Решение по делу № 2-383/2021 от 16.08.2021

                                                                                                                    Дело № 2-383/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    с. Троицкое                                                                                                      15 октября 2021 года

    Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

    председательствующего:                                   Фроловой О.С.,

    при секретаре:                                                     Бондарчук В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Страховая компания «Астро- Волга» об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

УСТАНОВИЛ:

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий П., управлявшего транспортным средством ГАЗ 5204, государственный регистрационный номер № причинен вред принадлежащему Заявителю транспортному средству Honda Avancier, государственный регистрационный номер № (далее - Транспортное средство).

Указанное ДТП оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (составлен Европротокол).

Гражданская ответственность П. на момент ДТП была застрахована в АО «<данные изъяты> по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП была застрахована в АО «СК «Астро-Волга» по договору ОСАГО серии XXX № (далее - Договор ОСАГО).

    Заявитель обратился в АО «СК «Астро-Волга» с Заявлением о выплате страхового возмещения по Договору    ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Правила ОСАГО).

    АО «СК «Астро-Волга» выдало направление на станцию технического обслуживания автомобилей ИП Г. от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заявитель обратился в АО «СК «Астро-Волга» с Претензией о выплате страхового возмещения на основании экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ №.21 в размере 271 200 рублей 00 копеек, взыскании неустойки, компенсации расходов за независимую техническую экспертизу в размере 8 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее — Закон № 123-ФЗ) АО «СК «Астро-Волга» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 05.07.2021.

    АО «СК «Астро-Волга» осуществлена выплата Заявителю в размере 265 100 рублей 00 копеек, из которых страховое возмещение - 257 100 рублей 00 копеек, расходы за услуги эксперта - 8 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ПАО АО «СК «Астро-Волга» осуществило Заявителю выплату неустойки в размере 17 400 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

    ПАО АО «СК «Астро-Волга» в ИФНС России № по <адрес> уплачен НДФЛ на начисленную и выплаченную в пользу Заявителя неустойку в размере 2 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ от М. Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К. поступило обращение о том, что страховая компания выплатила страховое возмещение с нарушением срока, не возместила стоимость независимой экспертизы, просил взыскать указанные суммы.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К. (далее - Финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения указанного обращения вынес решение о частичном удовлетворении требований: взыскать с АО «СК «Астро-Волга» в пользу М. неустойку в размере 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек, в удовлетворении требований М. к АО «СК «Астро-Волга» о компенсации расходов за независимую техническую экспертизу отказать.

Не согласившись с указанным решением, АО «Стразовая компания «Астро- Волга» обратилась в суд с заявлением, указав, что взысканная финансовым уполномоченным сумма неустойки в размере 80 000 руб., явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Потерпевший не представил доказательств наступления каких-либо негативных для него последствий.

Согласно п. 28 Обзора судебной практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.) уменьшение размера взыскиваемых со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, на основании ст. 333 ГК РФ, возможно только при наличии соответствующего заявления ответчика и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства.

При этом должны учитываться все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании указанных финансовой санкции, неустойки, штрафа, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности.

Кроме того, АО «Астро-Волга» была произведена выплата неустойки М. в размере 20 000 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

    В соответствии с изложенным истец просил отменить решение финансового уполномоченного К. от ДД.ММ.ГГГГ, принять по делу судебный акт, которым в удовлетворении требований М. отказать в полном объеме, либо снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, уменьшив ее размер до фактически выплаченной суммы 20 000 рублей и ограничиться ей. Либо снизить размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки до 20 000 руб.

Суд, изучив материалы гражданского дела, выслушав пояснения представителя М. –Б., полагавшего, что требования не подлежат удовлетворению, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Поскольку Заявитель обратился АО «СК «Астро-Волга» с Заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, то выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно документам, предоставленным Заявителем и АО «СК «Астро-Волга» страховое возмещение в размере 257 100 рублей 00 копеек получено Заявителем ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 51 календарный день.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 131 121 рубль 00 копеек (1% от 257 100 рублей 00 копеек х 51 день).

    АО «СК «Астро-Волга» осуществило Заявителю выплату неустойки в размере 17 400 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

    ПАО АО «СК «Астро-Волга» в ИФНС России № по <адрес> уплачен НДФЛ на начисленную и выплаченную в пользу Заявителя неустойку в размере 2 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

    Таким образом, ПАО АО «СК «Астро-Волга», выплатило Заявителю неустойку (с учетом удержанного НДФЛ) в размере 20 000 рублей 00 копеек (17 400 рублей 00 копеек + 2 600 рублей 00 копеек).

    В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому липу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

    Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей 00 копеек, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.

    Учитывая, что размер неустойки составляет 131 121 рубль 00 копеек, а также с учетом ранее взысканной неустойки по инициативе АО «СК «Астро-Волга» в размере 20 000 рублей 00 копеек, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании в пользу М. неустойки размере 80 000 рублей 00 копеек (100 000 рублей 00 копеек - 20 000 рублей 00 копеек).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу буквального толкования ст. 333 ГК РФ следует, что именно суд вправе снижать неустойку. Соответственно, разрешая возникший спор между финансовой организацией и потребителем, финансовый уполномоченный исходит из фактических обстоятельств, и, устанавливая просрочку исполнения обязательства, производит арифметический расчет начисления неустойки. Вопрос о возможности снижения неустойки разрешается в судебном порядке судом в каждом конкретном случае при несогласии финансовой организации с решением финансового уполномоченного.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении (абз. 1).

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (абз. 2).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно (п. 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73).

Согласно п. 28 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 июня 2016 г., наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, а также определение критериев соразмерности устанавливаются судами в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суду необходимо учитывать, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Следовательно, при рассмотрении заявления страховой компании об уменьшении неустойки суд проверяет наличие баланса между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который бы исключал получение кредитором необоснованной выгоды.

В данном случае при размере страхового возмещения в 257 100 руб. сумма неустойки по решению Финсового уполномоченного, подлежащая взысканию с АО СК «Астро-Волга», составила 20 000 руб. (выплачены потребителю ДД.ММ.ГГГГ) + 80 000 руб. = 100 000 руб.

Вместе с тем, взыскание в пользу потребителя финансовой услуги неустойки в указанном размере свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды и противоречит п. 2 ст. 333 ГК РФ.

Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2019 г. № 69-КГ19-14.

Оценивая доводы искового заявления и обстоятельства дела, суд учитывает, что Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ, вступившим в силу с 1 июня 2015 г., статья 395 ГК РФ дополнена пунктом 6, согласно которому, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 данной статьи.

Размер процентов за период просрочки, установленный финансовым уполномоченным, от суммы страхового возмещения 257 100 руб., рассчитанный по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ составляет 1 863 руб. (период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 51 день):

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня): 257100 руб. х 32х5%/365 =1 127,01 руб.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 дней): 257100 руб. х 19х5,5%/365 =736 руб.

Указанное обстоятельство также подтверждает факт несоразмерности неустойки и указывает на то, что сумма взысканной штрафной санкции явно выше тех возможных убытков, которые истец мог понести вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком.

Как разъяснено в абзаце десятом ответа на вопрос 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020, если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Принимая во внимание обстоятельства дела, период просрочки обязательства, допущенный страховой компанией, исходя из общеправовых принципов разумности и справедливости, суд полагает возможным изменить решение финансового уполномоченного и снизить размер неустойки до фактически выплаченной суммы 20 000 рублей, полагая, что указанный размер неустойки приводит к восстановлению прав потребителя финансовой услуги, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства страховой компанией, соответствует последствиям нарушения обязательства и не нарушает баланса интересов сторон.

Руководствуясь изложенным, ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховая компания «Астро-Волга» об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, - удовлетворить.

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ, снизив размер взысканной неустойки до 20 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд.

          Председательствующий                                                                                 О.С. Фролова