Решение по делу № 2-690/2021 от 18.03.2021

Дело № 2-690/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2021 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Новожиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФНЮ взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФНЮ, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 137210 рублей 57 копеек, в том числе: основной долг в размере 99114 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 38096 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3944 рубля 21 копейка.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, по условиям которого кредитором предоставлено заемщику денежные средства в размере 99 114 рублей 14 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, предусмотренных договором. ФНЮ в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у нее по состоянию на ДД.ММ.ГГГГобразовалась задолженность в общем размере 137210 рублей 57 копеек, что послужило поводом для обращения ПАО КБ «Восточный» в суд.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФНЮ в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, от представителя истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п. 1 ст. 428 ГК РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФНЮ обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением (л.д. 10-12), в котором просила заключить с ней смешанный договор,включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенныхОбщих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах Банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по Тарифному плану «Кредитная карта кэшбэк с планшета», в соответствии с которыми предоставить кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей под 28% годовых за проведение безналичных операций, 78,90 % за проведение наличных операций на срок до востребования.

Данная оферта ответчика была акцептована ПАО «КБ «Восточный», с ФНЮ заключен договоркредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставил ей кредит на запрашиваемых ею условиях.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика (ТБС). Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms - уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика sms - уведомлением.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 8 Индивидуальных условий).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный»(л.д. 18) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п. 3 ст.434, п. 3 ст.438 ГК РФи действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита(п. 2.2).

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредитной задолженности и оплату услуг банка, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах (п. 3.1).

Кредитсчитается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 4.2, 4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Банк осуществляет погашениекредитнойзадолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4).

Таким образом, сторонами заключен договор кредитования, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и предоставил в кредит денежные средства. Заключение договора подтверждается заявлением на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим индивидуальные условия кредитования. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Кроме того, ФНЮ при заключении договора кредитования дала согласие на дополнительные услуги по страхованию по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования (л.д. 16-17).

Обязанность по вышеуказанному договору выполнена Банком надлежащим образом, заемщику предоставлена кредитная карта VISAс лимитом кредитования в размере 100000 рублей (оборот л.д. 15), что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

В тоже время в судебном заседании установлено, что ответчик ФНЮ принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнила, допустив нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что также следует из выписки по лицевому счету заемщика (л.д. 9).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФНЮ не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктами 4.9, 4.9.1 Общих условий предусмотрено, все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка по возврату незавершенного овердрафта (при наличии), требования по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии), требования по возврату просроченного основного дола по кредиту (части кредита), требования по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), требования по уплате срочных процентов за пользование кредитом (частью кредита), требования по возврату срочного основного долга, требования по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение указанных требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с систематическим неисполнением ФНЮ обязательств по возврату кредита, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 40-41).

Мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФНЮ в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по соглашению о кредитовании по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 127384 рубля 11 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1873 рубля 84 копейки (л.д. 45).

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47) в связи с поступлением возражений от ФНЮ относительно его исполнения (л.д. 46).

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 8) задолженность ответчика по кредитному договору по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 137210 рублей 57 копеек, в том числе: основной долг в размере 99114 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 38096 рублей 43 копейки.

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО КБ «Восточный» требования к ФНЮ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами, за период, заявленный истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3944 рубля 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3350 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФНЮ взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФНЮ в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 137210 рублей 57 копеек, в том числе: основной долг в размере 99114 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 38096 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3944 рубля 21 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Каташова А.М.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.