Решение от 12.05.2020 по делу № 33-1258/2020 от 13.03.2020

    Председательствующий по делу                                     Дело № 33-1258/2020

    судья Лоншакова Т.В.№ 1 инст. 2-147/2020

    75RS0001-01-2019-007759-65

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

            Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

            председательствующего судьи Ревенко Т.М.

            судей краевого суда Бирюковой Е.А., Карабельского А.А.,

            при секретаре Дашицыреновой С.Б.

        рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите 12 мая 2020 года гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Мосиенко Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                по апелляционной жалобе ответчика Мосиенко Е.В.

         на решение Центрального районного суда города Читы от 23 января 2020 года, которым постановлено: иск удовлетворить частично. Взыскать с Мосиенко Е. В. в пользу «Азиатско - Тихоокеанский    банк»    (ПАО)    задолженность    по    кредитному    договору № от <Дата> в общем размере 375017,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6950,17 рублей, всего - 381 967,26 рублей.

Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 451,60 рублей.

          Заслушав доклад судьи краевого суда Карабельского А.А., судебная коллегия

    установила:

           «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в суд с искомк Мосиенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на следующее обстоятельства.

<Дата> между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Мосиенко Е.В. был заключен кредитный договор № на сумму 526315,79 рублей, сроком на 60 месяцев, под 22 % годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, с <Дата> допускала просрочки платежей сроком более двух месяцев, в связи с чем, по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в размере 420177,09 рублей, из которых 270897,55 рублей - задолженность по основному долгу, 102119,54 рублей - задолженность по уплате процентов, 47160 рублей - неустойка.

             На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 420177,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7401,77 рублей (л.д.3-4).

            Протокольным определением суда от <Дата> к участию в деле привлечено в качестве третьего лица АО «Московская акционерная страховая компания» (л.д.57).

               Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.71-74).

           Не согласившись с решением суда, ответчик Мосиенко Е.В. в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение, снизив сумму задолженности до 194110,66 рублей. Полагает, что судом неверно определена сумма задолженности, подлежащая взысканию в пользу истца. Указывает, что ответчиком выплачена в пользу банка сумма в размере 678251,46 рублей, в связи с чем, с учетом первоначально предоставленной     суммы кредита с учетом процентов в размере 872362,13 рублей, сумма долга должна составлять 194110,66 рублей (л.д.79).

                  В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

                  Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав ответчика Мосиенко Е.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Как верно установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, <Дата> между «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ОАО) и Мосиенко Е.В. был заключен кредитный договор № на сумму 526315,79 рублей, под 22 % годовых, сроком на 60 месяца, а Мосиенко Е.В. обязалась возвратить кредит и выплатить проценты на условиях и в сроки, предусмотренные договором (л.д.25-26).

В соответствии с п.3.3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Согласно п. 2.2.4 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 526315,79 рублей, что ответчиком не оспаривалось.

    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному внесению платежей по возврату заемных средств, образовалась задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчету по состоянию на <Дата> составил 420177,09 рублей, из которых 270897,55 рублей - задолженность по основному долгу, 102119,54 рублей - задолженность по уплате процентов, 47160 рублей - неустойка.

    Суд согласился с расчетом задолженности, представленным истцом, доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд в силу статьи 55 ГПК РФ принял доказательства, представленные истцом.

Разрешая спор, проанализировав условия заключенного сторонами кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами права и установив, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые по кредитному договору обязательства, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, в связи с чем, удовлетворил иск в полном объеме.

Данный вывод суда мотивирован, соответствует установленным по делу обстоятельствам, оснований для признания его неправильным не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в расчете задолженности не учтены внесенные ответчиком суммы являются несостоятельными.

Согласно представленного истцом расчету задолженности по состоянию на <Дата>, внесенные ответчиком денежные средства в размере 255418,24 рублей были направлены в счет погашения основного долга, денежные средства в размере 296492,11 рублей направлены на погашение начисленных процентов, 25,32 рублей – в счет погашения неустойки, что не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ (л.д.7-9).

    На основании изложенного, судебная коллегия считает, что истец представил в суд первой инстанции актуальную сумму задолженности, с учетом внесенных ответчиком денежных средств.

    Довод жалобы о несогласии с суммой задолженности и процентов, взысканной судом, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду апелляционной инстанции доказательств иного расчета по кредиту, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, а также доказательств внесения большей суммы в счет погашения задолженности, чем указано истцом.

    Указания ответчика на тяжелое материальное положение не могут быть расценены по смыслу закона в качестве оснований для снижения суммы процентов по кредиту, освобождения от уплаты неустойки, поскольку заключенные сторонами обязательства не подлежат изменению в одностороннем порядке, лишь со стороны заемщика (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов н░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, 0,1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

              ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2014 ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 17 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░.

              ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.2.2.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 2505366,96 ░░░░░░ ░░ 47160 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

                  ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 203 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

                  ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░░:

                  ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░░

        ░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░░

        ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░░░░░