Решение по делу № 2-356/2018 от 31.07.2018

дело № 2-356/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск 11 сентября 2018 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

с участием: ответчика – Пережигина О.А.,

при секретаре - Петряевой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Пережигину Олегу Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Пережигину О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования № 12/7136/00000/400363 от 22.11.2012г. в сумме 202255 руб.46 коп., в том числе: просроченный основной долг (ссуда) – 140432 руб. 18 коп.; просроченные проценты – 61823 руб.28 коп.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины 5222 руб.55 коп.

Мотивирует тем, что 22.11.2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Пережигиным О.А. заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № 12/7136/00000/400363 на получение кредита 195000 руб., сроком на 60 месяцев, ставка про кредиту: до изменения ставки - 27 % годовых, после изменения ставки -30% годовых; возврат займа путем ежемесячного погашения кредита согласно графика погашений платежами: до изменения ставки - по 7124 руб., после изменения ставки – по 7473руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в погашение долга внес последний платеж 24.02.2015 года, т.е. допускал нарушение графика погашения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 202255,46 руб.

Истец исковые требования поддерживает, просит рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Пережигин О.А. иск не признал, мотивирует тем, что истцом не учтены все поступающие от него платежи в погашение долга и процентов. Последний раз внес платеж 24.02.2015г.. После указанной даты он платежей в погашение задолженности перед банком не вносил, так как полагает, что допущенные им просрочки были незначительными, однако банк, несмотря на то, что он не являлся злостным неплательщиком, обратился в марте 2015 года к мировому судье для взыскания с него задолженности по договору кредитования № 12/7136/00000/400363. Действия банка были необоснованнны, банк не пытался урегулировать вопрос во внесудебном порядке. Поэтому он написал возражение, на основании которого мировой судья определением от 07.05.2015г. отменил судебный приказ от 02.04.2015г. В связи с несправедливыми действиями банка он не стал после февраля 2015 года вносить платежи в погашение долга и процентов. Кроме того, полагает, что банк необоснованно увеличил сумму процентов за пользование кредитом, так как сумма задолженности по судебному приказу от 02.04.2015г. составляла 147420 руб.68 коп., а в настоящем иске сумма 202255 руб.46 коп., в том числе основного долга 140432 руб.18 коп., и просроченных процентов 61823 руб.28 коп.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым

будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» договором о потребительском кредитовании является договор, заключенный между банком и заемщиком на основании поданного клиентом письменного заявления-оферты, согласно которого банк при наличии денежных средств обязуется предоставить кредит заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной

страховой защиты заемщиков (при наличии на это желания клиента). Действия банка, совершенные на основании заявления-оферты, являются ее акцептом. График оплаты, по которому заемщик осуществляет погашение платежей, является неотъемлемой частью заявления-оферты. При подаче заявления клиент ознакомлен с тем, что течение 1 года размер платежей по всем имеющимся у клиента обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, платежи на сумму свыше 50% годового дохода будут представлять для клиента финансовый риск неуплаты и начисления пени (п. 6.7.) (л.д. 42-43).

Пережигин О.А. ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать, заявление-оферта и данные условия являются неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании (л.д. 27, 20-21).

22 ноября 2012 года Пережигиным Олегом Александровичем в ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») подано Заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита «АВТОКЭШ» (оферта): желаемая сумма кредита 195000 руб., сроком на 60 месяцев, ставка про кредиту 27% годовых, возврат займа ежемесячными платежами по 7124 руб.; сумма кредита зачисляется на банковские счета; заемщик дал согласие на подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 27). К Договору потребительского кредита приобщен График платежей, с которым Пережигин О.А. ознакомлен 22.11.2012г., что подтверждается его подписью (л.д. 22-23). Полная сумма, подлежащая возврату 427364 руб.92 коп., в том числе процентов – 162164 руб.92 коп., платы на страхование – 70200 руб.; полная стоимость кредита 43,43% годовых (л.д. 22-23).

В тот же день 22 ноября 2012 года Пережигиным О.А. в ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») повторно подано Заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита «АВТОКЭШ» (оферта): желаемая сумма кредита 195000 руб., сроком на 60 месяцев, изменена ставка про кредиту с 27% годовых на 30% годовых, возврат займа ежемесячными платежами по 7473 руб.; сумма кредита зачисляется на банковские счета; заемщик дал согласие на подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 17-19). К Договору потребительского кредита приобщен График платежей «после изменения ставки», с которым Пережигин О.А. ознакомлен 22.11.2012г., что подтверждается его подписью (л.д. 22-23). Полная сумма, подлежащая возврату 442180 руб.97 коп., в том числе процентов – 176980 руб.97 коп., платы на страхование – 70200 руб.; полная стоимость кредита 47,45% годовых (л.д. 24-25).

Заявление-оферта Пережигина О.А. акцептовано кредитором - ОАО КБ «Восточный»; договору от 22.11.2012г. присвоен номер 12/7136/00000/400363; заемщику выдана пластиковая карта, что подтверждается его подписью (л.д. 20-21).

На текущий счет <№> заемщика Пережигина О.А. на основании его заявления-оферты (кредитный договор) банком перечислена сумма кредита - 195000 руб. (л.д. 28), которые перечислены 24.11.2012г. транзакциями на карту <№> (л.д. 28-29).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

По данным счета кредитного договора <№> от 22.11.2012 года заемщиком Пережигиным О.А. произведены погашения (л.д. 28-38):

-основного долга (в период с 24.12.2012г. по 24.02.2015г.) на сумму 54567 руб.82 коп., задолженность в размере 140432 руб.18 коп. (л.д. 39);

-процентов (в период с 24.12.2012г. по 24.02.2015г.) на сумму 100355 руб.38 коп., задолженность в размере 61823 руб.28 коп. (л.д. 40-41).

В лицевом счете <№> и в расчете взыскиваемых истцом сумм отражено поступление денежных средств от заемщика Пережигина О.А., указанных в письменном возражении на иск, которые зачтены банком в погашение ссудной задолженности и процентов: 27.06.2014г.- 7134 руб.65 коп.; 25.07.2014г.- 7134 руб.65 коп.; 25.08.2014г.- 7134 руб.65 коп.; 22.09.2014г.- 7134 руб.65 коп.; 23.10.2014г.- 7134 руб.65 коп.; 28.11.2014г.- 7135 руб.; 22.12.2014г.- 7135 руб.; 26.01.2015г.- 7135 руб.; 24.02.2015г.- 7135 руб. (л.д. 37-38).

Таким образом, заемщиком Пережигиным О.А. в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, после 22.02.2015 года платежи не вносились, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Требований о взыскании неустоек (пени, штрафов) банком не заявлено.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором №12/7136/00000/400363 от 22.11.2012г. (л.д. 39-41).

Доводы Пережигина О.А. о необоснованном завышении истцом задолженности, не нашли своего подтверждения, опровергаются материалами дела.

Поэтому, взысканию с ответчика подлежат: просроченный основной долг (ссуда) – 140432 руб.18 коп.; просроченные проценты – 61823 руб. 28 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина по платежному поручению <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 5222 руб.55 коп. (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Пережигина Олега Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» просроченный основной долг 140432 руб.18 коп.; просроченные проценты 61823 руб. 28 коп.; расходы по уплате государственной пошлины 5222 руб.55 коп., а всего 207478 руб.01 коп. (двести семь тысяч четыреста семьсот восемь рублей 01 копеек.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья- Л.И. Петренко.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 сентября 2018 года.