Решение по делу № 2-824/2016 (2-10459/2015;) от 24.12.2015

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Бабкиной Н.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указал, что между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № № ******, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 647 896 рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на счет № ******, а ответчик в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 14 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в залог банку был передан автомобиль марки ******, 2012 года выпуска, цвет черный металлик, идентификационный № № ******, двигатель F16D3 3156952. Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 647 896 рублей 00 копеек выполнил надлежащим образом, однако заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в сроки и суммах, установленных договором, платежи в счет возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом не производит.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 50000 рублей для осуществления операций по счету № ******. В свою очередь ответчик обязался погасить кредит и осуществить уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентов установленного кредитного лимита банк начисляет клиенту штраф в соответствии с Тарифами банка. Заемщик до настоящего времени погашение основной суммы долга и уплату процентов за пользование денежными средствами не производил. В связи с допущенной ответчиком просрочкой уплаты суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами истец потребовал у ответчика погасить задолженность в полном объеме.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному соглашению в сумме 498 092 рубля 09 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 180 рублей 92 копейки, обратив взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки автомобиль марки № ******, 2012 года выпуска, цвет черный металлик, идентификационный № № ******, двигатель № ******, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 390000 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № № ******, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 647 896 рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на счет № ******, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 14 % годовых.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3.2 Правил предоставления АО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа и п. 3.2.3, ежемесячные платежи заемщик производит ежемесячно, начиная с даты осуществления первого платежа в размере, указанном в заявлении и графике платежей.

В соответствии с п. 1.6 заявления и пунктом 5.2.1 правил заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии, а также иную задолженность. В соответствии с п. 6.5 заявления процентная ставка составляет 15 % годовых.

Тарифами АО «Райффайзенбанк» установлена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.3.1 и 4.3.4 правил наступило событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п. 5.3.1 правил банк досрочно имеет право требовать погасить кредит полностью.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о досрочном взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются.

Сумму заявленных банком штрафных пеней с учетом суммы кредита, суммы невозвращенной задолженности, периода просрочки исполнения обязательств суд находит соразмерным допущенному ответчиком нарушению обязательств по договору.

Таким образом, суд определяет сумму задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 442 881 рубль 35 копеек, в том числе

– 340856 рублей 05 копеек - остаток основного долга по кредиту;

- 64897 рублей 21 копейка– задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;

- 2 091 рубль 83 копейки – плановые проценты за пользование кредитом;

- 26 616 рублей 95 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- 5 897 рублей 00 копейки – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;

- 2 522 рубля 31 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующему.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика автомобиля марки ******, 2012 года выпуска, цвет черный металлик, идентификационный № № ******, двигатель № ****** у фирмы продавца ООО «Сибкар Сервис» по цене 618 000 рублей

На основании п.6.1 Правил предоставления АО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, автомобиль марки ******, 2012 года выпуска, цвет черный металлик, идентификационный № № ******, двигатель № ****** был передан в залог банку.

Поскольку, факт виновного ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, установлен судом. Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает, так как допущенное должником нарушение кредитного обязательства является значительным (платежи в погашение кредита производятся с нарушением графика и в не полном объеме).

Суд принимает во внимание, что предмет залога - автомобиль не передан истцу ответчиком в добровольном порядке до дня вынесения решения суда.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 390000 рублей.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества суд находит соразмерной сумме задолженности ответчика, принимая во внимание, что заложенное имущество находится в фактическом пользовании ответчика, при этом им не представлено сведений о состоянии заложенного имущество в настоящее время, суд находит возможным определить стоимость имущества в размере, указанном в заключении об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства – 390000 рублей.

Возражений по заявленной истцом стоимости и сведениям об оценке ответчиком не представлено, как и данных об иной стоимости автомобиля, вопреки предоставленной судом возможности и разъясненным правам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 50000 рублей для осуществления операций по счету № ******.

Данные обязательства банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету заемщика, распиской в получении банковской карты и ответчиком не оспаривается.

В свою очередь ответчик обязался погасить кредит и осуществить уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентов установленного кредитного лимита банк начисляет клиенту штраф в соответствии с Тарифами банка.

На данные правоотношения также распространяются требования ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как указано выше, в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования (пп. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3).

В соответствии с п. 7.3.1 тех же Условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

В случае если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (п. 7.3.4 Общих условий).

Как следует из представленной истцом выписки по кредитной карте и ответчиком не оспаривается, ФИО1 принятые на себя обязательства в соответствии с условиями договора не исполняет, имеет просроченную задолженность перед истцом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору, поэтому находит требования истца о взыскания с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности суд исходит из расчета, представленного истцом, который сообразуется с условиями договора и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, суд находит подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитной карте в сумме 55210 рублей 74 копейки, в том числе:

- 1 064 рубля 67 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- 10 741 рублей 96 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- 1 546 рублей 26 копеек – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- 2 599 рублей 81 копейка – перерасход кредитного лимита;

- 39 258 рублей 04 копейки – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворены полностью, суд взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 14 180 рублей 92 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 442881 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 180 рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ******, 2012 года выпуска, цвет черный металлик, идентификационный № № ******, двигатель № ******, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 390 000 руб.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске кредитной карты в сумме 55210 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 180 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Бабкина