Решение по делу № 2-2099/2021 от 25.10.2021

Дело №2-2099/2021

УИД 13RS0025-01-2021-004057-35

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2021 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                             22 декабря 2021 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Зверковой В.Н.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест»,

ответчика – Лотвановой Лилии Валентиновны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Лотвановой Лилии Валентиновне о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Лотвановой Л.В.

В обосновании иска истец указал, что 16 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. заключен договор потребительского займа <..>, в соответствии с которым ответчице предоставлен займ в размере 10 000 рублей, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года. С учетом дополнительных соглашений от 17 февраля 2020 года, от 23 февраля 2020 года, от 29 февраля 2020 года, от 2 марта 2020 года и от 7 марта 2020 года общая сумма займа составила 26 000 рублей, срок возврата займа – 27 марта 2020 года. В период с 7 марта 2020 года по 27 марта 2020 года процентная ставка на начисляемые проценты за пользование займом составила 292% годовых. 1 сентября 2020 года между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-01/09/2020, на основании которого права требования по Договору займа <..> от 16 февраля 2020 года, заключенному между Кредитором и Должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Ответчицей, в установленный срок, обязательства по Договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по договору займа <..> от 16 февраля 2020 года за период с 28 марта 2020 года по 1 сентября 2020 года в размере 59 800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 994 рубля (л.д.1-3).

В судебное заседание представитель истца и ответчица не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.151,159,160,161). При этом представитель истца Копелевич А.И. и ответчица Лотванова Л.В. ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.154). Ответчица также представила возражения, в которых указала, что в рамках исполнительного производства с нее уже были удержаны денежные средства, о чем представила выписку из банка (л.д.156).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 16 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. посредством совершения последней регистрации на сайте www.ezaem.ru заключен договор займа <..>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику потребительский заем в сумме 10 000 рублей, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года (л.д.15-18).

Заключение договора займа посредством подачи заемщиком заявки-анкеты на официальном интернет-сайте, размещение в личном кабинете заемщика текста договора, содержащего все существенные условия, ознакомление заемщика с общими условиями договора потребительского займа, подписание договора займа с использованием SMS-кода, направленного на номер телефона заемщика, перечисление денежных средств на банковский счет заемщика, указанный заемщиком, ответчицей не оспаривается.

Согласно пункту 4.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов, клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа и ознакомится с ним. Одновременно общество направляет СМС код, ввод которого на сайте означает согласие на заключение договора потребительского микрозайма.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий договора микрозайма, после выполнения клиентом всех действий по акцепту указанных условий, общество предоставляет клиенту микрозайм путем перечисления суммы указанных в заявке способами.

Пунктом 3.6. Общих условий предусмотрено, что с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств договор потребительского микрозайма считается заключенным.

Согласно подпункту «а» пункта 3.7 Общих условий моментом предоставления микрозайма является момент зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Подписав предложение принять (акцептовать) индивидуальные условия договора микрозайма от 16 февраля 2020 года Лотванова Л.В. согласилась с ними и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором займа, в том числе по единовременному погашению начисленных процентов и погашению основного долга.

17 февраля 2020 года в соответствии с дополнительным соглашением к договору займа <..> от 16 февраля 2020 года Лотвановой Л.В. предоставлен дополнительный займ в размере 3 000 рублей, сроком на 19 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года (л.д.19-21).

23 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. заключено дополнительное соглашение к договору займа <..> от 16 февраля 2020 года, по которому Лотвановой Л.В. предоставлен дополнительный займ в размере 5 000 рублей, сроком на 13 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года (л.д.22-24).

29 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному договору займа, согласно которому Лотвановой Л.В. предоставлен дополнительный займ в размере 3 000 рублей, сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года (л.д.25--26).

2 марта 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. заключено дополнительное соглашение к договору займа, по которому Лотвановой Л.В. предоставлен дополнительный займ в размере 5 000 рублей, сроком на 5 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 7 марта 2020 года (л.д.27-29).

7 марта 2020 года Лотванова Л.В. в счет оплаты основного долга перечислила ООО МФК «Веритас» денежные средства в размере 2 442 рубля (л.д.30-32).

7 марта 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Лотвановой Л.В. заключено дополнительное соглашение к договору займа <..> от 16 февраля 2020 года, в соответствии с которым срок возврата займа продлен на 20 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 27 марта 2020 года. Процентная ставка за период с 7 марта 2020 года по 27 марта 2020 года составила 292% годовых.

Общая сумма займа составила 26 000 рублей, которая была перечислена на указанный счет заемщика.

Однако ответчица исполняла свои обязательства по договору займа не надлежащим образом, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается письменными доказательствами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч.1 ст.428 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В пунктах 1 и 3 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

ООО МФК «Веритас» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные изменения действуют с 1 января 2020 года.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Договор потребительского займа <..> сторонами заключен 16 февраля 2020 года, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), - до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В договоре займа от 16 февраля 2020 года имеется указание на то, что начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы процентов и иных платежей размера, составляющего полуторакратную сумму выданного займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 26 000 рублей, то максимальный размер суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа от 16 февраля 2020 года не может превышать 39 000 руб. (26 000 руб. х 1,5).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из договора уступки прав требования №ЕЦИ -01/09/2020 от 1 сентября 2020 года следует, что цедент ООО МФК «Веритас» уступает, а цессионарий ООО «ЦДУ Инвест» принимает в полном объеме требования по договору займа, заключенным цедентом с физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения №1 к настоящему договору и являющейся неотъемлемой частью договора. Из материалов дела усматривается, что цессионарий принял, в том числе, права по договору займа <..> от 16 февраля 2020 года, заключенному с Лотвановой Л.В. на общую сумму уступаемых прав (л.д.45-48,50).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия рассматриваемого договора займа не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи займодавцем своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, в пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа закреплено право кредитора уступить права требования долга, о чем заемщик дает свое согласие.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по договору займа по состоянию на 1 сентября 2020 года составил 59 800 рублей, в том числе: 23 558 рублей - основной долг, 29 932 рубля 64 коп. - проценты за пользование займом, 1 598 рублей 36 коп. - штраф за просрочку возврата займа (л.д.8-9). Ответчицей контррасчет задолженности не представлен.

Проверив расчет процентов за период пользования займом, суд приходит к выводу, что размер процентов, произведенный исходя из установленной договором ставки (365% и 292% годовых), в сумме 29 932 рубля 64 коп. не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно сообщению начальника ОСП по Октябрьскому району городского округа Саранск УФССП России по Республике Мордовия с Лотвановой Л.В. по исполнительному производству <..>, возбужденному 9 марта 2021 года на основании судебного приказа №2-3008/2020, выданного мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 3 декабря 2020 года, о взыскании в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору потребительского займа, удержано 20 460 рублей 95 коп. (л.д.143).

30 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия данный приказ отменен (л.д.71).

Таким образом, с учетом уплаченной ответчицей суммы, требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению и размер задолженности, подлежащий взысканию с Лотвановой Л.В. в пользу истца, составит 39 339 рублей 05 копеек. (59 800 рублей – 20 460 рублей 95 коп.).

То обстоятельство, что денежные средства в размере 20 460 рублей 95 коп. до настоящего времени на счет взыскателя не поступили, правового значения для разрешения данного дела не имеет, поскольку взыскатель не лишен возможности обжаловать действия судебного пристава-исполнителя.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Исковое заявление ООО «ЦДУ Инвест» уплачено государственной пошлиной в размере 1 994 рубля (л.д.5,6).

Цена удовлетворенных судом исковых требований составила 39 339 рублей 05 коп.

С учетом требований пункта 6 статьи 52 и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 380 рублей, согласно следующего расчета: (39 339 рублей 05 коп. – 20 000 рублей) х 3% + 800 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Лотвановой Лилии Валентиновне о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Лотвановой Лилии Валентиновны в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа от 16 февраля 2020 года в размере 39 339 (тридцать девять тысяч триста тридцать девять) рублей 05 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 380 (одна тысяча триста восемьдесят) рублей.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия                 Н.П. Бондаренко