Решение по делу № 2-2762/2024 от 14.12.2023

УИД 11RS0001-01-2023-017458-83 Дело № 2-2762/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

21 февраля 2024 года                        г. Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Зотовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «АСВ» к Пантелеевой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «ПКО «АСВ» обратилось в суд с иском к Пантелеевой Ю.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №... от ** ** **, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и Пантелеевой Ю.А., в размере 179 225 рублей 94 коп.

Также истцом заявлено о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлине в размере 4784 рублей 52 коп.

В судебном заседании представитель ООО «ПКО «АСВ» участия не принял, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствии, согласился на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, будучи с учётом положений ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствии не заявил. Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** Пантелеева Ю.А. обратилась ПАО «МТС-Банк» с заявлением №... об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета в рамках комплексного обслуживания физических лиц.

** ** ** между ПАО «МТС-Банк» и Пантелеевой Ю.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №... с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого Пантелеева Ю.А. вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым банком.

На основании заявления Пантелеевой Ю.А. об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты банком сформированы индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым ПАО «МТС-Банк» предоставил ответчику кредит в размере 149 000.

По условиям договора при выполнении условий льготного периода кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и услуг процентная ставка составляет 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и услуг, а также на сумму операций получения наличных денежных средств за счет кредита – 25,5% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом) процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых.

Согласно общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц подача заявления Пантелеевой Ю.А. на предоставление кредита в рамках договора комплексного банковского обслуживания оформлено и направлено в банк с использованием дистанционных каналов обслуживания. При этом документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания согласно п. 2.5 общих условий банковского обслуживания физических лиц признаются юридически значимым эквивалентным документом на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по договору.

** ** ** ПАО «МТС-Банк» заключило с ООО «Агентство судебного взыскания» (сокращенное название ООО «АСВ») договор уступки права требования (цессии) №...-АСВ. Согласно договору ПАО «МТС-Банк» уступил ООО «АСВ» права требования по кредитным договорам, в том числе по договору потребительского кредита №... от ** ** **, заключенному с Пантелеевой Ю.А., на сумму 179 225 рублей 94 коп. (порядковый номер в реестре переданных прав 2770).

ООО «АСВ» изменило название на ООО «ПКО «АСВ», о чем ** ** ** внесена запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса («Заем»).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ** ** ** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 3 указанного Закона для целей данного Закона под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ч. 14 ст. 7 указанного Закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При этом в силу ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. То есть данный договор является консенсуальным.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 указанного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Истцом обязательства, предусмотренные кредитным договором о предоставлении Пантелеевой Ю.А. кредита, были исполнены, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 149 000 рублей, которые были зачислены на банковский счёт ответчика.

При этом Пантелеева Ю.А. надлежащим образом не выполнила свои обязательство по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В погашение предоставленного кредита Пантелеевой Ю.А. в период с февраля по июнь 2022 внесла денежные средства в размере 50 108 рублей 98 коп.

Указанные обстоятельства исключают основания считать кредитный договор между сторонами незаключённым, поскольку согласно п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 указанного Кодекса предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ) В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

ПАО «МТС-Банк» обязательства, предусмотренные кредитным договором, о предоставлении ответчику кредита, были исполнены.

Бремя доказывания обстоятельств возврата суммы кредиты и уплаты процентов за пользование кредитом лежит на заёмщике.

Истцом указано, что ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности по кредитному договору составила 179 225 рублей 94 коп., в том числе: 148 982 рубля 19 коп. – просроченная задолженность, 30 243 рубля 75 коп. – задолженность по процентам.

Контррасчёта задолженности ответчиком не представлено. Представленный стороной истца расчёт задолженности судом проверен и признаётся обоснованным

При этом ответчиком не представлено каких-либо допустимых доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору.

С учётом изложенного, а также принимая во внимание, что доводы истца ответчиком не опровергнуты, сведений о погашении задолженности в досудебном порядке не представлено, с применением принципа, установленного ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 179 225 рублей 94 коп. подлежат удовлетворению в полном объёме.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4784 рубля 52 коп.

Руководствуясь ст. 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ПКО «АСВ» (...) к Пантелеевой Юлии Александровне (...) удовлетворить.

Взыскать с Пантелеевой Юлии Александровны в пользу ООО «ПКО «АСВ» задолженность по договору потребительского кредита №... от ** ** **, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и Пантелеевой Юлией Александровной, в размере 179 225 рублей 54 коп., в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4784 рубля 52 коп.

Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -                                 Д.А. Паншин

Мотивированное заочное решение составлено – 06.03.2024.