Решение по делу № 2-3108/2024 от 26.06.2024

Дело № 2-3108/2024

УИД 50RS0044-01-2024-004426-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 год                   г. Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Карагодиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,

с участием представителя истца Капитоновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "МОСОБЛБАНК" к Шацкому Павлу Александровичу, Шацкой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО "МОСОБЛБАНК" обратился в суд с иском к ответчикам Шацкому Павлу Александровичу, Шацкой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что 05 июня 2014 года между открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком МОСОБЛБАНК и Шацким Павлом Александровичем, Шацкой Екатериной Сергеевной заключен Кредитный договор <номер> о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1100000 (один миллион сто тысяч) рублей. На основании п. 1.2.3 договора срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-го календарного месяца при условии исполнения обязательств Заемщиком предусмотренных договором. Процентная ставка годовых в соответствии с п. 1.2.2.1 составляет 12,55 процентов годовых.

Согласно п. 1.2. 4 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность Шацкого П.А., Шацкой Е.С. жилого помещения, находящегося по <адрес>, состоящего из 1-ой комнаты, общей площадью 32,4 кв.м., стоимостью 1800000,00 (один миллион восемьсот тысяч) рублей, кадастровый <номер>.

В соответствии с п.п. 1.2.6 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) Квартиры, возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

АО МОСОБЛБАНК исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислило Ответчику денежные средства на счет, открытый в АО МОСОБЛБАНК, в соответствии с пунктами 1.3.1, 1.3.2.

На основании п. 1.3.3 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

05.06.2014 была оформлена закладная, где залогодателями (должниками) были указаны Шацкий П.А., Шацкая Е.С, залогодержателем АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (в настоящее время - АО МОСОБЛБАНК), на основании п. 2.6.5 договора.

Однако в нарушение установленных сроков от Ответчика денежные средства не поступали, и они уклоняются от исполнения обязательств по Кредитному договору.

19.11.2021 изменилось наименование Истца на Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (АО МОСОБЛБАНК).

07.11.2023 Истцом было направлено Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, однако оно оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 26.04.2024 за Ответчиками числится задолженность в размере 755567 руб. 43 копейки, из них: сумма просроченного основного долга- 643717, 51 руб.; сумма по начисленным процентам - 6401,12 руб.; сумма неустойки - 105448,80 руб.

Согласно служебной записки о результатах проведения экспресс-оценки рыночной стоимости по имущества, принадлежащего Шацкому Павлу Александровичу рыночная стоимость залогового имущества составляет 3200000,00 рублей, 80% от рыночной стоимости составляет 2560000 (два миллиона пятьсот шестьдесят тысяч) рублей.

Истец просит суд взыскать с Шацкого Павла Александровича, Шацкой Екатерины Сергеевны солидарно в пользу АО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору <номер> от 35.06.2014 в размере 755567 руб. 43 копейки, обратить взыскание на квартиру, общей площадью помещения 32,4 кв.м, расположенную по <адрес> принадлежащую на праве собственности и установить начальную продажную цену в размере 2560000 рублей, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований истца, вызванных не исполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору <номер> от 05.06.2014, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16755,67 руб.

Представитель истца АО "МОСОБЛБАНК" Капитонова Т.С. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Шацкий П.А., Шацкая Е.С. в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 05 июня 2014 года Истец заключил с Шацким Павлом Александровичем, Шацкой Екатериной Сергеевной Кредитный договор <номер> состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора (л.д.10-40).

Согласно п. 1.2.4 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность Шацкого П.А., Шацкой Е.С. жилого помещения, находящегося по <адрес>, состоящего из 1-ой комнаты, общей площадью 32,4 кв.м., стоимостью 1800000,00 (один миллион восемьсот тысяч) рублей, кадастровый <номер>.

В соответствии с п.п. 1.2.6 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) Квартиры, возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

АО МОСОБЛБАНК исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислило Ответчику денежные средства на счет, открытый в АО МОСОБЛБАНК, в соответствии с пунктами 1.3.1, 1.3.2.

На основании п. 1.3.3 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим условия договора залога в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ.

05.06.2014 была оформлена закладная, где залогодателями (должниками) были указаны Шацкий П.А., Шацкая Е.С, залогодержателем АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (в настоящее время - АО МОСОБЛБАНК), на основании п. 2.6.5 договора (л.д.46-58).

Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

07.11.2023 Истцом было направлено Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, однако оно оставлено без удовлетворения (л.д.91-96).

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 26.04.2024 за Ответчиками числится задолженность в размере 755567 руб. 43 копейки, из них: сумма просроченного основного долга- 643717, 51 руб.; сумма по начисленным процентам - 6401,12 руб.; сумма неустойки - 105448,80 руб. (л.д.65-77).

Действия Ответчика, нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, так как он математически верен и не противоречит законодательству и условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16.07.1998, Истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со п. 1 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)": Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)".

Согласно служебной записки о результатах проведения экспресс-оценки рыночной стоимости по имуществу, принадлежащему Шацкому Павлу Александровичу рыночная стоимость залогового имущества составляет 3200000,00 рублей. Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" величина начальной продажной цены Квартиры составляет 80% от рыночной стоимости - 2560000 (два миллиона пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек (л.д.78).

В связи с тем, что доказательств надлежащего исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства ответчиками не представлено, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка на 26.04.2024.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16755,67 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО "МОСОБЛБАНК" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шацкого Павла Александровича, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>), Шацкой Екатерины Сергеевны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу АО "МОСОБЛБАНК" (ИНН 7750005588) задолженность по кредитному договору <номер> от 05.06.2014 в размере 755567,43 рублей по состоянию на 26.04.2024, их них сумма просроченного основного долга – 643717,51 руб., сумма по начисленным процентам – 6401,12 руб., сумма неустойки – 105448,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16755,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 32.4 кв.м., расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Шацкому Павлу Александровичу, Шацкой Екатерине Сергеевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 560 000 (два миллиона пятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья             О.А. Карагодина

Мотивированное решение суда изготовлено 30.08.2024.