Решение по делу № 2-178/2015 от 28.07.2015

Гражданское дело № 2-178-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2015 года с.Терекли-Мектеб

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего судьи Кулунчакова А.И.,

при секретаре Абдурахмановой С.Б.,

с участием представителя ответчика Жуманиязова Б.К. по назначению суда адвоката Сабутова Р.Я., представившего удостоверение №1305 и ордер №127 от 18.08.2015г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала к Жуманиязову Бекмурза Караматдиновичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с иском к Жуманиязову Бекмурзе Караматдиновичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель Дагестанского филиала ОАО «Россельхозбанк» по доверенности Абдулалимов А.А. обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Как следует из искового заявления, в соответствии с кредитным договором №1304221/0101 от 03.04.2013г., заключенным между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющим дополнительного офиса Дагестанского филиала ОАО «Россельхозбанк» Абдулалимовой М.М.(Кредитор) с одной стороны, и Жуманиязовым Бекмурзой Караматдиновичем (Заемщик) с другой стороны, Заемщику был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей под 14,5% годовых на срок до 11.02.2033 года. Согласно п.4.1 кредитного договора и ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом (график уплаты процентов прилагается). С 10.09.2014 года Жуманиязов Б.К. вышел на просрочку и по настоящее время, несмотря на письменные уведомления заемщика о необходимости произвести погашение задолженности злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств. И по состоянию на 29.04.2015 года задолженность по процентам составляет 44 486 рублей 48 копеек. Согласно п.4.7 Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит в срок обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты на него и/или неустойку. За неисполнение условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так, согласно соглашения о неустойке, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, по состоянию на 29.04.2015г. сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию с Жуманиязова Б.К. составляет всего 791 486 (семьсот девяносто одна тысяча четыреста восемьдесят шесть) рублей 08 копеек, в том числе остаток срочной задолженности – 722 689 (семьсот двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 18 копеек, просроченные ссудная задолженность – 5 454 (пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рублей 82 копеек, проценты за просроченные заемные средства – 16 806 (шестнадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 70 копеек, просроченные проценты– 44 486 (сорок четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 48 копеек, неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и процентов – 2 048 (две тысячи сорок восемь) рублей 90 копеек. Способом обеспечения обязательства по кредитному договору №1304221/0101 от 03.04.2013г. является Договор купли-продажи недвижимого имущества от 03.04.2014г. На основании ст.64.1 и ст.77 Федерального закона «Об ипотеке, залоге недвижимости» от 16.07.1998г. №102-ФЗ и в соответствии с п.4.2 Договора купли продажи недвижимого имущества от 03.04.2014г. имущество, приобретенное за счет банковских средств, считается находящимся в ипотеке у Банка в силу Закона. На основании изложенного, просят суд взыскать досрочно с Жуманиязова Бекмурзы Караматдиновича всю денежную сумму по кредитному договору №1304221/0101 от 03.04.2013г. всего в размере 791 486 (семьсот девяносто одна тысяча четыреста восемьдесят шесть) рублей 08 копеек, в том числе остаток срочной задолженности – 722 689 (семьсот двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 18 копеек, просроченные ссудная задолженность – 5 454 (пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рублей 82 копеек, проценты за просроченные заемные средства – 16 806 (шестнадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 70 копеек, просроченные проценты– 44 486 (сорок четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 48 копеек, неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и процентов – 2 048 (две тысячи сорок восемь) рублей 90 копеек, а также 11 115 (одиннадцать тысяч сто пятнадцать) рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, и в случае отсутвия денежных средств у ответчика Жуманиязова Б.К. обратить взыскание на предмет залога по договору купли-продажи недвижимого имущества от 03.04.2014г. – квартиру, общей площадью 36,7кв.м., расположенную по адресу: РД г.Кизляр ул.40 лет Дагестана дом №16 кв.№82, принадлежащей на праве собственности ответчику согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности серии 05-АА 676442 от 30.04.2013г.

В судебном заседании представитель ответчика Жуманиязова Бекмурзы Караматдиновича по назначению суда адвокат Сабутов Руслан Ялманбетович исковые требования ОАО «Россельхозбанк» не признал, так как ему позиция Жуманиязова Б.К. не известна, как неизвестна и причина неисполнения ответчиком кредитных обязательств. Считает, что требования истца являются преждевременными, поскольку данный кредит выдан на очень длительный срок – до 2033 года. При этом стороной истца не приняты все возможные меры по обнаружению Жуманиязова Б.К., поскольку в настоящее время человек не привязан к месту прописки. Кредит выдан на срок более 20 лет, а сейчас идет только 2 год с момента его выдачи. Возможно Жуманиязов выбыл в другой город на заработки с целью оплатить данный кредит, а возможно и вовсе заболел и находится в больнице на лечении. У истца имеется огромный штат службы собственной безопасности, чья деятельность направлены на отыскание и обнаружение должников, разрешение таких вопросов, однако всех возможных мер ими не принято. Бремя по обнаружению и взысканию с должника кредитной задолженности истец просто возложил на суд. Более того, при различного рода форс-мажорных обстоятельствах, кредитная организация может предоставить рассрочку, отсрочку погашения кредита. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, изучив доводы искового заявления и представленные материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частями 1 и 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, согласно кредитного договора 1304221/0101 от 03.04.2013 года, ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса в с.Терекли-Мектеб Дагестанского регионального филиала передало ответчику – Жуманиязову Б.К. денежные средства в размере 800 000 (триста тысяч) рублей под 14,5% годовых со сроком возврата 11.02.2033 года.Согласно п.2.1 Кредитного договора, кредитные средства предоставляются Заемщику на приобретение жилого помещения (квартиры) состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 36,7 кв.м., в том числе жилой площадью 16 кв.м. на 3-ем этаже многоквартирного жилого 9-ти этажного дома по адресу: РД г.Кизляр ул.40 лет Дагестана, дом №16 кв.№82, общей стоимостью 950 тысяч рублей по договору купли продажи, предусматривающую аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора.

Пунктом 3.1. Кредитного договора установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (Жуманиязова Б.К.) №40817810604221002661, открытый у Кредитора.

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

Пунктом 4.2.2 Кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование Кредитом. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

В соответствии с п.4.7 Кредитного договора, кредитор вправе требовать в одностороннем порядке от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В силу абзаца 2 п.5.2 обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности ипотека в силу Закона (п.1 ст.77/ п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в п.2.1 Кредитного Договора – с момента государственной регистрации права собственности Заемщика Жуманиязова Б.К. на такое жилое помещение.

Согласно п.6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно)- из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим Договором дату исполнения обязательства, деленное на фактическое количество дней в текущем году.

В силу изложенного и вопреки доводам представителя ответчика, суд признает требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору, начисленных процентов и неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога в случае отсутствия денежных средств у ответчика, суд считает необходимым отказать следующим основаниям.

Статья 329 ГК РФ предусматривает также в качестве обеспечения исполнения обязательства залог имущества.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Частью 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.21998г. №102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.2 вышеназванного Федерального закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Частью 5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.21998г. №102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости» установлено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

А как установлено судом, Жуманиязов Б.К. вышел на просрочку с 10 сентября 2014 года, а уведомление о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору было направлено в адрес ответчика 28.04.2015 года, само исковое заявление поступило в суд, согласно отметке приемной суда 28.07.2015 года.

Кроме того, в своем исковом заявлении истец просит обратить взыскание на заложенное имущество только в случае отсутствия денежных средств у ответчика. Суд не располагает сведениями о наличии либо об отсутствии денежных средств у ответчика Жуманиязова Б.К., достаточных для погашения задолженности по Кредитному договору, на момент вынесения решения суда. В связи с чем, требования истца об обращении суммы задолженности на предмет залога суд считает преждевременными.

Также суд считает необходимым разъяснить истцу, что обращение взыскания на заложенное имущество должника может быть осуществлено в порядке исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 11 115 (одиннадцать тысяч сто пятнадцать) рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 810, 811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала банка удовлетворить частично.

Взыскать с Жуманиязова Бекмурзы Караматдиновича, 01.04.1973 года рождения, уроженца с.Аулсовет Маданият Тахтакупырского района Каракалпакской АССР, зарегистрированного по адресу: Республика Дагестан Ногайский район с.Кумли, ул.Плешкова, 16, в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала 791 486 (семьсот девяносто одна тысяча четыреста восемьдесят шесть) рублей 08 копеек, в том числе:

остаток срочной задолженности – 722 689 (семьсот двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей18 копеек;

просроченная ссудная задолженность – 5 454 (пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рублей 82 копеек;

проценты за просроченные заемные средства – 16 806 (шестнадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 70 копеек;

просроченные проценты – 44 486 (сорок четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 48 копеек;

неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и/или процентов – 2 048 (две тысячи сорок восемь) рублей 90 копеек.

Взыскать с Жуманиязова Б.К. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала 11 115 (одиннадцать тысяч сто пятнадцать) рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала банка отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение 30 дней с момента его провозглашения.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате.

Председательствующий

судья А.И.Кулунчаков