Решение по делу № 2-47/2022 (2-498/2021;) от 21.12.2021

УИД: №

УСТЬ-КУЛОМСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КОМИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <адрес>

Усть-Куломский районный суд Республики Коми

под председательством судьи Ерчина Ю.Н.,

при секретаре Решетиной О.Н.,

с участием ответчика Мулилкина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Мулилкину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Мулилкину В.В. о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299594,03 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6196,00 рублей.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Мулилкин В.В. оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Согласно заявлению на получение потребительского кредита ответчик просил выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Мулилкин В.В. ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 129000руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности 299594 руб. 03 коп. Задолженность перед ООО "АФК" по кредитному договору № существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

    Представитель истца в судебном заседании не участвовал. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

    Ответчик Мулилкин В.В. в представленном письменном заявлении просил применить срок исковой давности к иску, а также выразил свое несогласие с иском. При этом в ходе разбирательства по делу суду пояснил, что исковые требования почти признает, поскольку он заключал ДД.ММ.ГГГГ потребительский кредит с банком. В ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту. Об условиях пользования кредитными средствами ему было известно, однако кредитные не выполнял, так как не работал. В ДД.ММ.ГГГГ банковская карта у него пропала, номер открытого счета был им утрачен, впоследствии в банк он не обращался. Требования о погашении задолженности им были получены, но не исполнены. В настоящее время письменные требования по кредиту он не нашел.

Привлеченное к участию в деле третье лицо АО «ОТП Банк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела участия в судебном заседании не приняло.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему мнению.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и Мулилкиным В.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 6700,00 руб., под 47,7% годовых, сроком на 6 месяцев, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита. Одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также с Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора. Полная стоимость кредита по банковской карте 61,65% годовых. Погашение основного долга в размере 150000 рублей, проценты по кредиту составляют 49%.

Ответчик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ, но не более срока действия договора.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

ДД.ММ.ГГГГ Мулилкиным В.В. активирована кредитная карта, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет.

Согласно пункту 3 заявления, ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы "ОПТдирект" в ОАО "ОТП Банк" (далее Правила ДБО), а также с Тарифами по услугам банковского дистанционного обслуживания физических лиц посредством системы "ОПТдирект" в ОАО "ОТП Банк" (далее Тарифы ДБО), просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с названными Правилами ДБО и Тарифами ДБО.

Согласно представленной истцом информации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, плановая дата закрытия договора ДД.ММ.ГГГГ, основной счет клиента №, общая сумма задолженности 299594,03 рубля, задолженность по основному долгу 128357,22 рублей, задолженность по уплате процентов 169608,38 рублей, задолженность по комиссиям 1628,43 рублей.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по уплате указанных в Оферте платы и платежей при наступлении указанных в Оферте обстоятельствах.

Подробный расчет задолженности по кредитному договору отображает движение денежных средств по счету заемщика.

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В статье 810 ГК РФ регламентирована обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктами 1 - 4 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «ОТП Банк» и общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 299594 руб. 03 коп. (Приложение №2 к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО «Агентство Финансового Контроля» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д.94-95).

Как следует из пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из статьи 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Усть-Куломского судебного участка вынесен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с АО «ОТП Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Ульяновского судебного участка вышеуказанный судебный приказ отменен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299594,03 рубля.

В соответствии со статьями 196-200 ГК РФ стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Из указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В данном случае суд принимает во внимание, что срок заключенного договора на выпуск и обслуживание банковской карты, банковского счета является бессрочным (п.10 Правил).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Банк воспользовался правом востребования досрочного исполнения обязательства, направив ответчику требование о полном досрочном погашении долга в соответствии с условиями кредитного договора, с указанием задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с Мулилкина В.В. в размере 299594,03 рублей задолженности договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, а обращение истца в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Мулилкину В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299594 рублей 03 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6195 рублей 94 копеек.

На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Куломский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - подпись – Ю.Н. Ерчин

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья -                                 Ю.Н. Ерчин