Решение по делу № 2-3096/2023 от 20.03.2023

№

                       УИД: 63RS0№-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

         16 мая 2023 <адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре ФИО2,

        рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда <адрес> по адресу <адрес> а, каб.208 гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № первоначально обратился в Кировский районный суд <адрес> к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав следующие обстоятельства. Публичное акционерное общество "Сбербанк России” на основании заявления ФИО1 на получение дебетовой карты с овердрафтом по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (карта №хххххх6154 предоставило заемщику международную карту с овердрафтом Gold MasterCard (EURO) с лимитом 1 500 EUR. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 5 092,11 EURO (360 48,16 руб.), в том числе: просроченный основной долг-1 483,58 евро (105 025,74 руб.).; просроченные проценты-3 608,53 евро (255 455,42 руб.). Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, с учетом уточнений истец просит суд, взыскать в пользу ПАО Сбербанк к ФИО1 сумму задолженности по овердрафтовой карте № в размере 5 092,11 EURO, в том числе: просроченный основной долг-1 483,58 евро; просроченные проценты-3 608,53 евро, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 804,81 руб.

Определением Кировского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело передано по подсудности в Промышленный районный суд <адрес>.

    Представитель истца ПАО Сбербанк России – ФИО3, действующая на основании доверенности, заявленные требования с учетом их уточнения поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Кроме того, пояснила суду, что индивидуальные условия и сам кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. у банка не сохранился считает, что срок исковой давности по данным требованиями ими не пропущен.

    Представитель ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просила отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, так как последние списание с карты было ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем карты не перевыпускались, иные карты и счета не открывались, лимит овердрафта аннулирован 02.10.2018г. – более 4х лет назад.

    Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434 – 435 и 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России” на основании заявления ФИО1 на получение дебетовой карты с овердрафтом по эмиссионному контракту № от 16.11.2010г. (карта №хххххх6154 предоставило заемщику международную карту с овердрафтом Gold MasterCard (EURO) с лимитом 1 500 EUR. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 5 092,11 EURO (360 48,16 руб.), в том числе: просроченный основной долг-1 483,58 евро (105 025,74 руб.).; просроченные проценты-3 608,53 евро (255 455,42 руб.).

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы В ходе судебного разбирательства, ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное. течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало если должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о выдаче кредита по договору кредитной карты ПАО Сбербанк банк, платежи осуществлялись до 24.02.2015г. (включительно), что подтверждается выпиской по счету.

С учетом приведенных правовых норм, конкретных обстоятельств по делу, суд полагает возможным согласиться с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, по следующим основаниям.

Так, согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк следует, что настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Заявления на получение карты установленной Банком формы, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Согласно п.5.1 Условий, банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Карте в пределах лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Дата платежа - дата, не позднее которой Клиент должен пополнить счет Карты на сумму Обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 30 (тридцать) календарных дней (п.2.3)

Согласно п.5.3 Условий, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по счету карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок Основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами за несвоевременное погашения овердрафта по счету Карты.

Согласно п.5.4 Условий, клиент осуществляет полное погашение Обязательного платежа, рассчитанного на дату погашения задолженности, не позднее 30 календарных дней с даты Отчета.

На основании п.5.5 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет Карты на сумму Обязательного платежа для погашения задолженности.

На основании п.2.12 Условий, обязательный платеж - задолженность Клиента перед банком, включающая в себя сумму Основного долга за отсчетный период и начисленные проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Тарифом, с даты возникновения задолженности по дату погашения задолженности.

В соответствии с п.5.8 Условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом договора.

Из претензии Банка от 05.11.2019г. также следует обязанность ФИО1 погашать задолженность по счету банковской карты в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету банковской карты, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты.

Таким образом, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрена ежемесячная периодичность платежей, соответственно, ответчик обязан погашать задолженность по договору в размере обязательного платежа, согласно тарифам и индивидуальным условиям к договору.

В материалы дела не представлены индивидуальные условия к договору, предусматривающие размер процентной ставки за пользование кредитом, а также порядок и размер уплаты обязательного платежа. Представленный Альбом тарифов также не регламентирует размер обязательного ежемесячного платежа. В судебном заседании ФИО1 также оспаривала заключение договора на изложенных в расчете истца условиях. На обращения ответчицы в банк индивидуальные условия также представлены не были.

Кроме того, согласно представленным истцом Условиям выпуска и обслуживания карт, памятке держателя карты ПАО Сбербанк, предусмотрено ежемесячное формирование банком отчета по карте и направление его держателю карты. Отчет не формируется в случае отсутствия задолженности перед банком.

Между тем, в материалы дела представлена история операций по договору за период по 24.02.2015г. (гашение задолженности по процентам).

Доказательств выставления ежемесячно ответчице отчетов по карте, содержащего размер обязательного платежа, рассчитанного как задолженность, включающая в себя сумму Основного долга за отсчетный период и начисленные проценты за пользование кредитом, не представлено.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, последние платежи по кредиту внесены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в Кировский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте, т.е. уже по истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Между тем, истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трех лет с того момента, когда ему стало или должно было стать известно о нарушении своего права, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                                          Ерофеева О.И.