Решение по делу № 02-0211/2024 от 24.05.2023

УИД 77RS0006-02-2023-006495-64

Дело №2-211/2024 (№2-3573/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Семиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-211/2024 (№2-3573/2023) по исковому заявлению Панкратова Алексея Ивановича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Панкратов А.И. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просил суд определить смерть Панкратовой Л.В., как несчастным случаем (страховым случаем), взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ХХ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ХХ руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 18.12.2020 между Панкратовой Л.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ХХна сумму ХХ руб., одновременно Панкратовой Л.В. было подано заявление на участие в программе страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». На момент заключения кредитного договора Панкратова Л.В. заболеваний не имела. ХХ Панкратова Л.В. умерла. Истец полагает, что на момент принятия ответчиком решения о том, что смерть Панкратовой Л.В. не является страховым случаем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали необходимые документы для вынесения решения о том, что смерть Панкратовой Л.В. является страховым случаем, в связи с чем обратился в суд с иском.

Истец Панкратов А.И. в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Положениями ст.ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ч. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Положения ст.ст. 961, 963 и 964 ГК РФ устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных правовых норм событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью, случайностью, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливается применение к отношениям, вытекающим из договора страхования, норм Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 18.12.2020 между Панкратовой Л.В. и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № ХХв размере ХХХруб., с процентной ставкой 19,9% годовых со сроком возврата по истечении 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Данные обстоятельства установлены в решении ХХ районного суда г. Тамбова от 06.09.2022 по делу № ХХХ (л.д. 15-17).

ХХ Панкратова Л.В. умерла (л.д. 27-28).

Панкратов А.И. является единственным наследником к имуществу умершей ХХ Панкратовой Л.В., что подтверждено свидетельством о праве на наследство ХХХ(л.д. 24).

01.03.2022 Панкратов А.И. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просил о пересмотре страхового случая по кредитному договору № 601438, договору страхования от 18.12.2020 (л.д. 20-21).

20.06.2022 Панкратов А.И. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о несогласии и пересмотре страхового случая по кредитному договору № ХХХ договору страхования от 18.12.2020 (л.д. 18).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» оснований для пересмотра принятого решения по заявленному событию на имя Панкратовой Л.В., нет (отказ по возрасту). Из предоставленных документов следует, что на дату подписания заявления на страхование застрахованному лицу было 66 полных лет (л.д. 19).

Решением ХХайонного суда г. Тамбова от 06.09.2022 по делу № ХХХ удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк в лице филиала — Центрального Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к Панкратову А.И. С Панкратова А.И. взыскана задолженность по кредитному договору № ХХот 18.12.2020 в размере ХХ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ руб. Решение вступило в законную силу 30.11.2022.

Согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 27.03.2023 № ХХ Панкратову А.И. отказано в удовлетворении требований о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты по договору добровольного страхования в размере ХХХ руб., расходов по оплате госпошлины в размере ХХ руб. (л.д. 30-37).

Как установлено финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, 18.12.2020 на основании заявления Панкратовой Л.В. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между Панкратовой Л.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования. В соответствии с заявлением на страхование ПАО Сбербанк оказывает услуги по подключению заемщика к договору добровольного страхования, заключенному между страхователем ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Плата за участие в программе страхования составила ХХХ руб.

Заявление на страхование подписано Панкратовой Л.В. 18.12.2020, с учетом пп. 2.1.1 п. 2.1. заявления на страхование, так как возраст Панкратовой Л.В. на дату подписания заявления составлял 66 лет, договор страхования заключен с базовым страховым покрытием.

Согласно п. 1 заявления на страхование страховыми рисками по договору страхования являются, в том числе, базовое страховое покрытие - на страхование «Смерть в результате несчастного случая».

Так как смерть Панкратовой Л.В. наступила от болезни, а не от несчастного случае, Панкратову А.И. отказано во взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты по договору добровольного страхования, заключенного Панкратовой Л.В., в размере ХХ руб., расходов по оплате госпошлины в размере ХХХ руб.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд учитывает, что правосудие по гражданским делам в соответствии с ГПК РФ осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12), а суд осуществляет руководство процессом, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность (ч. 2 ст. 12).

При этом принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

В связи с чем, с учетом диспозитивности в гражданском судопроизводстве, суд рассматривает дело по имеющимся в его распоряжении доказательствам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, Панкратовым А.И. в материалы дела не представлены доказательства наступления смерти Панкратовой Л.В. по причине несчастного случая, врачебной ошибки, при этом суд отмечает, что выписка из истории болезни Панкратовой Л.В. соответствующим доказательством не является.

Доводы истца не могут быть признаны в качестве основания для удовлетворения иска, поскольку опровергаются представленными в материалы дела документами, в том числе справкой о смерти Панкратовой Л.В. № ХХ, согласно которой причина смерти: ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения искового заявления Панкратова А.И. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ требования Панкратова А.И. о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере ХХруб. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Панкратова Алексея Ивановича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2024 г.