Решение по делу № 2-3770/2021 от 06.09.2021

Дело № УИД №RS0№-30 Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что 05.06.2014г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты, ФИО1 был установлен лимит в размере 41500 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденными приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22% годовых. ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Однако, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на 13.08.2021г., включительно, общая сумма задолженности (с учетом снижения Банком штрафных санкций до 10%) по кредитному договору составила 47587,05 руб., из которых: основной долг – 39489,32 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6565,80 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1531,93 руб. Также 12.09.2018г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ФИО1 к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия), устанавливающих существенные условия кредита. Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО1 денежные средства (кредит) в сумме 1420000 руб. на срок по 12.09.2023г. с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 1420000 руб. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные договором. Однако данное требование оставлено без ответа. По состоянию на 12.08.2021г., включительно, задолженность ФИО1 по кредитному договору (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составила 998585,21 руб., из которых: 925667,75 руб. – основной долг, 70352,33 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2565,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Также 21.06.2013г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты, ФИО1 был установлен лимит в размере 122500 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденными приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых. ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Однако, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на 13.08.2021г., включительно, общая сумма задолженности (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций до 10%) по кредитному договору составила 139752,43 руб., из которых: основной долг – 117739,59 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 17570,99 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4441,85 руб. В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в указанных размерах, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13186 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался, представил письменные возражения, из которых следует, что с декабря 2020г. у него возникли финансовые трудности для своевременного исполнения кредитных обязательств, связанные с потерей прежнего дохода из-за возникшей в стране инфекционной эпидемии COVID-19, в связи с чем он обращался в Банк ВТБ (ПАО) о предоставлении реструктуризации основного долга по кредитному договору № от 12.09.2018г., в которой ему было отказано. От своих кредитных обязательств по кредитному договору № от 12.09.2018г. перед банком он не отказывается. С исковым заявлением банка он не ознакомлен.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

21.06.2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Договор заключен путем подачи ответчиком ФИО1 10.06.2013г. Анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ 24 ЗАО) и присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт в ВТБ 24 (ЗАО).

21.06.2013г. ответчиком ФИО1 была получена в Банке ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта VisaClassic №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 122500 руб., проценты за пользование кредитом – 19% годовых в соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт в ВТБ 24 (ЗАО). Ответчик обязался расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Также 05.06.2014г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Договор заключен путем подачи ответчиком ФИО1 05.06.2014г. Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) для физических лиц – сотрудников предприятий – участников «зарплатного проекта» и присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт в ВТБ 24 (ЗАО).

05.06.2013г. ответчиком ФИО1 была получена в Банке ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта VisaGold №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 41500 руб., проценты за пользование кредитом – 22% годовых в соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт в ВТБ 24 (ЗАО). Ответчик обязался расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Также 12.09.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1420000 руб. на потребительские нужды, на срок 60 месяцев, по 12.09.2023г. под 10,90% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 12 числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами в размере 30803 руб. 47 коп. Пеня за просрочку обязательства – в размере 0,1% за день.

Кредитный договор заключен между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания Согласия на Кредит в ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что Банком ВТБ (ПАО) обязательства по кредитному договору № от 12.09.2018г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по контракту клиента, согласно которой на счет ответчика ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) 12.09.2018г. Банк перечислил 1420000 руб.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 9.11.2017г. (Протокол № от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) (Протокол № от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредитов, который с январе 2021г. ежемесячные платежи по возврату кредитов не производит, не обеспечивает наличие на банковском счете денежных средств в размере, необходимом для их списания истцом в счет уплаты ежемесячного платежа. В связи с чем Банк направлял ответчику уведомления, в которых потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами не позднее 11.08.2021г.

Однако, задолженность ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом выпискам по лицевому счету и расчетам задолженности, составляет:

- по кредитному договору № от 05.06.2014г. по состоянию на 13.08.2021г. составляет в размере 47587 руб. 05 коп., из которых:

- 39489 руб. 32 коп. – сумма основного долга,

- 6565 руб. 80 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 1531 руб. 93 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору № от 12.09.2018г. по состоянию на 12.08.2021г., включительно, составляет в размере 998585 руб. 21 коп., из которых:

- 925667 руб. 75 коп. – основной долг,

- 70352 руб. 33 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 2565 руб. 13 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору № от 21.06.2013г. по состоянию на 13.08.2021г. составляет в размере 139752 руб. 43 коп., из которых:

- 117739 руб. 59 коп. – сумма основного долга,

- 17570 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 4441 руб. 85 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил сумму штрафных санкций по каждому кредитному договору до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В силу положений с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик ФИО1 не доказал, в судебное заседание не явился, не представил доказательства возникновения финансовых трудностей для своевременного исполнения кредитных обязательств, связанных с потерей прежнего дохода из-за возникшей в стране инфекционной эпидемией COVID-19.

При этом, доводы ответчика о том, что он не ознакомлен с исковым заявлением Банка ВТБ (ПАО), суд во внимание не принимает, поскольку возражения на исковое заявление подано ответчиком в суд 07.10.2021г., что свидетельствует об осведомленности ответчика о возбуждении настоящего гражданского дела. Однако, до 26.10.2021г., т.е. до даты судебного заседания, ответчик в суд для ознакомления с материалами настоящего гражданского дела не обращался.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в вышеуказанных размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 13186 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 29.10.1968г. рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 05.06.2014г. № в размере 47587 рублей 05 копеек, задолженность по кредитному договору от 12.09.2018г. № в размере 998585 рублей 21 копейки, задолженность по кредитному договору от 21.06.2013г. № в размере 139752 рубля 43 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13186 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 02.11.2021г.

Судья Е.В. Черникова