Решение по делу № 2-829/2016 (2-3084/2015;) от 18.12.2015

Дело №2-829/2016

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2016 года Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – Золотухиной А.Б.,

при секретаре – Майер Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Трунова Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Трунова Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Требования мотивировало тем, что 30 апреля 2014 года между банком и ответчиком Трунова Н.А. заключено Соглашение о кредитовании №№ на получение кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 115 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 115 000 рублей, проценты за пользование кредитом 18,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца в размере 8100 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Трунова Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 111982 рубля 27 копеек, из которой сумма основного долга – 76786 рублей 73 копейки, начисленные проценты – 4422 рубля 76 копеек, комиссия за обслуживание счета – 9154 рубля, штрафы и неустойка – 21618 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3439 рублей 65 копеек.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в зал судебного заседания не явился, о дне рассмотрения дела извещался своевременно, должным образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Трунова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещалась своевременно, должным образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, 30 апреля 2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Трунова Н.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № на сумму 115 000 рублей, открыт текущий счет №.

Согласно сведениям, содержащимся в анкете-заявлении на получение кредита наличными, кредит Трунова Н.А. предоставлен под 18,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 8100 рублей 00 копеек.

При заполнении анкеты заявления на получение кредита наличными Трунова Н.А. была ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными и Тарифами банка.

На основании п. 3.3. Общих условий предоставления кредита наличными, Клиент обязуется погашать Задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении.

Пунктом 4.1. Общих условий предусмотрено, что все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований, таким образом, что бы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по Несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления Платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающейся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и в Графике погашения.

В соответствии с п. 5 Общих условий, при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

Как следует из расчета суммы задолженности на 11 ноября 2015 года долг Трунова Н.А. по соглашению о кредитовании составляет 111 982 рубля 27 копеек, в том числе основной долг – 76786 рублей 73 копейки, проценты – 4422 рубля 76 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4275 рублей 76 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 17343 рубля 02 копейки, комиссия за обслуживание текущего счета – 9154 рубля.

Принимая во внимание то, что Трунова Н.А. нарушены обязательства по погашению суммы займа по кредиту и процентов на него, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании, состоящую из задолженности по просроченной сумме основного долга в размере 76786 рублей 73 копейки, процентов в размере 4422 рубля 76 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 4275 рублей 76 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 7343 рубля 02 копейки, согласно расчету истца, который проверен судом и признан верным. Ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

При рассмотрении требований банка о взыскании с ответчицы комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 9154 рубля, суд принимает во внимание, что из п.2 ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N54-П, утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, сопровождение и выдача кредита является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствие с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1,2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом указанных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета является дополнительной оплачиваемой услугой, необязательной в силу положений ст.819 ГК РФ для заключения кредитного договора, поскольку гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в данном случае в договоре предусмотрен. В связи с чем, положения кредитного договора о возложении платы за обслуживание текущего счета на потребителя услуги - заемщика, незаконно, ущемляет его права как потребителя, поскольку включение в кредитный договор условий об обязательной уплате комиссионных вознаграждений нарушают права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате банку вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым признать ничтожными условия предоставления кредита, предусматривающие обязанность клиента по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ответчика указанной комиссии в размере 9154 рубля, истцу отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно требования истца о взыскании оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3256 рублей 57 копеек (от суммы 102828 рублей 27 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Трунова Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Трунова Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 102828 рублей 27 копеек, возврат уплаченной госпошлины в сумме 3256 рублей 57 копеек, а всего 106084 рубля 84 копейки.

В удовлетворении остальной части иска Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» к Трунова Н.А. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Б. Золотухина