки и размер уплаты страховой премии определен графиком (л.д. 109).

Дополнительным соглашением к договору комплексного ипотечного страхования от 03.06.2009г. страховая сумма в период с 04.06.2009г. по 03.06.2010г. установлена в размере ... долларов США, размер страховой премии по дополнительному соглашению составляет ... долларов ... цента США.

Согласно справке ООО «...» от 01.03.2013г. по договору страхования №... от 03.06.2008г. (страхователь Тернавская Н. С.) оплачены следующие суммы: 03.06.2008г. – ... руб., 03.06.2009г. – ... руб., 18.06.2010г. – ... руб.

Как следует из содержания выписки по лицевому счету за период с 03.06.2009г. по 13.12.2012г. истцом АКБ «СОЮЗ» (ОАО) заемщикам Тернавской Н. С., Тернавскому Е. И. предоставлен кредит в сумме ... долларов США 03.06.2009г., при выдаче кредита банком удержана комиссия за выдачу ипотечного кредита ... долларов США 03.06.2009г. За указанный период заемщиками произведены следующие платежи по кредитному договору от 27.05.2008г.: ... долларов. Всего произведено платежей на сумму ... долларов США (л.д. 39-42).

Согласно представленному расчету задолженности ответчиков по кредитному договору №... от 27.05.2008г. по состоянию на 12.12.2012г. (л.д. 31) задолженность по договору составляет ... долларов США, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – ... долларов США, проценты – ... долларов США.

Требование о досрочном возврате кредита направлено АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Тернавской Н. С. 24.07.2012г. в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате процентов и возврату основного долга, указана сумма задолженности по кредитному договору ... долларов США, в т.ч.: просроченный основной долг ..., срочный основной долга ..., штрафы на просроченный основной долг ..., штрафы на просроченные проценты ..., просроченные проценты .... Уведомление получено Тернавской Н. С. 29.08.2012г. (л.д. 22). Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов направлено заемщику Тернавскому Е. И. телеграммой (л.д. 23).

19.12.2012г. Тернавская Н. С., Тернавский Е. И. обратились к управляющему Самарским филиалом АКБ «СОЮЗ» (ОАО) с заявлением о возможности погасить имеющуюся по кредитному договору от 27.05.2008г. задолженность путем реализации квартиры, являющейся предметом ипотеки по рыночной цене. В заявлении указано, что финансовое положение семьи значительно ухудшилось, доход Тернавского Е. И. составляет ... руб., Тернавской Н. С. – ... руб., на иждивении имеется двое несовершеннолетних детей (л.д. 84).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости трехкомнатной квартиры по адресу <АДРЕС>, составленному ООО «...» по заказу АКБ «СОЮЗ» (ОАО) итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на 01.10.2012г. составляет ... руб. На составление отчета о рыночной оценке квартиры банком понесены расходы в сумме ... руб. по платежному поручению №... от 29.10.2012г. (л.д. 30) на основании договора на оказание услуг по оценке имущества №... от 03.02.2012г., дополнительного соглашения №... от 01.10.2012г. (л.д. 27).

Согласно отчету об оценке №...-н определения рыночной стоимости объекта недвижимости по адресу <АДРЕС>, составленному ООО «...» по заказу Тернавской Н. С., рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 13.02.2013г. составляет ... руб.

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) о взыскании солидарно с Тернаской Н. С., Тернавского Е. И. суммы задолженности по кредитному договору и начисленных процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности ... долларов, проценты ... долларов. Расчет истца судом проверен, признан обоснованным. Ответчиками представленный расчет не оспаривается. Заемщиками допущены существенные нарушения условий кредитного договора по ежемесячному погашению долга.

Обоснованны и подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру по адресу <АДРЕС>, форма реализации – публичные торги. поскольку

Обязательства заемщиков Тернавской Н. С., Тернавского Е. И. по кредитному договору от 27.05.2008г. обеспечены залогом /ипотекой/ квартиры по адресу: <АДРЕС>, принадлежащей на праве собственности заемщику Тернавской Н. С.., оснований, установленным законом, по которым не может быть обращено взыскание на предмет залога, судом не установлено, сумма просроченного обязательства не может быть признана крайне незначительной, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Залог не прекращен.

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80 % оценочной стоимости квартиры, определенной на основании отчета оценщика ООО «...», представленной ответчиками – ... руб. /..., поскольку отчет, представленный заемщиками, составлен по состоянию на 13.02.2013г. (отчет истца составлен по состоянию на 1.10.2012г.).

Суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска Тернавской Н. С., Тернавского Е. И. по следующим основаниям –

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) просит применить к требованиям Тернавской Н. С., Тернавского Е. И. срока исковой давности.

Уплата комиссии за выдачу кредита произведена ответчиками единовременно при получении кредита 03.06.2008г. /как следует из содержания выписки по счету/, следовательно срок исковой давности о возврате уплаченной суммы должен исчисляться с 03.06.2008г., по требованиям о признании условий кредитного договора в части страхования жизни, здоровья, утраты трудоспособности с момента заключения кредитного договора срок исковой давности исчисляется - с 25.05.2008г. Согласно справки ООО «...» от 01.03.2013 г. из платежи по договору страхования уплачены Тернавской Н.С. 03.06.2008 г. -... руб. ... коп., 03.06.2009 г. – ... руб. ... коп., 18.06.2010 г. ... руб. ... коп.

Т.о. срок исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора от 27.05.2008г. истек в июне 2011г., о возврате уплаченных платежей по договору страхования от 03.06.3008 г. – и 03.06.2011 г., от 03.06.2009 г. – ... руб. 03.06.2012 г.., с исковыми требованиями Тернавская Н. С., Тернавский Е. И. обратились в суд 26.02.2013г., т.е. за пропуском срока исковой давности. Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности по указанным, не имеется.

Суд также не усматривает основания для удовлетворения встречных исковых требований Тернавских о взыскании уплаченного 18.06.2010 г. платежа по договору страхования, поскольку

кредитный договор от 27.05.2008г. подписан сторонами без оговорок, из содержания договора не следует, что банком истцам были навязаны страховые услуги, страхование заемщиками своей жизни (риск смерти), риска утраты трудоспособности в период действия кредитного договора является одним из видов обеспечения исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору страховщиком в случае возникновения застрахованных рисков; такое страхование не противоречит требованиям пункта 1 ст. 329 ГК РФ, предусматривающего, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием, имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, а также положениями ст. 421 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», прав заемщиков не нарушает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы.

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество истцом понесены расходы на проведение оценки рыночной стоимости предмета залога – трехкомнатной квартиры по адресу <АДРЕС> на основании договора №..., заключенного между ООО «...» 03.02.2012г., дополнительного соглашения к договору от 1.10.2012г., в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением №... от 29.10.2012г. (л.д. 30).

Судом при определении начальной продажной цены заложенного имущества принят в качестве доказательства отчета рыночной стоимости, представленного ответчиками, не имеется оснований для возложения на ответчиков обязанности возместить расходы истца на оценку, по смыслу ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы не могут быть признаны, при изложенных обстоятельствах, необходимыми.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АКБ «СОЮЗ» (ОАО) подлежит взысканию с ответчиков в равных долях расходы в возмещение государственной пошлины, уплаченной истцом по платежному поручению №... от 25.12.2012г., в размере .... с каждого.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Тернавской Н.С., Тернавского Е.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) ... долларов США ... центов, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – ... долларов США, проценты – ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда

Взыскать с Тернавской Н.С., Тернавского Е.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) в равных долях расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп. (по ... руб. ... коп. с каждого).

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) о взыскании с Тернавской Н.С., Тернавского Е.И. расходов на проведение оценки в сумме ... руб. отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью 60,5 кв.м. по адресу <АДРЕС>, принадлежащую на праве собственности Тернавской Н.С..

Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме ... руб. Форма реализации – публичные торги.

Тернавской Н.С., Тернавскому Е.И. в удовлетворении исковых требований к Акционерному коммерческому банку «СОЮЗ» (ОАО) о признании п. 1.3.2, 4.1.9 кредитного договора №... от 27 мая 2008 года недействительными, взыскании с Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) суммы, уплаченной за страхование жизни, здоровья, потери кормильца ... долларов США 87 центов, комиссии за выдачу кредита ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда. – отказать.

На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Председательствующий