Решение по делу № 2-13/2019 от 12.11.2018

Дело № 2-13/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Добрянка 10 января 2019 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Абдулиной Е.Б.

при секретаре Ушаковой Д.С.

с участием истца Крыловой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Инны Валериевны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л :

Крылова И.В. обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец оформила онлайн заявку на сайте ПАО КБ «Восточный» на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была получена Крыловой И.В. через мобильного агента. ДД.ММ.ГГГГ при разговоре с сотрудником банка относительно обслуживания мобильного агента Крылова И.В. выяснила, что кредитный договор был заключен на иных условиях и для того, чтобы расторгнуть кредитный договор, Крыловой И.В. следует заплатить более 9 000 рублей. Кроме того, о том, что будет заключено соглашение о страховании жизни и трудоспособности, истца никто не уведомлял, никакой информации по данной услуге не предоставлял. В тот же день истец обратилась в банк для разъяснений обстоятельств, ей предложили написать обращение в банк. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Крыловой И.В. банк направил ответ о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору погашена, взаимные обязательства сторон прекращены. Вместе с тем, чтобы банк принял данное решение, истец была вынуждена обратиться к индивидуальному предпринимателю за юридической помощью. Действиями банка Крыловой И.В. причинен моральный вред.

Просит суд взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Крыловой И.В. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 21 500 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Истец Крылова И.В. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дополнила, что ее не устроили условия кредитного договора, поскольку ей необходима была иная сумма кредита, просила мобильного агента не включать в условия кредитного договора дополнительные условия, в том числе услугу по страхованию жизни и трудоспособности, полагает, что при заполнении условий договора в программе произошел сбой и услуга страхования была включена в условия договора. В связи с тем, что в кредитный договор были включены условия, на которые Крылова И.В. согласия не давала, ее мучили головные боли, она очень нервничала, поскольку банк самовольно увеличил сумму кредита и рассчитал иной график погашения кредита, принимала успокоительные лекарственные средства. Кроме того, с ее кредитной карты была удержана сумма за услугу страхования более 9 000 рублей. Ею в банк было направлено обращение о возврате денежных средств, но в возврате денежных средств ей было отказано, тогда Крылова И.В. решила обратиться за квалифицированной юридической помощью. Она обратилась к юристу, который составил претензию о расторжении договора. После направления претензии с просьбой о расторжении договора на адрес электронной почты Крыловой И.В. было направлено письмо о том, что кредитный договор расторгнут, при этом, каких-либо денежных средств по кредитному договору она не вносила.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили, каких-либо пояснений по делу не представили.

Выслушав истца Крылову И.В., исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Материалами дела установлено, что Крылова И.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении Договора кредитования № (л.д. 7-8), в котором предложила банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0:ПЛЮС. ПЛАНШЕТ.

Заявление Крыловой И.В. было рассмотрено Банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику кредита в безналичной форме, лимит кредитования 130 000 рублей, процентная ставка годовых за проведение безналичных операций – 23,80%, процентная ставка годовых за проведение наличных операций – 55%, полная стоимость кредита – 23,57% годовых, размер минимального платежа – 8 807 рублей.

Заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден, имеется указание на то, что Крылова И.В. ДД.ММ.ГГГГ получила карту, о чем свидетельствует подпись заемщика (л.д. 8-оборот).

В материалах дела также имеется согласие на дополнительные услуги, удостоверенное подписью Крыловой И.В., в частности, на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 8 707 рублей (за исключением последнего платежа, который составит 1 961 рубль) (л.д. 11-оборот).

Также имеется заявление Крыловой И.В. на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в котором указан размер страховой суммы, срок страхования, размер платы за присоединение к программе, в заявлении также имеется подпись Крыловой И.В. (л.д. 12).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Как установлено судом, после получения по электронной почте соответствующих документов по кредиту и предоставления информации о полученном кредите, в том числе об уплаченной страховой комиссии по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», ДД.ММ.ГГГГ Крылова И.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с требованием о возврате «денег, снятых с карты». В ответ на указанное обращение Крылова И.В. получила отказ.

ДД.ММ.ГГГГ Крылова И.В. (заказчик) и ИП Пономарев А.В. (исполнитель) заключили договор оказания юридических услуг, предметом которого являлось оказание заказчику квалифицированной помощи, в частности, подготовка претензии в банк, в страховую компанию, жалобы в ЦБ, жалобы в Роспотребнадзор, исковое заявление в суд (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ Крылова И.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с претензией, в которой требовала расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, направить ответ Крыловой И.В., данная претензия зарегистрирована в ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-31).

В ответ на претензию от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный», письмом от ДД.ММ.ГГГГ № сообщило, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № погашена, взаимные обязательства сторон прекращены (л.д. 19), что также подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии ссудной задолженности в ПАО «Восточный экспресс банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Крыловой И.В. заявлено требование о возмещении морального вреда, вместе с тем, анализируя пояснения Крыловой И.В., данные в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что душевное волнение и переживания Крылова И.В. испытывала в связи с тем, что условия кредитного договора не отвечали ее требованиям, поскольку она имела намерение заключить кредитный договор на иных условиях. Доказательств того, что кредитный договор должен был быть заключен на каких-либо других условиях, в судебное заседание не представлено.

Материалами дела также установлено, что взаимные обязательства Крыловой И.В. и ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращены.

Таким образом, поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика в данном случае судом не установлено, кредитный договор расторгнут банком по инициативе потребителя, при этом ответчиком, истцу нравственных и физических страданий не причинялось, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования Крыловой И.В. о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Крыловой И.В. также заявлено требование о взыскании с ПАО «КБ «Восточный» расходов на оплату юридических услуг.

Заявляя указанное требование, истец ссылается на положения ст. 15 ГК РФ.

Статьей 45 Конституции Российской Федерации закреплены государственные гарантии защиты прав и свобод и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами.

К способам защиты гражданских прав, предусмотренным ст. 12 ГК РФ, относится, в частности возмещение убытков, под которыми понимаются, в том числе и расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления его нарушенного права.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

По смыслу данной правовой нормы возникновение у лица права требовать возмещения убытков обусловлено нарушением его прав. Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Между противоправным поведением одного лица и убытками, возникшими у другого лица, чье право нарушено, должна существовать прямая (непосредственная) причинная связь.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, для возложения на лицо имущественной ответственности за причиненные убытки необходимо установление факта несения убытков, их размера, противоправности и виновности (в форме умысла или неосторожности) поведения лица, повлекшего наступление неблагоприятных последствий в виде убытков, а также причинно-следственной связи между действиями этого лица и наступившими неблагоприятными последствиями.

Следовательно, для того, чтобы расходы на оплату услуг представителя можно было отнести к убыткам, подлежащим возмещению на основании статьи 15 ГК РФ, данные расходы должны быть произведены для восстановления нарушенного права.

Между тем, судом не был установлен факт совершения ответчиком ПАО КБ «Восточный» противоправных и виновных действий, состоящих в прямой причинно-следственной связи с расходами, понесенными Крыловой И.В., поскольку последняя воспользовалась своим правом на защиту прав потребителя, и, желая расторгнуть кредитный договор, содержащий условия, не отвечающие желанию Крыловой И.В., прибегла к услугам юриста по составлению претензии с требованием о расторжении заключенного договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут банком по инициативе заемщика, при этом доказательств нарушения прав Крыловой И.В. в судебное заседание стороной истца не представлено.

Анализируя представленные суду доказательства в их совокупности и в совокупности с нормами права, суд считает, что основания для возмещения истцу убытков в соответствии с положениями ст. 15 ГК РФ отсутствуют.

Избираемый способ защиты должен соответствовать характеру нарушения права и в случае удовлетворения требований истца - привести к восстановлению нарушенного или оспариваемого права.

При таких обстоятельствах, требование Крыловой И.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» убытков в размере 21 500 рублей, понесенных за предоставление юридических услуг, удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, убытков, понесенных за предоставление юридических услуг, отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Крыловой Инне Валериевне в удовлетворении исковых к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании компенсации морального вреда, убытков, понесенных за предоставление юридических услуг, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий:     Е.Б.Абдулина

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2019 года.

Подлинник решения подшит в деле № 2-13/2019.

Гражданское дело № 2-13/2019 находится в производстве Добрянского районного суда Пермского края.