Решение по делу № 2-742/2018 (2-4190/2017;) от 08.12.2017

Гр. дело № 2-742/18-публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» января 2018 года                                                                         г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Тагирова Р.И.,

при секретаре судебного заседания – Леоновой Л.Т.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к КВА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику КВА, о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что <дата> банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 350 000 руб. с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 29,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от <дата> полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от <дата> № в сумме 654 461,66 руб., в том числе: 279 595,71 руб.- задолженность по процентам; 328 500,95 руб. задолженность по основному долгу; 8 250 руб. задолженность по комиссиям; 38 115,00 руб. задолженность по страховкам. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 9 745,00 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик КВА в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании <дата> КВА подтвердил факт подписания кредитного договора с ПАО «Лето Банк», а также факт получения денежных средств по кредиту. Суду также объяснил, что платежи в счет возврата кредита им вносились, но в последующем его финансовое положение ухудшилось, поэтому платить перестал.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал. Дополнительно пояснил, что согласно справке о состоянии счета и о наличии задолженности по счету, счет ответчика начинается с цифр «408», а не с «45507». Согласно «Положения Центрального Банка РФ», только с цифр «408», начинаются текущие счета, а не кредитные. Задолженности по данному счету быть не может, а кредитного счета у ответчика, согласно данной справке нет. Кроме того, банком не представлены другие документы кроме кредитного договора в подтверждение кредитных отношений между истцом и ответчиком. Поскольку не представлены оригиналы документов, просит считать доказательства ненадлежащими. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела <дата> между КВА и ОАО «Лето Банк» (на основании решения № от <дата> ОАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк») заключен кредитный договор, по условиям которого КВА предоставлен кредит на сумму 350 000 рублей на срок 47 месяцев под 29,9% годовых. Составными частями кредитного договора являются заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе "Кредит наличными", Тарифы по программе "Кредит наличными".

Подписанием Заявления о предоставлении кредита КВА подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В Заявлении КВА выразил согласие с даты заключения кредитного договора быть застрахованным в страховой компании ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" по Программе страховой защиты.

Согласно п. 1.7. Условий предоставления кредита датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8 Условий).

Пунктом 3.1 Условий оговорено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности.

В материалы дела представлен график платежей.

На основании Решения единственного акционера банка от <дата> ПАО «Лето Банк» изменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

В связи с ненадлежащим исполнением КВА обязательств по кредитному договору <дата> ПАО «Почта Банк» в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении в срок не позднее <дата> задолженности в сумме 654 461,66 руб..

Согласно выписке из лицевого счета за период с <дата> по <дата> и расчета задолженности, задолженность КВА по кредитному договору от <дата> № в сумме составляет 654 461,66 руб., в том числе: 279 595,71 руб. – задолженность по процентам; 328 500,95 руб. – задолженность по основному долгу; 8 250,00 руб. – задолженность по комиссиям; 38 115,00 руб. задолженность по страховкам

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно что между сторонами был заключен кредитный договор, существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы сторонами, они отражены в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными». Факт заключения названного договора, подписи в договоре, получение суммы кредита и пользование предоставленными Банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем истцом в адрес заемщика было направлено требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Задолженность КВА по кредитному договору от <дата> № составляет 654 461,66 руб., в том числе: 279 595,71 руб. – задолженность по процентам; 328 500,95 руб. – задолженность по основному долгу; 8 250,00 руб. – задолженность по комиссиям; 38 115,00 руб. – задолженность по страховкам.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. Расчет основан на договорных обязательствах. Арифметически верен.

Ответчиком КВА иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено, доказательств того, что не приняты во внимание какие-либо выплаченные суммы, в суд не представлено.

Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор между сторонами по делу не заключался, судом отклоняются, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт заключения договора.

С учетом свободы договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, а также объяснений самого ответчика КВА, представленные стороной ответчика сведения о банковских счетах КВА не опровергают обстоятельств получения им кредитных денежных средств по договору № от <дата>, поскольку указанные сведения представлены на январь 2018 года.

Судом также учитывается, что после заключения кредитного договора, в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов по договору вносились денежные средства, что также подтверждается расчетом задолженности. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что договор между сторонами заключен, обязательства по нему исполнялись как стороной истца, так и стороной ответчика.

Доводы представителя ответчика в судебном заседании о том, что не представлены надлежащие доказательства наличия кредитного договора, судом отклоняются, поскольку согласно положениям п. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

    Учитывая, что кредитные отношения с учетом изменения наименования стороны истца, возникли между истцом и ответчиком по настоящему делу, а представленные в обоснование иска копии документов прошиты, заверены и скреплены печатью представителем одной из сторон кредитных отношений, суд приходит к выводу, что документы, представленные стороной истца, соответствуют положениям закона. При этом, судом учитываются объяснения ответчика КВА, который подтвердил факт наличия кредитных правоотношений, факт получения денежных средств по кредиту, а также факт частичного исполнения обязательств по кредиту.

    Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика КВА суммы основного долга в размере 328 500,95 руб. Расчет стороны истца судом проверен.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Условиями заключенного между сторонами кредитного правоотношения предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых.

Расчет суммы процентов совершенный истцом, судом проверен, найден верным. С учетом условий договора, размера задолженности, периода начисления процентов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, рассчитанные на <дата> в размере 279 595,71 руб. Контррасчета суммы процентов, стороной ответчика не представлено, равно как и не представлено доказательств их погашения.

    Условиями договора также предусмотрена уплата комиссий, а также платы за страховку.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

Условия договора о страховании и за взимание комиссии за неразрешенный пропуск платежа стороной заемщика не оспорены, недействительными не признаны. Таким образом, указанные условия кредитного договора влекут обязанность по их оплате со стороны заемщика.

Возражения ответчика, суд находит несостоятельными. Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий, противоречащих действующему законодательству, наличие со стороны банка нарушений каких-либо прав ответчика, не установлено. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита.

Комиссия за неразрешенный пропуск платежа судом с учетом её природы и последствий для сторон, признается штрафной санкцией, за пропуск установленного графиком платежей по кредитному договору, очередного взноса.

Статьей 330 ГК РФ, определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, подписывая договор ответчик принял его условия, включая размер ставки за пользование кредитом, односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств законом не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Судом также учитывается, что стороной ответчика не заявлено о снижении размера неустойки, не приведены мотивы и обоснования для её снижения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию – 8 250 руб. задолженность по комиссиям; 38 115,00 руб. – задолженность по страховкам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с КВА в пользу ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 745, 00 руб. указанные расходы подтверждены платежным поручением от <дата> №.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ПАО «Почта Банк» к КВА о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с КВА в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 654 461,66 руб., в том числе: основной долг – 328 500,95 руб., проценты – 279 595,71 руб., неустойка в размере – 0,00 руб., задолженность по комиссиям – 8 250,00 руб., задолженность по страховкам – 38 115,00 руб.

Взыскать с КВА в пользу ПАО «Почта Банк» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 9 745,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья -                                                Р.И. Тагиров