Решение по делу № 2-1244/2018 от 15.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                                                                   12 октября 2018 года

    Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи          Беловой Т.В.

    при секретаре                                                                    Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1244/18 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Мочалову Роману Юрьевичу    о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Мочалову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. 62710,69 рублей – основной долг, 73968,51 рублей – проценты, начисленные за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., расходы по оплате государственной пошлины.

    Требования истец мотивировал тем, что .. .. ....г. между истцом и ответчиком путем подписания Анкеты-заявления заключено кредитное соглашение №.... Банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, предоставил должнику денежные средства в размере 88315,67 рублей; должник принял на себя обязательства ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета .......% годовых. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на .. .. ....г. за должником числится задолженность в размере 136679,20 рублей, в том числе 62710,69 рублей – основной долг, 73968,51 рублей – проценты, начисленные за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Истец был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Мочалов Р.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, считает пропущенным срок исковой давности по заявленным требованиям, считает, что проценты подлежат начислению до .. .. ....г. (срок действия договора), не согласен с суммой кредита, указал, что последняя оплата по кредиту была им совершена .. .. ....г..

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что .. .. ....г. на основании заявления Мочалова Р.Ю., между ним и истцом заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования), истцом на имя Мочалова Р.Ю. открыт счет для отражения операций по счету, в том числе, с использованием карт, осуществлена эмиссия банковской карты ....... для осуществления операций со средствами на счете, предоставлен кредитный лимит на сумму 75000,0 рублей со сроком пользования кредитом ....... месяцев до .. .. ....г., процентной ставкой .......% годовых, дата ежемесячного платежа до 25 числа (л.д.12).

Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

До настоящего времени ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, задолженность по договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не выплачена, что нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного заседания.

Из представленного истцом расчета просроченной задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 136679,20 рублей, в том числе сумма непогашенного основного долга в размере 62710,69 рублей, просроченные проценты 73968,51 рублей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Такое соглашение сторонами достигнуто. На момент выдачи кредита ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны (л.д.12 оборот), оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласился на подписание кредитного соглашения на указанных в нем условиях.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд приходит к выводу, что свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушал условия договора.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора срок пользования кредитом определен .. .. ....г.. До этой даты ответчик имеет право совершать любые операции по данной карте, в том числе, снимать и вносить денежные средства. Поскольку срок пользования кредитом до .. .. ....г., то с этой даты и начинает действовать срок исковой давности.

Кроме этого, из расчета задолженности, а также сведений МОСП по Орджоникидзевскому и ул.....г.....м ул.....г..... усматривается, что на исполнении находилось исполнительное производство о взыскании с Мочалова Р.А. задолженности в пользу взыскателя ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д.4), .. .. ....г. был произведен платеж в размере 1732,34 рублей (л.д.9).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга не пропущен.

Из расчета задолженности усматривается, что Мочалову Р.Ю. выдано 88315,67 рублей, возвращено 25064,98 рублей, сумма задолженности составляет 62710,69 рублей (88315,67 рублей- 25064,98 рублей) (л.д.9), таким образом, сумма основного долга 62710,69 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При решении вопроса о взыскании с ответчика процентов по договору с учетом заявления о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно абзацу второму пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, .. .. ....г. банк обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности в сумме 85194,84 рублей, расходов по госпошлине (л.д. 25,27).

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... вынесен судебный приказ (л.д.28), на данный судебный приказ Мочаловым Р.А. .. .. ....г. принесены возражения (л.д.29) и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.30). Таким образом, срок исковой давности прервался на 7 месяцев и 13 дней.

Между тем, Мочалов Р.А. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Из расчета задолженности, а также сведений МОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка усматривается, что на исполнении находилось исполнительное производство о взыскании с Мочалова Р.А. задолженности в пользу взыскателя ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д.4), .. .. ....г. был произведен платеж в размере 1732,34 рублей (л.д.9).

Согласно почтовому конверту, настоящее исковое заявление было направлено в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.19), в связи с чем, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также учитывая прерывания срока исковой давности на 7 месяцев и 13 дней, взысканию подлежит образовавшаяся задолженность по процентам за период с .. .. ....г..

Платежи по процентам, срок исполнения которых возник до указанной даты (.. .. ....г.), судом исключаются из расчета задолженности, в связи с чем, суд произведен расчет задолженности по процентам за пользование кредитом.

Как следует из условий договора от .. .. ....г. установлены сроки, в которые заемщик производит уплату минимального обязательного платежа - 25 числа каждого месяца.

Очередной платеж после указанной даты должен был быть внесен .. .. ....г., что подтверждается графиком платежей.

Период начисления		Сумма остатка	Формула расчета	Сумма процентов
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*31)/365	1915,59
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*28)/365	1730,27
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*31)/365	1915,61
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*30)/365	1853,86
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*31)/365	1915,62
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*30)/365	1853,86
.. .. ....г.	.. .. ....г.	64443,03	(64443,03*35%*12)/365	741,52
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*19)/365	1142,52
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*31)/365	1864,12
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*30)/365	1804,01
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*31)/365	1864,11
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*30)/365	1743,87
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*6)/365	3,82
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*25)/365	1156,69
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*31)/365	1434,11
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*29)/365	1341,57
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*31)/365	1434,13
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*13)/365	601,40
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*237)/365	10964,10
.. .. ....г.	.. .. ....г.	62710,69	(62710,69*35%*482)/365	13499,04
Итого:				50779,82

Суд взыскивает с ответчика проценты в размере 50779,82 рублей за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в соответствии с произведенным расчетом, в удовлетворении требований о взыскании процентов до .. .. ....г. суд отказывает.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 3933,58 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.7,8).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично в размере 113490,0 рублей, то в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размер 3469,80 рублей. Суд считает возможным в соответствии с пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ произвести зачет уплаченной по платежному поручению от .. .. ....г. в размере 1377,92 рублей за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Мочалова Романа Юрьевича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.: основной долг 62710,69 рублей (шестьдесят две тысячи семьсот десять рублей 69 коп.), проценты 50779,82 рублей (пятьдесят тысяч семьсот семьдесят девять рублей 82 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 3469,80 рублей (три тысячи четыреста шестьдесят девять рублей 80 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                  Т.В.Белова

В окончательной форме решение изготовлено 17 октября 2018 года.

Судья                                                                                  Т.В.Белова