Решение по делу № 2-4932/2021 от 12.10.2021

Дело №2-4932/2021

УИД: 59RS0005-01-2021-006816-10

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 декабря 2021 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Поздеевой М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Фоминых Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

коммерческий банк «ЛОКО-Банк» обратился в суд с иском к Фоминых Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30 ноября 2018 года между Банком и Фоминых Сергеем Юрьевичем был заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 821 893 рубля 03 копейки на срок 84 месяца, при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до 28 ноября 2025 года. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 30,40% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 12,40%. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк (АО). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств но возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения задолженности и выпиской по счету, Банк направил требование в адрес заемщика о полном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено не было. Как стало известно Банку, заемщик Фоминых С.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк полагает, что наследником умершего Фоминых С.Ю. является его супруга Фоминых (Собянина) Татьяна Анатольевна. В день предоставления кредита заемщиком был заключен договор страхования - полис № от 30 ноября 2018 года с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», согласно которому сумма страхового возмещения составляет 821 893 рубля 03 копейки; Полис № от 30 ноября 2018 года с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», согласно которому сумма страхового возмещения составляет 350 000 рублей, и согласно графы «выгодоприобретатель», указанной в полисах, выгодоприобретателем по всем страховым рискам являются законные наследники Страхователя/Застрахованного. По состоянию на 27 сентября 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 687 645 рублей. Просит взыскать с ответчика Фоминых Т.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 30 ноября 2018 года в размере 687 645 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 076 рублей 45 копеек.

Истец КБ «ЛОКО-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Фоминых Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из содержания ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса (п.1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

30 ноября 2018 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и Фоминых С.Ю. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Фоминых С.Ю. был предоставлен кредит на сумму 821 893 рубля 03 копейки на срок 84 месяца, срок возврата кредита 28 ноября 2025 года; процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа, 12,40% годовых, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 30,40% годовых.

При получении кредита Фоминых С.Ю. принял на себя обязательство производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Из пункта 6 кредитного договора следует, что платежи по кредитному договору уплачиваются ежемесячно 30 числа. Если срок платежа приходится на нерабочий (входной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно графику платежей сумма первого платежа составляет 20 536 рублей 20 копеек, сумма ежемесячного платежа в период с 30 января 2019 года по 30 октября 2025 года составляет 14 797 рублей, последний платеж должен быть произведен заемщиком 28 ноября 2025 года в сумме 24 181 рубль 34 копейки.

Согласно п. 17 кредитного договора Банком открыт счет на имя Фоминых С.Ю. №. На указанный счет банком перечислены 30 ноября 2018 года денежные средства в размере 821 893 рубля 03 копейки, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 9 кредитного договора заемщик обязан заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

30 ноября 2018 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Фоминых С.Ю. заключены договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, договор страхования по программе страхования «Семейное страхование» №. По указанным договорам страхования выгодоприобретателями по рискам смерть являются законные наследники страхователя/застрахованного.

18 августа 2020 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и Фоминых С.Ю. заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского кредита № от 30 ноября 2018 года, согласно которому установлен срок действия договора 97 месяцев, срок возврата кредита 28 декабря 2026 года; количество платежей по договору – 71, уплачиваются ежемесячно 30 числа; с 01 марта 2021 года размер платежа составляет 14 797 рублей, кроме последнего – 610 рублей 86 копеек. Если срок платежа приходится на нерабочий (входной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

ДД.ММ.ГГГГ Фоминых С.Ю. умер, о чем Индустриальным отделом управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми составлена запись акта о смерти № от 01 декабря 2020 года, выдано свидетельство о смерти серии III-ВГ № от 01 декабря 2020 года.

По состоянию на 27 сентября 2021 года задолженность по кредитному договору составила 687 645 рублей – сумма задолженности по основному долгу.

Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками Фоминых Ю.С. по закону являются его супруга Фоминых Т.А., дочь Шардина К.С., сын Фоминых А.С.

Фоминых Т.А. 20 января 2021 г. обратилась к нотариусу с заявлением на принятие наследства и выдачу свидетельства о праве на наследство.

Фоминых А.С., Шардиной К.С. 20 апреля 2021 года обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от причитающейся им по закону доли на наследство в пользу Фоминых Т.А.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО8 08 июня 2021 года Фоминых Т.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/2 доли в праве собственности на нежилые помещения, находящиеся по адресу: <адрес>, кадастровый №; гаража-бокса, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/94 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок кадастровый №, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство марки Hyundai-Sonata, 2005 года выпуска, регистрационный №, идентификационный №, шасси не устан., кузов №, цвет черный; прав на денежные средства, хранящихся во вкладах наследодателя, находящихся в ПАО Сбербанк, доп.офис №; выкупной суммы в размере 1 206 рублей 38 копеек, причитающейся по договору негосударственного пенсионного обеспечения № от 26 декабря 2017 года, заключенному между наследодателем и АО «НПФ Сбербанка»; страховой выплаты в размере 118 273 рубля, причитающйся наследодателю, застрахованному в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Кроме того, 08 июня 2021 года нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО8 Фоминых Т.А. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу, на 1/2 долю в праве на: нежилые помещения, находящиеся по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/47 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №; транспортное средство марки Hyundai-Sonata, 2005 года выпуска, регистрационный №, идентификационный №, шасси не устан., кузов №, цвет черный.

С принятием наследства к Фоминых Т.А. перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник, принявший наследство, не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 сентября 2021 г. составляет 687 645 рублей.

Согласно представленной выписке по счету последнее погашение кредита осуществлено 16 июля 2020 года в размере 15 000 рублей.

Между тем, представленным ответчиком приходным кассовым ордером № от 04 декабря 2020 года подтверждается внесение Фоминых Т.А. в счет погашения кредита № от 30 ноября 2018 года заемщик Фоминых С.Ю. денежных средств в размере 29 671 рубль 74 копейки. Данная сумма не учтена истцом при расчете задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с учетом оплаченной ответчиком Фоминых Т.А. суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №, сумма задолженности составляет 657 973 рубля 26 копеек. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка. В удовлетворении иска на сумму, превышающую указанную, истцу должно быть отказано.

Наличие страхования жизни и здоровья заемщика-наследодателя при получении кредита не является основанием для отказа в удовлетворении иска кредитора о взыскании задолженности с наследника, принявшего наследство в пределах наследственной массы при отсутствии полного исполнения кредитных обязательств.

Действующим законодательством и условиями заключенного между наследодателем и Банком кредитного договора не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни и здоровья при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица Банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества.

Взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за получением страхового возмещения в связи со смертью Фоминых С.Ю. и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ Фоминых Т.А. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 9 779 рублей 73 копейки (пропорционально размеру удовлетворенных судом требований).

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Фоминых Татьяны Анатольевны в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30 ноября 2018 года в размере 657 973 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 779 рублей 73 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: