Решение по делу № 2-1981/2022 от 11.03.2022

УИД: 42RS0009-01-2022-002092-55 Дело № 2-1981/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 17 июня 2022 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

с участием представителя ответчика Холкиной Т.В.,

при секретаре Сальманович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Комарова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя Хисамова Р.М., действующего на основании доверенности № 1434/ФЦ от 14.08.2020 г., обратилось в суд с исковым заявлением к Комаровой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец) и Комарова В.В. (далее – Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ### (далее – Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 66463,41 рублей под 39,9 % годовых, сроком на 24 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла **.**.**** по основному долгу и на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 2422 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**** и на **.**.****.суммарная продолжительность просрочки составляет 2393 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18261,52 рубль.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** составляет 166384,32 рублей, из них: комиссия за смс-информирование - 35 рублей, просроченные проценты - 13388,25 рублей, просроченная ссудная задолженность - 57878,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 58 550,41 рублей, неустойка на остаток основного долга - 7269,82 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 29261,95 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 166384,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4527,69 рублей.

В соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

В соответствии с положениями ч.2 ст.232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г.Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до 07.04.2022 г. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до 28.04.2022 г. (л.д.2).

29.04.2022 г. в суд поступили возражения представителя ответчика Холкиной Т.В., действующей на основании доверенности 42 АА № 3352801 от 20.04.2022 г., в которых она указывает на пропуск истцом срока исковой давности по платежам за период с апреля 2015 г. по март 2016 г., а также в случае удовлетворения исковых требований просит снизить сумму неустойки и штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ (л.д.50-53).

Истцом отзыв на возражения представителя ответчика не был представлен.

06.05.2022 г. судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства (л.д.56-57).

17.05.2022 г. в суд поступил отзыв представителя ПАО «Совкомбанк» Махневой Е.А., действующей на основании доверенности № 1442/ФЦ от 14.08.2020 г., на возражения представителя Ответчика, в котором она настаивает на заявленных исковых требованиях в полном объеме и полагает доводы ответчика несостоятельными (л.д.61).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик Комарова В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла.

Представитель ответчика Холкина Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и поддержала доводы письменных возражений.

Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив доводы искового заявления и возражений, а также письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ, согласно которой сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление Клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте также была подтверждена в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации».

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между Банком и Ответчиком был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 66463,41 рублей под 39,9 % годовых, сроком на 24 месяцев (л.д.9-12, 14-17).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8).

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21-23).

Согласно расчету Истца по состоянию на **.**.****, общая задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** составляет 166384,32 рублей, из них: комиссия за смс-информирование - 35 рублей, просроченные проценты - 13388,25 рублей, просроченная ссудная задолженность - 57878,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 58 550,41 рублей, неустойка на остаток основного долга - 7269,82 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 29261,95 рублей (л.д.5-6).

Банк направил Ответчику Уведомление ### от **.**.**** об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору (л.д.24), что подтверждается реестром отправляемых писем от **.**.**** (л.д.25-27). Данное требование Ответчик не выполнил.

Ранее был вынесен судебный приказ ### от 12.02.2018 г. о взыскании задолженности с Комаровой В.В. по кредитному договору ### от **.**.****, который впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г.Кемерово от 26.11.2021 г. (л.д.34).

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учётом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, срок исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учётом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно штампу на почтовом конверте, с настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 01.03.2022 г. (л.д.40), следовательно, срок исковой давности по ежемесячным платежам исчисляется с 01.03.2019 г.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п.17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

13.12.2018 г. Банк обратился по почте к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.65-66, 67-68), судебный приказ ### о взыскании с Комаровой В.В. задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в пользу ПАО «Совкомбанк» вынесен 21.12.2018 г., а затем отменен определением от 26.11.2021 г., следовательно, период с 13.12.2018 г. по 26.11.2021 г. (1080 дней) подлежит исключению из общего срока исковой давности.

Таким образом, с учетом указанных выше положений законодательства и их разъяснений, даты обращения в суд, в том числе с заявлением о выдаче судебного приказа, его отмены и подачи искового заявления, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен по платежам до 16.03.2016 г.

Поскольку в Кредитном договоре установлена дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца, то срок исковой давности не пропущен по требованиям о взыскании платежей за период с 30.03.2016 г. по 30.09.2016 г.

Исходя из представленного расчета за период с **.**.**** по **.**.**** (л.д.5-6), задолженность по основному долгу - 30600,66 рублей, просроченные проценты - 4218,20 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг - 54641,19 рублей, неустойка по ссудному договору – 1604,40 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 27311,32 рублей.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В данном случае за период просрочки с **.**.**** по **.**.**** (3 месяца) общий размер задолженности по основному долгу и процентам, в том числе просроченным, составляет 89460,05 рублей, а общий размер неустойки – 28915,72 рублей.

Принимая во внимание доводы представителя ответчика о необходимости снижения размера неустойки с применением положений ст.333 ГК РФ, суд считает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд считает, что размер неустойки необоснованно завышен, в связи с чем общий размер неустойки подлежит снижению до 18000 рублей.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает, что с Комаровой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 107 460,05 рублей, из них: просроченный основной долг - 30 600,66 рублей, просроченные проценты - 4 218,20 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг - 54 641,19 рублей, неустойка - 18 000 рублей.

Задолженность по комиссии за смс-информирование в размере 35 рублей взысканию с Ответчика не подлежит, поскольку Общие условия кредитования и Индивидуальные условия Кредитного договора не содержат сведений о тарифах за подключение данной услуги, иные данные о стоимости услуг Истцом в суд не представлены.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ,стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении в частности требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

При подаче искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в размере 4527,69 рублей, что подтверждается платежным поручением № 173 от 22.02.2022 г. (л.д.4).

Поскольку исковые требования были заявлены в размере 166384,32 рублей, а судом признаны обоснованными требования до применения ст.333 ГК РФ в размере 118375,77 рублей, то есть в размере 71,15 % от суммы заявленных.

С учетом существа постановленного решения, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3221,45 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Комарова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 107 460,05 рублей, из них: просроченный основной долг - 30 600,66 рублей, просроченные проценты - 4 218,20 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг - 54 641,19 рублей, неустойка - 18 000 рублей; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 221,45 рублей, а всего 110 681 (сто десять тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 50 (пятьдесят) копеек.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Решение в мотивированной форме изготовлено 22.06.2022 года.

Судья А.Е. Алхимова

4