Решение по делу № 2-8959/2019 от 02.10.2019

Дело № 2-8959/2019

УИД 03RS0017-01-2019-010527-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фархутдиновой А.Г.

при секретаре Солдатове Д.А.,

с участием представителя истца Дмитриевой А.М., действующей на основании доверенности от 13.09.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лебедева В.Н, к Обществу с ограниченной ответственностью «НСГ-«РОСЭНЕРГО» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Лебедев В.Н. обратился в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан с иском к ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО", в котором просит признать за Лебедевым В.Н, на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, обязать ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" внести изменения о водительском классе Лебедева В.Н, в АИС РСА по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, взыскать с ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" в пользу Лебедева В.Н, 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за занижение водительского класса при страховании по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца на удовлетворение законных требований по претензии, 3000 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, 53 руб. в качестве судебных расходов, понесенных за отправку копии искового заявления ответчику, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что Лебедев В.Н, является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. 20.05.2017г. в отношении гражданской ответственности Лебедева В.Н, ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" заключило договор ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком действия с 20.05.2017г. по 19.05.2018г., где истцу при страховании был присвоен водительский класс «4» (КБМ=0,95), что подтверждается сведениями из АИС РСА. Наличие у истца «4-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО не отвечает объективной реальности, т.к. истец не являлся новичком в страховании ОСАГО, сведения о его страховании имелись в автоматизированной системе страхования Российского Союза Автостраховщиков (далее - АИС РСА). По сведениям АИС РСА следует, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 20.05.2017г., предыдущими договорами ОСАГО, заключенными в страховой компании ПАО СК "Росгосстрах" по «3-му» водительскому классу, считались полиса ЕЕЕ № от 14.05.2016г., ЕЕЕ № (06.05.2015г. по 05.05.2016г.), ССС № (18.04.2014г. по 17.04.2015г.) и ВВВ № (16.04.2013г. - 15.04.2014г.). Предыдущим к ВВВ № считался полис ВВВ №, заключенный на срок с 06.04.2012г. по 05.04.2013г., где водительский класс истца был равен значению «11», что являлось основанием для учета за истцом «12-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ВВВ №, и, соответственно, «13-го» водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС №, ЕЕЕ №, ЕЕЕ № и ЕЕЕ №, но не было учтено страховщиком.

В иске указано, что Лебедев В.Н. направил в ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" электронное письмо с заявлением 30.09.2019г., полученное по адресу электронной почты страховщика, указанному в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В обращении содержались требования восстановить водительский класс истца в системе АИС РСА, а также предоставить сведения о страховании по договорам ОСАГО. Добровольно мер, направленных на восстановление водительского класса страховщик не принял.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Дмитриева А.М. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Истец на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом, в отзыве от 26.11.2019 г. представитель ФИО1, действующая на основании доверенности № от 01.01.2019 г., просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца и ответчика, надлежаще извещенных.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договоров ОСАГОсерииССС № от 18.04.2014г. и ВВВ № от 16.04.2013г. регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 23.07.2013), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением ПравительстваРФот 08.12.2005 N 739, Правилами ОСАГО,применяемыми до 11.10.2014г. иутвержденными ПостановлениемПравительстваРФ № 236 от 07.05.2003 г., а также статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий при заключении договоровОСАГО серииЕЕЕ № от 14.05.2016г., ЕЕЕ № от 06.05.2015г. и ЕЕЕ № от 20.05.2017г. регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденнымиПоложениемБанка России от 19.09.2014 N 431-П.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 451-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИСРСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г., предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г., с 1 января 2013 года заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.

С 01.07.2014г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 11.10.2014г., установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что 20.05.2017г. в отношении гражданской ответственности Лебедева В.Н, ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" заключило договор ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком действия с 20.05.2017г. по 19.05.2018г., где истцу при страховании был присвоен водительский класс «4» (КБМ=0,95), что подтверждается сведениями из АИС РСА.

Факт присвоения истцу «4-го» водительского класса по договору ОСАГО ЕЕЕ № подтверждается сведениями АИС РСА, предоставленными по запросу суда.

По сведениям АИС РСА судом установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 20.05.2017г., предыдущими договорами ОСАГО, заключенными в страховой компании ПАО СК "Росгосстрах" по «3-му» водительскому классу, считались полиса ЕЕЕ № от 14.05.2016г., ЕЕЕ № (06.05.2015г. по 05.05.2016г.), ССС № (18.04.2014г. по 17.04.2015г.) и ВВВ № (16.04.2013г. - 15.04.2014г.). Предыдущим к ВВВ № считался полис ВВВ №, заключенный на срок с 06.04.2012г. по 05.04.2013г., где водительский класс истца был равен значению «11», что являлось основанием для учета за истцом «12-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ВВВ №, и, соответственно, «13-го» водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС №, ЕЕЕ №, ЕЕЕ № и ЕЕЕ №, но не было учтено страховщиком.

Согласно ответу РСА не внесены изменения в части применения класса страхования, истцу присвоен «4-й» водительский класс по договору ЕЕЕ № от 20.05.2017г.

Исследовав страховую историю Лебедева В.Н,, суд соглашается с доводами представителя истца в той части, что наличие у истца «5-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО ЕЕЕ № от 20.05.2017г. не отвечает объективной реальности и является следствием необоснованного занижения (аннулирования) водительского класса до базового (начального) значения «3» в предшествующие периоды страхования.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует,что водительский класс «3» может быть присвоен водителю при условии наличия перерыва в страховании более 1 года к моменту заключения договора ОСАГО, а также отсутствия сведений о страховании водителя по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, в АИС РСА, и непосредственно у страхователя.

Всилуфактического наличия данных о страховании водителя Лебедева В.Н, в АИС РСА, суд приходит к выводу, чтоонв целях присвоения начального класса «3» при заключении предшествующих договоров ЕЕЕ № от 14.05.2016г., ЕЕЕ № (06.05.2015г. по 05.05.2016г.), ССС № (18.04.2014г. по 17.04.2015г.) и ВВВ № (16.04.2013г. - 15.04.2014г.) не являлся новичком в страховании и не обладал статусом лица, в отношении которого отсутствовали сведения о страховании. Страховщик в целях правильного расчёта страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета заистцом водительского класса мог использовать сведения о страховании данного водителя, полученные из АИС РСА, что, по мнению суда, привело бы к последовательному учету водительского страхового класса в отношении данного водителя и исключило бы возможность занижения классаистца в последующие периоды страхования, в частности,при заключении спорного договора ОСАГО.

При описанных обстоятельствах, присвоение истцу «4-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО, по мнению суда, обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований п.5 примечаний к п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО по присвоению каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством по договору ОСАГО, класса на начало годового срока страхования, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса.

Между тем анализ правовых нормпп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортнымсредством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в периоддействия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

С учетом разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012г. суд учитывает, что бремя доказывания обстоятельств, послуживших правовым основанием дляаннулирования водительского класса истца возложено на ответчика ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО", поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИСРСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, выявлятьнесоответствия,допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя.

В нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ ни актов о страховых случаях с виновным участием истца, ни копий выплатных дел суду со стороны ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" не представлено, всвязис чем у суда нет оснований полагать, что страховщиками по вине истца производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, дающие право страховщику занизить его водительский страховой класс.

Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительскогоклассаистца, суд не находит правовыхоснований для сохранения за Лебедевым В.Н, по спорномудоговоруОСАГОЕЕЕ № присвоенногопри страховании водительскогокласса «4», в связи с чемтребования истцаподлежат частичному удовлетворению, а нарушенный водительский класс – восстановлению до значения «13» на начало годового срока страхования.

Сохранение заводителемЛебедевым В.Н, заниженного водительского класса может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, чтовлияет на имущественные права и затрагивает законныйинтерес водителя на получение скидки за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия безаварийной страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то законом оснований.

Довод представителя ответчика о том, что у ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" не имеется технической возможности внести изменения в базу данных РСА на предыдущую дату, судом не принимается, поскольку внесение или изменение данных в АИС РСА возможнотолько со стороны страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО. РСА не наделен полномочиями вносить изменения по договорам ОСАГО, о чем указано в разъяснениях о порядке применения КБМ, размещенных на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Суд считает возможным взыскать в пользу истца с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, объема нарушенных прав 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителя к ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что занизивстраховой водительский класс истца, страховщиком не принято своевременных мер по выявлению допущенных несоответствий, не произведена проверка правильности присвоенного водительского классаи примененного КБМ по спорному полису ОСАГО, не удовлетворено законное требование истца по заявлению, чем нарушено право истца на правильный и последовательный учет за ним водительского класса, своевременный возврат переплаченной страховой премии, а также создана угроза нарушения прав истца на получение законной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования.

При этом суд констатирует, что доказательств злоупотребления правом истцом ответчиком суду не представлено, а законом презюмируется добросовестное и разумное осуществление участниками гражданских правоотношений своих прав (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В свою очередь, в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанных норм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 руб. из расчета: 3000 руб. * 50%.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" подлежат взысканию судебные расходы в размере 3000 рублей в пользу истца, связанных с получением информационных услуг о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора. Как следует из материалов дела истец обращался с просьбами в ООО "НСГ-"РОСЭНЕРГО" предоставить сведения о страховании, однако доказательств предоставления сведений истцу со стороны ответчика суду не представлено. Факт несения расходов подтверждается договором на оказание информационных услуг, а размер произведенных расходов подтвержден соответствующей квитанцией.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд, в сумме 300 руб. – за требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Лебедева В.Н, к Обществу с ограниченной ответственностью «НСГ-«РОСЭНЕРГО» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя - удовлетворить частично.

Признать за Лебедевым В.Н, на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «НСГ-«РОСЭНЕРГО» внести изменения о водительском классе Лебедева В.Н, в АИС РСА по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «НСГ-«РОСЭНЕРГО» в пользу Лебедева В.Н, компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы, связанные с получением сведений из АИС РСА в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 53 руб., штраф в размере 1500 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «НСГ-«РОСЭНЕРГО» в доход бюджета городского округа город Стерлитамак Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 900 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья А.Г. Фархутдинова