Решение по делу № 2-28/2024 (2-944/2023;) от 26.06.2023

УИД 16RS0041-01-2023-001276-18

Дело №2-28/2024

2.176г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2024 года г. Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи А.Е. Борисовой,

при секретаре А.А. Панариной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Б.С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее по тексту – ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» Банк в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч. 2 п. 6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которым ПАО «АК БАРС» Банк предоставил ФИО кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,9% годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. На дату подачи заявления заемщиком из суммы кредита было возвращено <данные изъяты>. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Общая сумма, предъявляемая к взысканию составляет <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, ПАО «АК БАРС» Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, включающую в себя: <данные изъяты> - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,9% годовых, уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Б.С.И..

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк не явился, просили дело рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Б.С.И. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Третье лицо нотариус Лениногорского нотариального округа ФИО в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «АК БАРС» Банк был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 61 месяц под 13,9 процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными (равными) платежами.

Факт выдачи заемщиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере <данные изъяты>, которая состоит из: основной долг – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Из представленной суду нотариусом ФИО заверенной копии наследственного дела №, открытого после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО и получившим свидетельство о праве на наследство по закону, является мать Б.С.И..

В состав наследства, открывшегося после смерти ФИО входит следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; гараж, находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>

В силу положений вышеприведенных норм права к указанному наследнику Б.С.И. в порядке наследования перешла и обязанность по погашению задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Не согласившись с суммой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Б.С.И. обратилась в суд с иском к ПАО «АК БАРС» Банк о защите прав потребителей.

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Б.С.И. удовлетворены. На ПАО «АК БАРС» Банк возложена обязанность установить сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «АК БАРС» Банк, в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – срочный основной долг, <данные изъяты> – срочные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку обязательства заемщиком по погашению задолженности не исполняются, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО подлежит расторжению. С Б.С.И. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО в сумме <данные изъяты>, что соответствует стоимости перешедшего в порядке наследования ответчику имущества.

Рассматривая требования ПАО «АК БАРС» Банк о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 13,9% годовых, суд исходит из того, что законом не предусмотрена возможность взыскания платежей на будущее время. Кроме того, определить момент вступления решения суда в законную силу невозможно.

Так, размер подлежащих взысканию процентов и конкретный период времени, за который образовалась данная задолженность, в исковом заявлении истцом указаны не были, разрешение же вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом, то есть до возникновения обязательства по их уплате, не соответствует нормам гражданского законодательства.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде: неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

При удовлетворении указанных требований решение в данной части исполнимым являться не будет, поскольку конкретный размер задолженности и период, за который данная задолженность образовалась, не определены.

Суд считает необходимым отметить, что в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, в связи, с чем нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При указанных обстоятельствах требования ПАО «АК БАРС» Банк о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда являются неправомерными.

Кроме того, суд отмечает, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Соответственно, при взыскании процентов на будущее время названное правило об ограничении размера ответственности наследника будет нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьей 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенной нормы закона с ответчика в пользу истца, в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины, подлежит взысканию <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Б.С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО.

Взыскать с Б.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества ПАО «АК БАРС» Банк – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда

Республики Татарстан подпись А.Е. Борисова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: Судья                  А.Е. Борисова

Решение вступило в законную силу «___» _____________ 2024 года

Судья _______________________

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.