Решение по делу № 2-1184/2016 от 19.04.2016

Дело № 2-1184/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тында                                     22 июня 2016 года

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова И.Г.,

при секретаре Ильиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Золотаревой Л. С. к акционерному обществу «Связной Банк» о возложении обязанности предоставления документов,

УСТАНОВИЛ:

Золотарева Л.С. обратилась с настоящим исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого кредитор открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание, а она обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование. В связи с начислением незаконных платежей она не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у нее не имеется никаких документов для перерасчета уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. 21 апреля 2015 года в АО «Связной Банк» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Документы получены не были. Просила обязать АО «Связной Банк» предоставить копии документов по ее кредитному делу заемщика Золотаревой Л.С.: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

Определением Тындинского районного суда от 20 мая 2016 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание истец Золотарева Л.С., представитель ответчика АО «Связной Банк», представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика АО «Связной Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований Золотаревой Л.С. в полном объеме, в обоснование своих возражений указал, что Между истцом и Связным Банком (ЗАО) на основании Анкеты и Заявления клиента заключен Договор банковского обслуживания (далее - Договор), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифы, в соответствии с которым банком клиенту открыт специальный карточный счет (далее - СКС), валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта. Договор заключен в порядке присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ, по своему характеру является смешанным договором, поскольку регулирует различные отношения между Клиентом и Банком в зависимости от услуг, истребованных Клиентом в Заявлении. Подписав заявление, истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с общими условиями и тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять (п.4 заявления). Кредитное досье (кредитный договор) составляют: заявление, общие условия и тарифы, согласно общих условий, истребуемые в исковом заявлении документы у истца имеются, либо могут быть получены истцом самостоятельно, следующим образом. Заявление, подписанное Банком и Клиентом, выдается на руки Клиенту в момент заключения договора. Тарифы и Общие условия обсдуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (все редакции, в т.ч. действующая на дату заключения договора, на текущую дату, на дату конкретных операций и др.) расположены на официальном сайте Связного Банка (ЗАО) www.svyaznoybank.ru, что соответствует порядку заключения договоров присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ и Клиент всегда может их получить самостоятельно. Выписки по СКС Клиент также может получить самостоятельно через свой Личный кабинет в системе ДБО. Также через свой Личный кабинет в системе ДБО Клиент может получить копии исполненных Заявлений на перевод или Извещений, подтверждающих списание денежных средств со Счета (исполнение распоряжения Клиента). Информацию о размере задолженности и другим вопросам Истец всегда может узнавать по телефону 8-800-200-04-21 (бесплатный звонок в ЦПО из любого региона РФ). График платежа по Кредитному договору, истребуемый Истцом, отсутствует, поскольку в Заявлении, подписанном Клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым Истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения (ежемесячно), а также Клиент предупрежден о полной стоимости кредита (ПСК) и согласен с этим. Общими условиями не предусмотрено направление банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну. Истец не доказал, что ему не были вручены Банком Заявление, т.к. свою подпись в Заявлении он не оспаривает. Истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий, Тарифов, Выписки по СКС через свой Личный кабинет в системе ДБО. Истцом доказательства того, что при заключении кредитного договора ему Банком не была доведена какая-то информация, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, не представлено. Из искового заявления, следует, что между истцом и банком заключен договор на выпуск кредитной карты. По условиям договора ЗАО «Связной Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, из предоставленного суду заявления истца, подписанного сторонами, усматривается, что информация по договору между сторонами согласована. Договор исполнен банком и частично истцом. В этой связи несостоятельна ссылка истца в исковом заявлении на п. 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителя» о не представлении банком истцу информации. Договор уже заключен и исполняется, выбор потребителем услуги произведен, следовательно, истребование документов в настоящее время не связано с выбором услуги, поэтому указанные нормы не регулирует отношения сторон по истребованию документов. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав Истца Ответчиком не содержат. Истцом выбран неверный способ защиты нарушенных прав, поскольку данные требования могут быть заявлены при оспаривании условий конкретного договора. Со стороны Банка отсутствует нарушение прав, свобод или законных интересов истца.

Исследовав письменный отзыв на исковое заявление, представленные письменные доказательства и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законов, но не противоречащих ему.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из представленных материалов дела, между Золотаревой Л.С. и АО «Связной Банк» был заключен договор банковского обслуживания, по условиям которого истцу была выдана банковская карта №, открыт СКС, предоставлен лимит кредитования.

На основании п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом, строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В соответствии с пп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов, (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Таким образом, услуга, предоставленная истцу АО «Связной Банк» регулируется Законом РФ «О защите прав потребителей».

Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В положениях указанной нормы определен объем обязательной информации, которую изготовитель (продавец, исполнитель) обязан довести до потребителя. При этом Закон РФ «О защите прав потребителей» не устанавливает конкретные способы, которыми указанная информация должна доводиться до потребителя, а ограничивается лишь перечислением возможных способов ее доведения.

Заявляя требования о возложении на АО «Связной Банк» обязанности по предоставлению документов по кредитному делу, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты; копии приложений к договору; копии графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд, которые у нее отсутствуют, истец ссылается на нарушение ответчиком ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также на направление в адрес ответчика 21.04.2015 года претензии о предоставлении отсутствующих у нее документов и на не предоставления ответчиком запрашиваемых документов.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований; других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьями 57, 59, 60 ГПК РФ регламентировано, что доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела и обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Между тем, доказательств того, что право истца на получение информации в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушено ответчиком, суду не представлено.

При заключении кредитного договора с истцом необходимая информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги по предоставлению кредита, до сведения истца, как потребителя, была доведена, так как истец согласился на заключение кредитного договора. Поскольку истец требует у ответчика информацию, не обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, так как стороны уже состоят в договорных отношениях между собой, а по существу требует предоставление сведений в рамках этих договорных отношений, то ссылка истца на нарушение банком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» является несостоятельной.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Суд полагает, что копии документов, содержащих банковскую тайну, не могут быть предоставлены по письменному запросу (претензии) истца, поскольку такой запрос не позволяет идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. Необходимые документы истец может получить путем личного обращения либо с использованием иных способов обращения, позволяющих идентифицировать его личность.

Золотарева Л.С. не представила доказательств того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя Банк уклонился от предоставления выписки по лицевому счету. Информация, которую просит истребовать истец, составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истцу при его личном обращении в Банк.

Истец в обоснование требований не указывает, в чем заключается нарушение ее прав, свобод или законных интересов. Само исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца ответчиком не содержат.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии в данном случае нарушения каких-либо прав истца со стороны ответчика, в том числе и предоставления расширенной выписки по счету, поскольку ответчик правомочен предоставить такую информацию только после идентификации лица, обратившегося за ней.

Таким образом, в отсутствие доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, отказа Банка в предоставлении такой информации, как следствия, повлекшего неблагоприятные последствия нарушения права истца, как потребителя банковских услуг, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Золотаревой Л. С. к акционерному обществу «Связной Банк» о возложении обязанности предоставления документов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья     И.Г.Кузнецов

Решение в окончательной форме принято 22 июня 2016 года.