Решение по делу № 2-1989/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-1989/2022 УИД 13RS0025-01-2022-003107-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 25 ноября 2022 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Аитовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Мамеевой А.М.,

с участием:

истца – акционерного общества «Центр долгового управления»,

ответчика – Майорова Александра Геннадьевича,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – публичного акционерного общества "МТС - Банк",

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Центр Долгового Управления" к Майорову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "Центр Долгового Управления" (далее по тексту -АО "ЦДУ") обралось с иском к Майорову А.Г. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 03 сентября 2012 года ПАО «МТС-Банк» и Майоров А.Г., на основании заявления ответчика заключили договор об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета <..>.

На основании заявления (оферты) ответчика банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты. В соответствии с заявлением (офертой) ответчик заявил о присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц. Банк, во исполнение своих обязательств по договору о кредитной карте, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик активировал. Лимит кредитования по кредитной карте составляет – 90 000 рублей. Процентная ставка за пользования кредитом – 37,00 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов были определены договором.

Со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных минимальных платежей, что подтверждается документами в обоснование заявленных требований.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 111 961 руб. 57 коп., из которой: 90 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 21 961 руб. 57 коп. - задолженность по процентам.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20 сентября 2018 года по 26 декабря 2019 года (дата расчета задолженности).

19 декабря 2019 года между ПАО «МТС-Банк» и АО «ЦДУ» в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) был заключен Договор уступки права требования (цессии) № 19/12/2019-ЦДУ, на основании которого право требования по договору <..> от 03 сентября 2012 года, заключенному между Банком и ответчиком перешло к истцу.

По указанным основаниям, истец просит суд: взыскать с ответчика задолженность по договору <..> от 03 сентября 2012 г., по состоянию на 26 декабря 2019 года в сумме111 961 руб. 57 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 439 руб. 23 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, в исковом заявлении представитель Попова М.Н., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Майоров А.Г. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, и отложить разбирательство по делу не просил.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – ПАО «МТС-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство по делу не просил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 03 сентября 2012 года ОАО "МТС-Банк" (в настоящее время ПАО "МТС-Банк") (кредитор) и Майоров А.Г. (заемщик) на основании заявления Майорова А.Г. заключили договор об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета <..> с лимитом кредитования 90 000 рублей, под 37,00% годовых.

Согласно расписке от 03 сентября 2012 года Майоровым А.Г. получена банковская карта MasterCard Unembossed <..>, сроком действия до ноября 2014 года, кредитный лимит 10 000 рублей, процентная ставка 47,00% годовых (л.д. 23 обратная сторона).

Согласно расписке от 15 января 2015 года Майоровым А.Г. получена банковская карта MasterCard Unembossed <..>, кредитный лимит 75 000 рублей, процентная ставка 37,00% годовых (л.д. 26).

На основании заявления Майорова А.Г. на перевыпуск карты от 02 мая 2017 года, банк перевыпустил банковскую карту. Распиской от 05 мая 2017 года Майоров А.Г. подтвердил получение банковской карты MasterCard Unembossed <..>. (л.д. 27 обратная сторона).

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий получения и использования Банковских карт ОАО «МТС - Банк» с условиями кредитования счета»(далее - общи е условия) установлено, что договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор в части кредитных отношений заключен на один год. Договор в части кредитных отношений может быть продлен на очередной год по заявлению держателя карты и в случае одобрения такого заявления банком; договор может быть расторгнут по инициативе держателя карты или банка в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и договором. Прекращение действия договора по какой-либо причине не изменяет и не влияет на обязательства держателя карты перед банком, возникшие до даты, прекращения действия договора и неисполненные держателем карты на дату прекращения.

Согласно пункту 5.3 Общих условий, банк вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить в пределах максимальной суммы кредита, указанной в заявлении держателя карты и тарифах, или аннулировать лимит кредита, установленный на счете держателя карты по договору.

Согласно пункту 5.6. Общих условий, за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральным законом выходные и праздничные дни.

Минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п.5.9).

Согласно Общих условий, расчетным периодом по Договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора. Платежным периодом по договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом, последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п. 5.7, 5.8 Общих условий)

Согласно пункту 5.9 Общих условий, минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода. Держатель карты обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа по Договору, включающую:

минимальную сумму погашения по кредиту;

сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий Расчетный период - в случае выполнения условий Льготного периода кредитования;

сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия):

технический овердрафт - в полном объеме;

просроченную задолженность по Договору - в полном объеме;

сумму штрафных санкций.

Если последний день Платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить банку Минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня.

Согласно пункту 5.13 Индивидуальных условий договора за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту держатель карты уплачивает банку штрафные санкции в размере, установленном Тарифами (л.д.19-21).

Факт заключения договора, действительность всех его условий, а равно исполнение первоначальным кредитором своих обязательств по заключенному между сторонами договору подтвержденное выпиской по счету ответчиком в процессе рассмотрения дела не оспаривалось.

Вместе с тем, из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов по договору в связи с чем, образовалась задолженность в размере 111 961 руб. 57 коп., состоящая из суммы невозвращенного основного долга за период с 20 сентября 2018 года по 26 декабря 2019 года в размере 90 000 рублей, задолженности по процентам в размере 21 961 руб. 57 коп. (л.д. 14-18).

Главой 24 ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

19 декабря 2019 года между ПАО "МТС-Банк" и ООО "Центр Долгового Урпавления" (АО "ЦДУ") заключен договор № 19/12/2019-ЦДУ уступки прав требования (цессии) на основании которого права требования, в том числе по кредитному договору <..> от 03 сентября 2012 года перешли к истцу АО "ЦДУ" в объеме и на условиях, существующих на момент подписания договора, включая право требования уплаты процентов за пользование кредитом, за исключением неустоек, не признанных судом или должником, а всего на сумму долга 111 961 руб. 57 коп (л.д.29-33).

В связи с изложенным, у истца возникло право требовать от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в указанном размере.

Из материалов дела также усматривается, что определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия отменен судебный приказ № 2-1472/2020 о 29 июня 2020 года о взыскании с должника Майорова А.Г. в пользу АО "ЦДУ" задолженности по договору об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета <..> от 03 сентября 2012 года, заключенному между ПАО "МТС-Банк" и Майоровым А.Г. (л.д. 63-64).

Согласно сообщению судебного пристава - исполнителя Отделения судебных приставов по Октябрьскому району г. Саранска, возбужденное в отношении должника Майорова А.Г. исполнительное производство <..>-ИП прекращено 12 ноября 2021 года в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ (л.д. 59-61).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 20 сентября 2018 года по 26 декабря 2019 года составляет 111 961 руб. 57 коп., из которой: 90 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 21 961 руб. 57 коп. - задолженность по процентам.

Судом не установлено противоречий представленного расчета общим и индивидуальным условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с Майорова А.Г. суммы задолженности по договору <..> от 03 сентября 2012 года за заявленный период, в связи с чем, исковые требования акционерного общества "Центр Долгового Управления" к Майорову А.Г. о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, ответчик Майоров А.Г. не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 439 руб. 23 коп., уплаченной согласно платежным поручениям от 03 октября 2022 года и 20 февраля 2020 года (5,6).

Руководствуясь статьями194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Центр Долгового Управления" к Майорову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Майорова Александра Геннадьевича <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, код подразделения <..>) в пользу акционерного общества "Центр Долгового Управления" (ОГРН 5087746390353, ИНН 7730592401) задолженность по кредитному договору <..>, заключенному 03 сентября 2012 года за период с 20 сентября 2018 года по 26 декабря 2019 года (включительно) в размере 111 961 (сто одиннадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) руб. 57 коп., в том числе: 90 000 (девяносто тысяч) рублей - сумма невозвращенного основного долга, 21 961 (двадцать одна тысяча девятьсот шестьдесят один) руб. 57 коп. - задолженность по процентам, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 439 (три тысяча четыреста тридцать девять) руб. 23 коп., а всего 115 400 (сто пятнадцать тысяч четыреста) руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Аитова Ю.Р.