Решение по делу № 2-178/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-178/2020

УИД - 10RS0017-01-2020-000051-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2020 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ратомской Е.В.,

при секретаре Лифановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Терентьеву Ю.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 26.12.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк») и Терентьевым Ю.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета <Номер обезличен> (далее - Соглашение, кредитный договор), согласно которого последнему был предоставлен кредит в размере 53100,00 руб., сроком до 28.12.2020, под 26,9% годовых. Согласно пункта 14 указанного Соглашения ответчик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением. Кредит был выдан ответчику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет, принадлежащий заёмщику. В соответствии с пунктом 6 Соглашения, датой платежа является 25 число каждого месяца, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью Соглашения. Согласно п.4.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. При этом заёмщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Заёмщику направлялись требования (претензии) об исполнении обязательств по Соглашению, которые в установленный срок исполнены не были. По состоянию на 22.11.2019 за период с 08.01.2019 по 22.11.2019 задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойка составляет 30360 руб. 81 коп. (основной долг - 21316 руб. 23 коп., просроченный основной долг - 4260 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 4339 руб. 49 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 248 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 196 руб. 63 коп.)

Ссылаясь на нормы ст.ст.307-310,362,363,450,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), положения Соглашения, истец просит расторгнуть Соглашение <Номер обезличен> от 26.12.2018 с 22.11.2019; взыскать с ответчика Терентьева Ю.В. в пользу истца задолженность по Соглашению <Номер обезличен> от 26.12.2018 в размере 30 360 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17110 руб. 82 коп.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Терентьев Ю.В. по доводам иска возражал. Указал, что задолженность им погашена, банк претензий не имеет.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2 ст.330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с абзацем 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что 26.12.2018 между АО «Россельхозбанк» и Терентьевым Ю.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета <Номер обезличен>, согласно которого последнему был предоставлен кредит в размере 53100,00 руб., сроком до 28.12.2020, под 26,9% годовых. Кредит был выдан ответчику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет, принадлежащий заёмщику. Данный договор состоит из Соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Договор заключен в письменном виде, подписан сторонами и соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 6 Соглашения, плановой датой платежа является 25 число каждого месяца, способ платежа - дифференцированный, наличие льготного периода по уплате кредита - 55 дней, льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, минимальная сумма обязательного ежемесячно платежа 3% от суммы задолженности. В силу пункта 4 Соглашения процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 26,9% годовых (полная стоимость кредита 30,650% годовых). Пунктом 20 Соглашение установлена плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) - 40% годовых. В силу пункта 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (пункт 12.1.1 Соглашения). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2 Соглашения). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заёмщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства (пункт 12.2 Соглашения). В соответствии с пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности. Если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60-ти календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней.

Ответчик Терентьев Ю.В. со всеми условиями кредитного договора ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись.

Судом также установлено, что ответчиком неоднократно платежи по кредитному договору вносились не в установленные кредитным договором сроки и не в полном объеме, т.е., допускались просрочки по погашению задолженности и уплате процентов, тем самым, своих обязательств по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял. При таких обстоятельствах обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора с 22.11.2019.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, исковые требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом был произведен расчет задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки по состоянию на 22.11.2019.

29.01.2020 года от ответчика поступила плата по кредитному договору в сумме 10970 руб.

Согласно нового расчета истца, на момент рассмотрения дела задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании счета <Номер обезличен> от 26.12.2018 за период с 08.01.2019 составляет 19193 руб. 93 коп. (основной долг – 18755 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 438 руб. 00 коп..).

Указанная задолженность документально подтверждена, при этом, истцом заявлений в адрес суда об отказе от исковых требований в части, об уменьшении исковых требований не поступило.

Ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств освобождения в полном объеме от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

Тем самым, иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании счета <Номер обезличен> от 26.12.2018 в размере 19193 руб. 93 коп., из которых 18755 руб. 93 коп. - основной долг, 438,00 руб. - проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 7110 руб. 82 коп., в виду того, что иск подлежит частичному удовлетворению с учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6 702 руб. 14 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета <Номер обезличен> от 26.12.2018, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Терентьевым Ю.В. с 22.11.2019.

Взыскать с Терентьева Ю.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета <Номер обезличен> от 26.12.2018 в размере 19 193 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 18755 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом - 438 руб. 00 коп.,в остальной части иска отказать.

Взыскать с Терентьева Ю.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлине в размере 6 702 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья Е.В. Ратомская

Решение в окончательной форме принято – 10.03.2020 года.