Решение по делу № 2-169/2018 от 06.04.2018

                                                                                                               Дело № 2-169/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.

при секретаре Поленовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Мурнаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 198 638,26 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

     ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мурнаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 638,26 рублей, в том числе: текущий долг по кредиту -76 858,96 рублей, просроченный кредит - 77 108,16 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 141,08 рублей, просроченные проценты - 10 192,20 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 29 833,09 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 4 504,77 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 443 700,00 руб., исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 172,77 рублей.

    Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Мурнаевым В.А., заёмщику был предоставлен кредит на сумму 588 634,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля <данные изъяты>.

    В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз.

В соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение условий кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи Ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №-ф: кредитным договором №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности.

В настоящее время по кредитному договору №-ф образовалась задолженность в размере - 198638,26 руб., которая состоит из: Единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 руб., долг по уплате комиссии - 0,00 руб., текущий долг по кредиту - 76858,96 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 141,08 руб., долг по погашению кредита (Просроченный кредит) - 77108,16 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты) - 10192,20 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 29833,09 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 4504,77 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

    Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

    Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подвергается износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёта об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля модель <данные изъяты> составляет 443 700,00 руб.

В силу ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от     29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

ООО "Русфинанс Банк" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Корепов Д.А. исковые требования поддержал, пояснения дал аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнив, что считает, неустойку, начисленную банком соразмерной, поскольку с августа 2017 года ответчик оплату кредита и процентов по нему не производит. Начальную сумму продажи автомобиля просит определить в сумме 443 700 рублей, исходя из отчета об оценке и наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства, проведенной без осмотра транспортного средства, так как у банка не было такой возможности. О том, что они подали иск в суд Мурнаеву известно, поскольку накануне суда он приезжал в банк и написал заявление о продаже автомобиля в счет погашения долга. Долг при этом он не оспаривал. Пояснил им что принципиально в суды не является. Просит вынести решение об обращении взыскания на автомобиль, поскольку такое заявление им подано уже после обращения в суд с иском и они не лишены возможности решить этот вопрос до вступления решения в законную силу. и если долг им будет погашен они не будет предъявлять исполнительный лист для исполнения в принудительном порядке.

В судебное заседание ответчик Мурнаев В.А. не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебной повестки, причина неявки в судебное заседание не известна, ходатайство об отложении дела по уважительной причине в суд не поступило.

В связи с этим дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, с согласия истца.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком Мурнаевым В.А. был заключен кредитный договор №-ф, по условиям которого кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (Мурнаеву В.А.) денежные средства в сумме 588 634,00 рублей, под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик (Мурнаев В.А.) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету).

Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п.2.1 кредитного договора, на соответствующие счета получателей денежных средств, что подтверждается платежными поручениями /л.д.№/.

Из представленной истцом истории всех погашений по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 638,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Мурнаева В.А. была направлена претензия, в которой ответчику было предложено исполнить свои обязательства по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена /л.д.№/.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора, и эти условия не противоречат закону (п.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 8.1.1. кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ., кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору обоснованные.

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма основного долга, оставшаяся невыплаченной по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущий долг по кредиту - 76 858,96 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 77 108,16 рублей.

Подлежат взысканию с ответчиков и проценты за пользование кредитом в размере установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.1.3 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 16,75 % годовых.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Следовательно, проценты из расчета 16,75 % годовых, подлежат взысканию с ответчиков в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, согласно предоставленному истцом расчету, а именно срочные проценты на сумму текущего долга - 141,08 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 10 192,20 рублей.

        Расчет данных процентов судом проверен и ответчиком не оспаривается.

        В соответствии с п. 6.1 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п.1.1.2, 5.1, 5.2 Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения.

В данном случае указанные в расчете задолженности по кредитному договору и в исковом заявлении повышенные проценты начислены за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов и расцениваются судом как неустойка, предусмотренная п. 6.1 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету, произведенного истцом повышенные проценты (неустойка) за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют 29 833,09 руб., повышенные проценты (неустойка) за допущенную просрочку уплаты процентов составляют 4 504,77 рублей.

Расчет истцом сделан правильно, сомнений у суда не вызывает, следовательно, требования истца в этой части так же обоснованны.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку, не имеется.

Ходатайство об уменьшении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, ответчиком не заявлено.

       Подлежит удовлетворению, по мнению суда, и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Так, из материалов дела следует, что в целях обеспечения по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Мурнаевым В.А. был заключен договор залога имущества №-фз от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, Залогодатель (Мурнаев В.А.) предоставляет Залогодержателю (ООО «Русфинанс Банк») в залог транспортное средство - автомобиль Hyundai Solaris, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № DW568645, кузов № №, цвет черно-синий /л.д.№/.

Данный договор оформлен в письменном виде, подписан сторонами и никем не оспаривается.

В соответствии с п.2.1 договора залога имущества №-фз от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет 639 500,00 руб.

        В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

        Залог возникает как в силу договора, так и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п.3)

        Согласно п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

         В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае такие обстоятельства отсутствуют.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

        Пунктом 5.3 договора залога имущества №-фз от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

       Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд принимает во внимание заключение оценщика ООО «БК-Аркадия» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, без учета НДС (18%) составляет 443 700,00 рублей.

       Данную оценку стороны не оспаривают. На проведении повторной оценки не настаивают.

        Суд полагает, что следует установить способ реализации имущества - реализация с публичных торгов.

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 11 172,77 рублей.

          На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          Требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.

        Взыскать с Мурнаева В.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 198 638,26 рублей, в том числе: текущий долг по кредиту -76 858,96 рублей, просроченный кредит - 77 108,16 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 141,08 рублей, просроченные проценты - 10 192,20 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 29 833,09 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 4 504,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 172,77 рублей, всего 209 811,03 рублей (Двести девять тысяч восемьсот одиннадцать рублей 03 копейки).

         Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов на автомобиль <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость в размере 443 700,00 рублей.

         Определить сумму, подлежащую уплате из стоимости заложенного имущества в размере 209 811,03 рублей.

           Ответчик Мурнаев В.А. вправе подать в Красносельский районный суд, Костромской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Так же заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: