Решение по делу № 33-2603/2015 от 29.06.2015

Дело № 33- 2603/2015                 Докладчик Белогурова Е.Е.

                                 Судья Барабин А.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего             Фирсова И.В.

судей                         Белогуровой Е.Е., Никулина П.Н.

при секретаре                      Карамновой В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 22 июля 2015 года дело по апелляционной жалобе Зиновьева Д.А. на решение Ленинского районного суда г.Владимира от 28 апреля 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Зиновьева Д.А. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи Белогуровой Е.Е., выслушав объяснения представителя Зиновьева Д.А. по доверенности Зиновьевой Н.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, и представителя Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу по доверенности Никоноровой Н.В., оставившей разрешение спора на усмотрение суда апелляционной инстанции, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

**** между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Зиновьевым Д.А. заключен договор страхования (полис) по программе Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» **** на срок по **** с условием ежегодной уплаты страховых взносов в размере **** (т. 1 л.д. 7).

Зиновьев Д.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере ****, неустойки за нарушение исполнения обязательств по договору страхования в размере ****, компенсации морального вреда в размере ****

В обоснование указано, что во исполнение условий договора истцом выплачены страховые взносы в общей сумме **** В 2014 году Зиновьев Д.А. заявил о досрочном расторжении договора страхования. В соответствии с условиями договора ему должно быть возвращено 80% выкупной суммы в пределах сформированного резерва. Однако ответчиком перечислено только **** Ссылаясь на то, что выкупная сумма должна рассчитываться исходя из размера всех страховых взносов, полагая свои права как потребителя нарушенными, истец просил удовлетворить исковые требования.

Истец Зиновьев Д.А. в судебное заседание не явился. Его представитель по доверенности Ловков В.В. поддержал требования иска по изложенным в нем основаниям. Дополнительно указал, что до истца при заключении договора не были доведены Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь», на основании которых ответчик производил расчет выкупной суммы.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по доверенности Сазанова А.Ю. исковые требования не признала, ссылаясь на исполнение страховой компанией принятых обязательств в полном объеме.

Представители третьего лица Центрального Банка РФ по доверенности Костюк С.Е. и Никонорова Н.В. разрешение спора оставили на усмотрение суда, пояснили, что формирование страховых резервов является обязанностью страховщика, прямо предусмотренной законом.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Зиновьев Д.А. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованнее, ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.

При разрешении спора судом установлено, что условиями заключенного между сторонами договора страхования предусмотрено право страхователя досрочно расторгнуть договор в случаях, предусмотренных законом или договором (раздел Х).

Согласно Правилам страхования Росгосстрах- Жизнь программа «Семья» (Престиж) и Приложению № 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности, являющегося неотъемлемой частью договора, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя с возвратом суммы в пределах сформированного резерва по договору страхования. При сроке действия договора не менее 4 лет при рассроченной уплате страхового взноса выкупная сумма составляет 80% от сформированного резерва по договору (т. 1 л.д. 11, 207).

Истцу при заключении договора выдан полис страхования и выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности ( Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» - приложение N 1)..Кроме того, из текста Приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

В этой связи доводы истца о не предоставлении ему полной и достоверной информации об условиях страхования, в связи с чем, они не могут применяться в части расчета выкупной суммы, являются несостоятельными, поскольку истец имел возможность с ними ознакомиться, как и с условиями программы страхования, с содержанием которых он был ознакомлен, о чем имеется подпись застрахованного лица в страховом полисе (л.д. 7- оборотная сторона т.1). При этом в договоре не имеется каких-либо условий, позволяющих полагать, что страховой резерв представляет собой совокупность страховых взносов, как утверждает истец.

За период действия договора Зиновьевым Д.А. уплачены страховые взносы в общей сумме ****.(т. 1 л.д. 15-17). По заявлению истца от 08.09.2014 г. договор личного страхования расторгнут по инициативе страхователя (л.д. 210 т.1) В связи с расторжением договора 06.10.2014 г. ответчик истцу выплатил в счет возврата выкупной суммы денежные средства в размере 42795,92 руб. в соответствии с Программой на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, действующего на момент расторжения истцом договора (т. 1 л.д. 18).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, правильно руководствуясь положениями ст. 934 ГК РФ, п. 7 ст. 10, ст. 26 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва, неустойки, компенсации морального вреда, поскольку страховщиком в полном объеме выполнены обязательства в связи с досрочным расторжением договора страхования, выкупная сумма рассчитана в установленном законом порядке, исходя из сформированного страхового резерва и условий договора.

При этом суд обоснованно признал несостоятельными доводы истца о том, что на момент заключения договора истцу не было предоставлено Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, поскольку истец был ознакомлен с Программой страхования, получил выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, из которых следует, что выплата выкупной суммы при досрочном расторжении договора производится в пределах сформированного резерва по договору страхования, порядок формирования которого предусмотрен Приказом Министерства финансов РФ от 09 апреля 2009 года N 32н "Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни", который является общедоступным документом для ознакомления.

Указание в апелляционной жалобе на допущенные ответчиком нарушения в части не предоставления истцу информации о порядке формирования страховых резервов сводятся к несогласию с произведенным ответчиком расчетом выкупной суммы, повторяют позицию стороны истца по делу, являются несостоятельными, основаны на ошибочном толкованием норм материального права и не могут быть приняты во внимание в качестве обстоятельств, влекущих отмену решения суда.

Таким образом, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда не имеется

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

                ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г.Владимира от 28 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Зиновьева Д.А. – без удовлетворения.

Председательствующий                  Фирсова И.В.

Судьи:                             Белогурова Е.Е., Никулин П.Н.