Решение от 17.06.2019 по делу № 2-3448/2019 от 26.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-3448/19

19RS0001-02-2019-003534-25

17.06. 2019. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Массиоровой Д.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Туревич М.В. к АО «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителя,

С участием представителя истца Кузьмина С.А.

УСТАНОВИЛ:

Туревич М.В. обратилась в суд с иском к АО «Московская акционерная страховая компания» (далее – АО «МАКС») о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) кредитный договор №№ и кредитный договор б/н (№). При заключении кредитных договоров в качестве дополнительных услуг Туревич М.В. была застрахована по программе страхования АО «МАКС», в связи с чем произведена оплата стоимости услуг по обеспечению страхования по программе страхования за весь срок страхования в размере 84 000 руб. и 15 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка и филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Абакане направила заявление об отказе от услуг страхования и возврате денежных средств, возврата не последовало. Просила взыскать со страховой компании АО «Московская акционерная страховая компания» страховую премию в общем размере 99 000 руб., штраф, компенсацию морального вреда 5 000 руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Истец Туревич М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, направила представителя.

В судебном заседании представитель истца Кузьмин С.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что от договоров страхования Туревич отказалась в 14-тидневный срок путем направления соответствующего заявления в банк. Обязанности направлять заявление в страховую компанию у истца не было, банк, являясь агентом ответчика, должен был уведомить страховщика. В объем юридических услуг входит досудебное урегулирование, составление искового заявления, представление интересов истца в суде. Просил суд иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик АО «МАКС» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Третье лицо ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Туревич М.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 400 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ; кредитный договор б/н с лимитом кредитования 300 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Туревич М.В. подписала заявления на страхование в АО «МАКС», в которых просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 60 месяцев и договор страхования от несчастных случаев и рисков, связанных с потерей работы, сроком на 1 год с момента оплаты страховых премий.

Согласно полису № № страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь – Туревич М.В., объект страхования – имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью; страховые риски – инвалидность в результате НС (на случай установления застрахованному 1 и 2 группы инвалидности), смерть в результате НС или заболевания. Страховая сумма – 400 000 руб., страховая премия 84 000 руб. (уплачивается единовременно при заключении договора страхования). Договор вступает в силу с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ

Согласно полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страхования составила 1 200 000 руб., срок страхования – с момента оплаты страховой премии и действует 1 год, страховая премия – 15 000 руб.

Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Туревич М.В. произведена оплата по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Туревич М.В. произведено списание 84 000 руб. по договору страхования №

Действия банка по выдаче заемщику страховых полисов произведены на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и АО «МАКС».

Таким образом, на основании заявления заемщика между АО «МАКС» и Туревич М.В. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Указанием Банка РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции на день осуществления правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из условий страхования, содержащихся в заявлении на страхование от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страхователь проинформирован о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением получения страховщиком в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Туревич М.В. обратилась в ПАО «АТБ» (г. Благовещенск), филиал ПАО «АТБ» операционный офис «Абаканский» в г. Абакане с заявлением об отказе от договоров страхования.

Факт направления заявлений в Банк подтверждается квитанциями об отправке от ДД.ММ.ГГГГ

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк информировал истца о том, что не является лицом, оказывающим услуги страхования. Договор страхования и полис страхования заключены с АО «МАКС», которое получило страховые премии на основании распоряжения клиента на перевод полученных кредитных средств в адрес страховой организации.

Учитывая, что с заявлением об отказе от договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий в размере 84 000 руб. и 15 000 руб. истец обратилась к банку в установленный законом срок, суд находит требования Туревич обоснованными.

Возврат страховой премии ответчиком истцу до настоящего времени не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, суд считает, что страховая премия должна быть возвращена пропорционально сроку действия договора страхования, поскольку истец фактически пользовался программами страхования 14 дней (с ДД.ММ.ГГГГ

Расчет по программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

84 000 руб. / 1826 дн. х 14 дн. (срок действия договора страхования) = 644 руб. 03 коп. – оплата за 14 дней.

84 000 руб. – 644, 03 руб. = 83 355, 97 руб. (размер страховой платы за участие в программе страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ за вычетом суммы, пропорциональной времени действия договора страхования).

Расчет по программе страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ

15 000 руб. / 365 дн. х 14 дн. (срок действия договора страхования) = 575, 34 руб. - оплата за 14 дней.

15 000 руб. – 575, 34 руб. = 14 424, 65 руб. - размер страховой платы за участие в программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за вычетом суммы, пропорциональной времени действия договора страхования.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с АО «МАКС» в пользу Туревич М.В. страховую премию в размере 97 780 руб. 62 коп. (83 355, 97 руб. + 14 424, 65 руб.).

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. При определении размера компенсации суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, в связи с чем считает возможным взыскать с Банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Согласно с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку страховщик в добровольном досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию за неиспользованный период договора страхования, суд считает возможным взыскать с АО «МАКС» в пользу истца Туревич М.В. штраф в размере 49 390 руб. 31 коп. (97 780 руб. 62 коп. + 1000 руб. /2).

В силу ст. 94, ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя (договор оказания юридических услуг, квитанция от 22.04.2019).

Оценивая заявленную сумму 15 000 руб. на предмет ее нахождения в разумных пределах, фактическое оказание представителем юридических услуг, участие в судебном заседании, категорию и степень сложности спора, продолжительность рассмотрения дела, относимость понесенных расходов применительно к рассмотренному делу, а также исходя из принципа разумности при определении размера судебных расходов на оплату услуг представителя, суд полагает возможным взыскать расходы на представителя в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3 433,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 18/░░/144600003245 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 83 355 ░░░., 97 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 424 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 15 000 ░░░., ░░░░░ 49 390 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░ 163 170 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 3433 ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.06.2019.

                ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: