Решение по делу № 2-123/2018 от 06.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Таксимо 3 мая 2018 года

Муйский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Санзуевой К.Б.,

при секретаре Тыхеевой О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БайкалБанк» к Ворсину Александру Анатольевичу и Ворсиной Анне Валерьевне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ПАО «БайкалБанк» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с требованиями к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 16.05.2014 года между ПАО «БайкалБанк» и ответчиком Ворсиным А.А. был заключен кредитный договор, на основании которого последнему был предоставлен кредит в размере 650000 рублей со сроком погашения по 15.05.2019 года, с уплатой 18% годовых. Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены. В связи, с чем в адрес ответчика была направлена претензия в которой истец просит ответчика произвести оплату образовавшейся задолженности. В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства с Ворсиной А.В. Об образовавшейся задолженности банк также извещал поручителя. Однако до настоящего времени указанные претензии ответчиком и поручителем оставлены без внимания. По состоянию на 29.09.2017 г. задолженность по кредитному договору составила 469402,16 руб., в том числе: основной долг – 368333 руб., проценты за пользование кредитом – 68094,58 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 22470,30 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов – 10504,28 руб.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования. По состоянию на 07.03.2018 г. задолженность по кредитному договору составила 512792,87 руб., в том числе: основной долг – 368333 руб., проценты за пользование кредитом – 85708,65 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 41248,94 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов – 17502,28 руб.

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ПАО «БайкалБанк» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Лхасаранова А.Б., действующая по доверенности, не явилась, извещена надлежаще.

В судебное заседание ответчики Ворсин А.А., Ворсина А.В. не явились, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Телков Л.С., действующий по доверенности, исковые требования не признал. Суду пояснил, что до признания банка несостоятельным (банкротом) ответчик Ворсин А.А. добросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору, им производилось погашение кредита согласно графику платежей. Также он намерен производить оплату по кредиту в соответствии с вновь установленным графиком. В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации. Подпунктом 4 пункта 3 данной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Истец в соответствии с действующим законодательством не исполнил обязательств по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств, принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «БайкалБанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил. Считает, что просрочка возникла по вине банка. Поскольку в нарушении сроков исполнения обязательств нет вины ответчиков, полагает, что в данном случае на ответчика Ворсина А.А. не может быть возложена ответственность в виде досрочного истребования денежных средств по кредиту.

Выслушав представителя ответчика Ворсина А.А. – адвоката Телкова Л.С., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора № 2014-11(V)ФТ от 16.05.2014 года, заключенного между ОАО АК «БайкалБанк» и Ворсиным А.А., последнему был выдан кредит в сумме 650 000 рублей, на потребительские нужды, на срок по 15.05.2019 года, проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых.

В соответствии с п.п. 4.3, 4.4 кредитного договора погашение кредита и проценты по выданному кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно 6-го числа каждого месяца.

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом, штрафную неустойку из расчета тройной учетной ставки Центрального Банка РФ от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с даты возникновения просроченной задолженности по кредиту до даты (включительно) ее погашения. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает штрафную неустойку из расчета тройной учетной ставки Центрального Банка РФ от суммы просроченной задолженности по процентам за период с даты возникновения просроченной задолженности по процентам до даты (включительно) ее погашения (п.п. 6.1., 6.2. кредитного договора).

Из расчета, представленного истцом, видно, что квзысканиюим предъявляется суммадолгаповышеуказанному кредитному договору по состоянию на 29.09.2017 г. в размере 469402,16 руб., в том числе: основной долг – 368333 руб., проценты за пользование кредитом – 68094,58 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 22470,30 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов – 10504,28 руб.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования, в связи с чем истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.03.2018 г. в размере 512792,87 руб., в том числе: основной долг – 368333 руб., проценты за пользование кредитом – 85708,65 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 41248,94 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов – 17502,28 руб.

В обеспечение исполнения заемщикомкредитногодоговорабыл заключендоговорпоручительства с Ворсиной А.В.

Согласно пункту 1.1 договора поручительства №2014-11(V)ФТ/ПР-1 от 16.05.2014 года поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Ворсиным А.А. всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору №2014-11(V)ФТ от 16.05.2014 года.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьями 322-323 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Из материалов дела следует, что ответчиком Ворсиным А.А. были допущены нарушения условий кредитного договора в части сроков и размера платежей в погашение кредита или уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. В связи с чем Ворсиным направлялись претензии о погашении образовавшейся задолженности.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору, а также доказательств принятия ими мер для надлежащего исполнения обязательства, в связи с чем, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме.

При этом необходимо отметить, что кредитный договор заключен между ОАО АК «БайкалБанк» в лице управляющего дополнительным офисом п. Таксимо Северобайкальского филиала Ворсиной А.В., которая является поручителем, и заемщиком Ворсиным А.А.

В соответствии с п. 3.3.1. кредитного договора заемщик обязан своевременно производить погашение кредита, уплату процентов по нему.

Сроки погашения установлены пунктами 4.3. и 4.4. кредитного договора.

Довод стороны ответчика о том, что в нарушении сроков исполнения обязательств нет вины ответчиков, и поэтому в данном случае на ответчика Ворсина А.А. не может быть возложена ответственность в виде досрочного истребования денежных средств по кредиту суд считает несостоятельным в силу пункта 3.3.4. кредитного договора, согласно которому заемщик обязан вернуть сумму непогашенного кредита, начисленных процентов в течение 5 календарных дней с даты получения соответствующего извещения банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий настоящего договора.

Ответчик Ворсина А.В., являясь управляющим дополнительным офисом п. Таксимо Северобайкальского филиала ОАО АК «БайклБанк», не могла не знать о способе погашения кредита.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства (более 12 месяцев), последствия нарушения обязательства, суд находит, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора, размер неустойки не превышает общую сумму задолженности, в соответствии с чем, не подлежит уменьшению, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 7894,02 рубля, и 433,91 рублей в связи с увеличением иска. Указанные суммы в соответствии с положениями ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

В силу ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая, исковые требования ПАО «БайкалБанк» удовлетворены в полном объеме, суд считает, что обеспечительные меры должны сохранять своё действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БайкалБанк» к Ворсину Александру Анатольевичу и Ворсиной Анне Валерьевне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ворсина Александра Анатольевича и Ворсиной Анны Валерьевны в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» задолженность по кредитному договору в сумме 512792 (пятьсот двенадцать тысяч семьсот девяносто два) рубля 87 копеек.

Взыскать с Ворсина Александра Анатольевича и Ворсиной Анны Валерьевны в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» уплаченную государственную пошлину в размере 8327 (восемь тысяч триста двадцать семь) рублей 93 копейки, в равных долях по 4163 (четыре тысячи сто шестьдесят три) рубля 97 копеек с каждого.

Обеспечение иска по определению суда от 24 ноября 2017 года сохранить до исполнения настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия через Муйский районный суд Республики Бурятия.

Судья Санзуева К.Б.