Решение по делу № 2-3500/2023 от 10.02.2023

Дело № 2-3500/2023

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                    21.04.2023

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.А.,

при секретаре Адылгареевой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новопашиной М.В. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Новопашина М.В. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств 105 136,41 рублей, штрафа в размере 52568,20 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что истец в мобильном приложении АО «АЛЬФА-БАНК» оформила кредитный договор на сумму 914 000 рублей на срок 60 месяцев. При получении денежных средств в банкомате наличными средствами ей было выдано лишь 794 305,44 рублей. Сотрудник банка объяснил истцу, что в сумму кредита была включена страховая премия по договору страхования, от которой можно отказаться в течение 14 дней. Истец обратилась в банк для отказа от договора страхования, однако позднее выяснилось, что необходимо обращаться также в страховую компанию, с сотрудником которой удалось связаться уже по истечении 14 дней, при этом ей было разъяснено, что она имеет право на досрочный возврат комиссии пропорционально времени пользования кредитными средствами в случае досрочного возврата кредита. На основании п.3 заявления на получение кредита со счета в АО «АЛЬФА-БАНК» были перечислены следующие суммы денежных средств: 116 818,23 рублей – добровольное страхование в ООО «Альфа-страхование-Жизнь» по программе страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы, денежные средства списаны со счета ДД.ММ.ГГГГ; 3 376,33 рублей – добровольное страхование, которое позволяет получить дисконт, уменьшить размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», денежные средства списаны со счета ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен истцом в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договоров страхования. Сумма страховой премии (3 376,33) по программе добровольного страхования, которое позволяет получить дисконт, уменьшить размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой в ООО «Альфа-страхование-Жизнь», была возвращена истцу в размере, пропорциональном фактическому сроку пользования денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был дан ответ о том, что по договору страхования по программе страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы страхователь вправе отказаться от страхования в любое время, однако в соответствии со ст. 958 ГК РФ страховая премия не подлежит возврату. Решением службы финансового уполномоченного в удовлетворении заявления Новопашиной М.В. о возврате части страховой премии было отказано.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились.

Согласно письменных возражений, АО «АльфаСтрахование -Жизнь» иск не признало, указав, что обстоятельства, предусмотренные ст.958 ГК РФ не наступили.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Нопопашина М.В. заключила с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитный договор на сумму 914 000 рублей на срок 60 месяцев.

Одновременно с оформлением кредитного договора истцом был заключен договор добровольного страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы, (программа 1.5), страховая премия по которому составила 116 818,23 рублей, а также договор добровольного страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшить размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой в ООО «Альфа-страхование-Жизнь», страховая премия по которому составила 3 376,33 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены Новопашиной М.В. в полном объеме.

Сумма страховой премии (3 376,33) по программе добровольного страхования, которое позволяет получить дисконт, уменьшить размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», была возвращена истцу в размере, пропорциональном фактическому сроку пользования денежными средствами.

На заявление Новопашиной М.В. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был дан ответ о том, что по договору страхования по программе страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы страхователь вправе отказаться от страхования в любое время, однако в соответствии со ст. 958 ГК РФ страховая премия не подлежит возврату.

Решением службы финансового уполномоченного в удовлетворении заявления Новопашиной М.В. о возврате части страховой премии было отказано.

Из содержания части 10 статьи 11 Закона о потребительском кредите следует, что право на получение части страховой премии имеет заемщик, досрочно исполнивший обязательства по кредитному договору и заключивший договор личного страхования, указанный в абзаце первом части 2.1 статьи 7 названного Федерального закона.

Согласно положениям, закрепленным в абзаце первом части 2.1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, договор личного страхования заключается при предоставлении потребительского кредита и в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

При этом согласно части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, кредитор или страховщик по договору личного страхования обязаны возвратить часть страховой премии страхователю по договору, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

В рассматриваемом случае кредитор заключил с истцом кредитный договор на основании его заявления на получение кредита наличными, в пункте 5 которого истец добровольно соглашается с предложением кредитора заключить договор страхования с АО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе 1.5, а также договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» по программе 1,03, которая позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по сравнению со стандартной ставкой.

Из содержания данного заявления следует, что банк предложил заемщику заключить два договора страхования: один – в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (программа 1,03), а второй – добровольное страхование жизни, здоровья и потери работы, который не связан с обеспечением обязательств по кредитному договору (программа 1.5).

Между тем, анализируя условия договора страхования по программе 1.05, суд приходит к выводу о том, что он также обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору.

Об этом свидетельствует то обстоятельство, что договор страхования по программе 1.5 заключен на тот же срок, что и кредитный договор (60 месяцев).

Размер страховой суммы по риску смерть и инвалидность застрахованного указан в сумме 914 500 рублей, при этом указано, что указанная страховая сумма является единой и фиксированной на весь срок страхования.

Страховая сумма по риску «Потеря работы» определен также в размере 914 500 рублей, однако указания о том, что данная сумма является фиксированной, как в случае с риском «Смерть и потеря здоровья», в договоре нет.

В соответствии с п.5.3.6 Правил страхования по риску «Потеря работы» страховая выплата осуществляется в размере определенного договором страхования количества платежей по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор страхования по рискам «Жизнь, здоровье, потеря работы» обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем Новопашина М.В. вправе рассчитывать на возврат страховой премии пропорционально времени пользования денежными средствами по кредиту.

Согласно расчету истца сумма к возврату составляет 105 136,41 рублей (<данные изъяты>)). Суд соглашается с расчетом истца, иного расчета не представлено.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 52 568,20 рублей.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования город Тюмень подлежит взысканию госпошлина в размере 3 302,72 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новопашиной М.В. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования, заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Новопашиной М.В. .

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 7715228310) в пользу Новопашиной М.В. (паспорт №) денежные средства в размере 105 136 руб 41 коп, штраф в размере 52 568 руб 20 коп.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 7715228310) в доход муниципального образования город Тюмень госпошлину в размере 3 302 руб 72 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г.Тюмени.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.04.2023.

Председательствующий:                      Е.А. Савельева