Решение от 17.03.2016 по делу № 2-2910/2016 от 03.02.2016

Дело №2-2910/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                        17 марта 2016 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Холмогоровой Л.И., при секретаре Черноградской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Холмогоровой В.А. о взыскании задолженности, встречному иску Холмогоровой В.А. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

установил:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось к мировому судье с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая на то, что ____2014 года между сторонами заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. Ответчику была выдана расчетная карта с размером лимита разрешенного овердрафта ___ рублей под ___% годовых. Ответчик обязательства по внесению платежей не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) просил взыскать с ответчика задолженность в размере ___ рублей, судебные расходы в размере 1 206 рублей.

Ответчик Холмогорова В.А. обратилась с встречным иском к ОАО "НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителей, в обоснование указав, что в соответствии с условиями кредитного договора незаконно о включена комиссия за зачисление кредитных средств и снятие наличных в устройствах банка, которую в сумме ___ руб. согласно справке, выданной банком, она оплатила ответчику. Просила признать недействительными (ничтожными) положения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств и взыскать в ее пользу незаконно удержанные ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, уплаченную государственную пошлину в размере 202,68 руб.

Определением от ____.2015 г. мировой судья судебного участка №47 г.Якутска Божедонов А.А. принял встречный иск.

____.2016 г. этим же мировым судьей дело направлено на рассмотрение по подсудности в Якутский городской суд РС(Я).

В судебное заседание представитель истца ОАО "НБ "ТРАСТ", являющийся ответчиком по встречному иску не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия представителей истца в порядке заочного производства.

Ответчик и истец по встречному иску Холмогорова В.А. в судебном заседании исковые требования Банка признала частично на сумму ___ руб., представив суду приходный кассовый ордер № от ____2015 г. об оплате суммы задолженности на сумму ___ руб., поддержала встречный иск, дополнив его требованиями о признании незаконным условий договора, обязывающими ее оплачивать платежи за снятие наличных в устройствах банка, а также заявила о взыскании морального вреда за нарушение ее прав как потребителя в размере ___ руб.

Суд, выслушав доводы и пояснения Холмогоровой В.А., изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ____2014 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Холмогоровой В.А. заключен кредитный договор №, по которому ответчик получила карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере ___ рублей под ___% годовых. Ответчик обязалась возвратить истцу сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями договора. Ответчик Холмогорова В.А. с условиями возврата денежных средств была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении на получение кредита, графике платежей. Между тем, условия кредитного договора по возврату денежных средств ответчик в установленный договором срок не выполнила.

Судом установлено, что ответчик Холмогорова В.А. взятые на себя обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняет. Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен.

Таким образом, требования Банка являются обоснованными.

Однако, в судебном заседании установлено, что Холмогорова В.А. после предъявления иска в суд произвела платеж на сумму ___ руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ____2015 г., приобщенным в материалы дела.

Указанный платеж истцом в расчет исковых требований не включен, что усматривается из расчета исковых требований, приложенных к исковому заявлению. В связи с чем, с ответчика Холмогоровой В.А. подлежит взысканию задолженность в размере ___ руб., которую ответчик признала.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Холмогоровой В.А. подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 рублей.

Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимание встречные требования ответчика Холмогоровой В.А. о признании недействительным п.4.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и взыскания суммы комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также требования о признании незаконным платежей за снятие наличных в устройствах банка по следующим основаниям.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что банком взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ___%, а также комиссия за снятие наличных в устройствах банка (л.д. 12).

Из представленной в материалы дела выписки банка о движении по счету по состоянию на ____2015 г. усматривается, что банком со счета заемщика списана комиссия в размере ___ руб. (л.д. 59).

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется эти услуги оплатить.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Пункт 2.1.2 указанного Положения порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П предусматривает, что предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из системного толкования приведенных норм следует, что действие банка по зачислению кредитных средств направлено на исполнение его обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, оно не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.

Нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами не предусмотрено взимание платы за зачисление кредитных средств на счет клиента, как за оказание кредитной организацией самостоятельной возмездной услуги потребителю.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца по встречному иску являются обоснованными, поскольку взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, как самостоятельного платежа, с заемщика, а также комиссии за снятие наличных в устройствах банка не предусмотрено законом и ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, судебная коллегия приходит к выводу о том, что условие кредитного договора от ____.2014 о взимании таких комиссий в силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ являются недействительными.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 Кодекса применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая, что условие кредитного договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента является недействительным (ничтожным), расходы, понесенные истцом по оплате этой комиссии в размере ___ руб., фактически являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату Холмогоровой В.А.

Ответчик в судебное заседание не явился и не представил доказательств обратного.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ).

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет по расчету истца ___ руб. Данный расчет судом проверен ответчиком не оспорен.

Учитывая, что права потребителя Холмогоровой В.А. незаконным включением в кредитный договор условия о взимании вышеуказанных комиссий за счет клиента нарушены, в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", он вправе требовать компенсации морального вреда, размер которой, с учетом характера причиненных истцу нравственных и физических страданий, а также требований разумности и справедливости, суд определят в ___ руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из приведенной нормы закона, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном (то есть во внесудебном) порядке.

Между тем, в судебном заседании Холмогорова В.А. пояснила, что в досудебном порядке в банк с соответствующими требованиями о возврате вышеуказанных комиссий не обращалась, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика штрафа суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Холмогоровой В.А. подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 202,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░, ░░░░░ ___ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ___ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 202,68 ░░░., ░░░░░ ___ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░(░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              ░.░.░░░░░░░░░░░