Решение по делу № 2-546/2019 от 19.02.2019

Дело № 2-546/2019; УИД: 42RS0010-01-2019-000387-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Дягилевой И.Н.,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

29 марта 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Щербининой Наталье Александровне о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к Щербининой Н.А. о взыскании долга по договору кредитования.

Исковые требования мотивированы тем, что 24 июня 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и Щербининой Н.А. был заключён договор кредитования №, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 220000 рублей сроком на 36 месяцев. В свою очередь, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Заёмщик обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании условий договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причины образования просроченной задолженности.

По состоянию на 29 января 2019 года задолженность по договору составляет 574 316 рублей 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 216 506 рублей 82 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 357 809 рублей 89 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27 июля 2014 года по 29 января 2019 года.

В связи с чем, просит суд взыскать с Щербининой Н.А.в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 24 июня 2014 года в размере 574 316 рублей 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 216 506 рублей 82 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 357 809 рублей 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 943 рубля 17 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлён надлежащим образом, что подтверждается уведомлении о вручении судебной повестки, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Щербинина Н.А.в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2014 года Щербинина Н.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, указав в нем, что настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение (оферту) банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка.

В заявлении Щербинина Н.А. просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: срок возврата кредита - 36 месяцев; сумма кредита – 220000 рублей; годовая процентная ставка – 37,5%; дата выдача кредита 24июня 2014 года; дата возврата кредита – 24июня 2017 года; дата платежа – 24 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 10274 рублей.

Подписав заявление, Щербинина Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты (л.д.11-12).

В соответствии с пунктом 2.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условий, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счёта и зачисления на открытый клиенту счёт суммы кредита.

Согласно пункту 4.1. общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

В свою очередь, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причём из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заёмщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда (пункт 4.2. общих условий).

В силу пунктов 4.3., 4.4. общих условий заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский специальный счёт заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке с учётом обстоятельств, перечисленных в подпунктах 4.4.1. - 4.4.6. общих условий. (л.д.15-16)

Во исполнение договора кредитования, 24 июня 2014 года истец перечислил на счет Щербининой Н.А. денежные средства в сумме 220000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 24 июня 2014 года по 29 января 2019 года (л.д. 10).

Как следует из графика гашения кредита, Щербинина Н.А. должна была ежемесячно не позднее 24-26 числа каждого месяца, начиная с 24 июля 2014 года по 25 июля 2017 года, вносить на банковский специальный счет денежные средства в счет погашения суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в общей сумме 10274 рубля (л.д.11).

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 29 января 2019 года задолженность Щербининой Н.А. по кредитному договору № от 24 июня 2014 года перед банком составляет 574 316 рублей 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 216 506 рублей 82 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 357 809 рублей 89 коп. (л.д. 8-9).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, указанный расчёт сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заёмщиком кредита и процентов. Альтернативного расчёта задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Щербинина Н.А. ненадлежаще исполняла условия кредитного договора от 24 июня 2014 года, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика Щербининой Н.А. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2014 года в размере 574 316 рублей 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 216 506 рублей 82 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 357 809 рублей 89 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО КБ «Восточный» заявлены требования о взыскании с ответчика Щербининой Н.А. расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 8 943 рубля 17 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 05 февраля 2019 (л.д. 5), в связи с чем, в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика Щербининой Н.А. подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Щербининой Натальи Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2014 года в размере 574 316 (Пятьсот семьдесят четыре тысячи триста шестнадцать) рублей 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 216 506 рублей 82 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 357 809 рублей 89 коп.

Взыскать с Щербининой Натальи Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 943 (Восемь тысяч девятьсот сорок три) рубля 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение 03 апреля 2019 года.

Судья                                     И.Н.Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.