Решение от 05.07.2024 по делу № 2-155/2024 от 15.04.2024

УИД74RS0040-01-2024-000219-62

Дело №2-155/2024         

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2024 года                                             с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.С.Неежлевой, при секретаре судебного заседания Выдриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к САО «РЕСО-Гарантия», наследственному имуществу Ильченко А.И., Губиной М.В., Муниципальному образованию «Масловское сельское поселение о взыскании задолженности по кредитным договорам,

С участием ответчиков Губиной М.В., представителя МО «Масловское сельское поселение» Егоровой В.Г.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия», наследственному имуществу Ильченко А.И., наследнику Губиной М.В. о взыскании задолженности: по кредитному договору № от "Дата" в размере 361 593,24 рублей; по кредитному договору № от "Дата" в размере 305 557,48 рублей, расходов по госпошлине.

В обоснование заявленных требований указано, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и Ильченко А.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 10,4% годовых со сроком возврата кредита не позднее "Дата". Также "Дата" между АО «Россельхозбанк» и Ильченко А.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 10,4% годовых с окончательным сроком возврата кредита до "Дата". Также "Дата" и "Дата" между заемщиком Ильченко А.И. и САО «РЕСО-Гарантия» были заключены Договоры страхования от несчастных случаев и болезни, в соответствии с условиями которых при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди в размере разницы между страховой суммой и суммой, выплаченной по кредитному договору, считается Банк, что подтверждается Полисом «Заемщик» № SYS1652719477 от "Дата" и Полисом «Заемщик» № от "Дата".

"Дата" Ильченко А.И. умерла. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 75 № от "Дата" смерть наступила в результате левожелудочковой сердечной недостаточности, трансмурального заднего инфаркта миокарда. В связи со смертью Ильченко А.И. исполнение обязательств по кредитным договорам прекратилось. По состоянию на "Дата" задолженность по кредитному договору № от "Дата" составляет: основной долг-75096,03 рублей, просроченный основной долг-211 356,55 рублей, проценты за пользование кредитом-75140,66 рублей. По кредитному договору № от "Дата" задолженность составляет: основной долг-63456,09 рублей, просроченный основной долг-178 596,31 рублей, проценты за пользование кредитом-63505,08 рублей. Поскольку страховым случаем является смерть застрахованного лица, Банк выполнил все необходимые условия, уведомив страховщика о наступлении страхового случая и представив документы, свидетельствующие об этом-обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о произведении страховых выплат по полисам «Заемщик» № от "Дата" и № от "Дата". Письмом САО «РЕСО-Гарантия» от "Дата" решение о произведении страховых выплат не принято в связи с отсутствием копии акта судебно-медицинской экспертизы, оригинала постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, что не препятствовало страховщику самостоятельно истребовать медицинскую документацию и рассмотреть вопрос о производстве страховой выплаты. Тогда как САО «РЕСО-Гарантия» приняло заемщика на страхование и получило страховую премию, при недоказанности факта несоответствия физического лица условиям договора страхования, который недействительным в порядке п.3 ст.944 ОГК РФ не признан, недоказанности факта отнесения случая смерти Заемщика к категории не страховых, у ответчика САО «РЕСО-Гарантия» не имелось оснований на отказ выплаты страхового возмещения по заключенному им договору страхования. Также кредитор в силу ч.3 ст.1175 ГК РФ вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков давности, установленных для соответствующих требований, которые в силу п.1 ст.1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя солидарно. После смерти заемщика все имущество, принадлежащее ей на праве собственности, перешло во владение к ее наследникам. На официальном Интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты имеются сведения о наличии наследственного дела №, заведенного после смерти заемщика. Просили удовлетворить требования в полном объеме(т.1 л.д.4-10).

Определением суда от "Дата" в качестве соответчика привлечено Муниципальное образование «Масловское сельское поселение» Уйского муниципального района Челябинской области(т.1 л.д. 245-246).

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещены, в случае неявки представителя истца в судебное заседание, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя(т.1 л.д.9,т.2 л.д.113).

Представитель муниципального образования «Масловское сельское поселение»-глава поселения Егорова В.Г., действующая на основании Устава, в судебном заседании возражала против требований истца, считает, что задолженность должна быть погашена за счет страховки, так как Ильченко А.И. были заключены договоры страхования по кредитным договорам, смерть Ильченко А.И. является страховым случаем. Полагает, что МО «Масловское сельское поселение, как наследник, может отвечать лишь в пределах задолженности, не покрытой страховым возмещением с учетом уже выплаченной суммы в размере 117 747,50 рублей по ранее вынесенному решению Уйского районного суда по обязательствам Ильченко А.И. по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк».

Ответчик Губина М.В. в судебном заседании возражала против требований истца, пояснила, что не вступала в наследство после смерти матери, знала, что у матери в рамках заключенных кредитных договоров была страховка, ее смерть является страховым случаем, причиной смерти явилось заболевание- инфаркт, острая сердечная недостаточность, а не самоубийство, знает, что ее мать Ильченко А.И. никогда не обращалась в больницу по поводу заболевания сердца, возможно следствием, приведшим к смерти, явились сильные переживания из-за того, что она почти год искала свою мать, которую впоследствии нашли, а также по поводу потери работы и возникшими трудностями по погашению кредитов.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменных возражениях полагают, что оснований для взыскания со страховой компании задолженности Ильченко А.И. по кредитным договорам не имеется, поскольку согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела тело Ильченко А.И. было обнаружено с признаками повешения, что произошло самоубийство или точно была попытка самоубийства, что в соответствии с п.5.7.1 Правил страхования не относится к страховым событиям, указанным в. п.5.3 настоящих Правил, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц. Просили в иске к САО «РЕСО-Гарантия» отказать(т.2 л.д.104,105-110,111,114 ).      

Руководствуясь положениями ст. ст. 2, 6.1, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

        Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и Ильченко А.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ильченко А.И. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 10,4% годовых(п.1,4), со сроком возврата кредита -не позднее "Дата"(п. ), что подтверждается Анкетой-заявлением на предоставление кредита(т.1 л.д.48 ), Соглашением о кредитовании(т.1 л.д.36-39) Графиком погашения кредита(т.1 л.д.40).

Подтверждением предоставления кредита заемщику является выписка по счету заемщика(т.1 л.д.67-74 ).

"Дата" между АО «Россельхозбанк» и Ильченко А.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ильченко А.И. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 10,4% годовых(п.1,4), со сроком возврата кредита -не позднее "Дата"(п.2 ), что подтверждается Соглашением о кредитовании(т.1 л.д.42-45), Графиком погашения кредита(т.1 л.д.46).

Подтверждением предоставления кредита заемщику является выписка по счету заемщика(т.1 л.д.67-74,75).

Также в день заключения кредитных договоров "Дата" и "Дата" между Ильченко А.И. и САО «РЕСО-Гарантия» были заключены Договоры страхования от несчастных случаев и болезней № SYS1652719477 и №SYS1654942170 соответственно, в соответствии с условиями которых, страховыми рисками являются: смерть от несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования. Выгодоприобретателями в размере суммы кредитной задолженности по кредитному договору от "Дата" и по кредитному договору от "Дата" на момент наступления страхового случая(но не более страховой суммы) является АО «Россельхозбанк»; в размере разницы между страховой суммой и суммой, выплаченной АО «Россельхозбанк»,- Застрахованный(по риску «Постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования) либо Наследники Застрахованного по закону(по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования), что подтверждается договорами страхования: Полисом «Заемщик» № от "Дата" и Полисом «Заемщик» № от "Дата" года(т.1 л.д.50-51,57-58).

        Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В период действия договоров страхования "Дата" заемщик Ильченко А.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ИВ №(т.1 л.д. 98), актовой записью о смерти(т.1 л.д.239), не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы долга про кредитным договорам в полном объеме.

Юридически значимыми обстоятельствами по делу, подлежащими установлению, являются обстоятельства, связанные с вступлением наследников в наследство, размером наследственного имущества, в пределах которого несут гражданско-правовую ответственность наследники по долгам наследодателя, а также с признанием либо непризнанием страховой компанией заявленного случая страховым, выплаты страхового возмещения, а также его объема.

Причиной смерти Ильченко А.И. явилось: недостаточность сердечная-левожелудочковая, инфаркт миокарда трансмуральный задний, что подтверждается справкой о смерти №С-00613 от "Дата" года(т.1 л.д.97), медицинским свидетельством о смерти серии 75 № от "Дата" года(т.1 л.д.102).

Согласно выписки из истории болезни Ильченко А.И. за период с "Дата" по день смерти "Дата" в медицинское учреждение по поводу заболевания сердца не обращалась(т.1 л.д.100-101),что также подтверждается амбулаторной картой Ильченко А.И., заполненной ГБУЗ «Районная больница с. Уйское»( т.1 л.д.168-169, т. 2 л.д.115- 128).

Из Акта судебно-медицинского исследования № от "Дата", составленного врачом судебно-медицинским экспертом ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» З.ой Л.В. следует, что смерть Ильченко А.И., "Дата" г.р. наступила в результате <данные изъяты>. Данное заболевание могло развиться <данные изъяты>. При судебно-химическом исследовании крови от трупа этиловый спирт не обнаружен. При судебно- медицинском исследовании трупа каких-либо повреждений, способствующих наступлению смерти, не обнаружено(т.2 л.д.33-34,76-79).

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.

Следовательно, со смертью Ильченко А.И. ее обязательства, как должника по кредитным договорам № от "Дата" и № от "Дата", прекращены не были.

Согласно справок АО «Россельхозбанк» задолженность Ильченко А.И. по кредитным договорам не день ее смерти "Дата" составила:

- по кредитному договору №,73 рублей, в том числе: основной долг-286 452,58 рублей, проценты за пользование кредитом-1146,15 рублей;

-по кредитному договору №,90 рублей, в том числе, основной долг 242 052,40 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 968,50 рублей(т.2 л.д.93-94).

        Из представленных истцом расчетов по состоянию на "Дата" задолженность составляет:

- по кредитному договору № от "Дата" в сумме 361 593,24 рублей, в том числе: основной долг 75 096,03 рублей, просроченный основной долг-211 356,55 рублей, проценты за пользование кредитом за период с октября 2021 года по "Дата"-75140,66 рублей;

- по кредитному договору № от "Дата": основной долг 63 456,09 рублей; просроченный основной долг-178 596,31 рублей, проценты за пользование кредитом за период с октября 2021 года по "Дата"-63 505,08 рублей(т.1 л.д.76-78,79-80).

     Проверив расчеты, сверив их с выписками по счету о движении денежных средств(т.1 л.д.67-74,75), суд пришел к выводу о том, что они выполнены верно, иного контррасчета в судебное заседание не представлено.

"Дата", "Дата" истец направлял потенциальным наследникам Ильченко А.И. по адресу: <адрес> уведомление о погашении задолженности по кредитным договорам, которые не были исполнены(т.1 л.д.104-105,106).

       В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

         В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования(ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника(ст.1158 ГК РФ, имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом(п.3 ст.1151 ГК РФ).

Как разъяснено в п.50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации(любое выморочное имущество, в том числе, невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории российской Федерации жилых помещений), в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов(Российской Федерации в настоящее время- в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В силу разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из информации нотариуса Уйского нотариального округа Май Е.А. следует, что после смерти Ильченко А.И., "Дата" года рождения, умершей "Дата", на основании заявления администрации Муниципального образования «Масловское сельское поселение» Уйского муниципального района от "Дата" о выдаче свидетельства о праве на наследство на выморочное имущество было заведено наследственное дело №. "Дата" Муниципальному образованию «Масловское сельское поселение» Уйского муниципального района в лице главы поселения Егоровой В.Г. было выдано свидетельство о праве на наследство, принадлежащее наследодателю Ильченко А.И., состоящее из 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом по адресу<адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей; 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>-а <адрес>, кадастровой стоимостью 16119,29 рублей; жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость которого составляет 150 469 рублей); земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей(т.1 л.д.243), что также подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону(т.1 л.д.210,244), Отчетом об оценке жилого дома по адресу: <адрес>(т.1 л.д.211-212), выпиской из ЕГРН(т.1 л.д.171-173).

Право собственности на вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрировано за МО «Масловское сельское поселение» "Дата", что подтверждается выписками из ЕГРН (т.1л.д.175-208,214-216,217-219,220-226,227-233).

    Согласно информации ОСФР по Челябинской области, в специальной части индивидуального лицевого счета умершей Ильченко А.И., как застрахованного лица, учтены средства пенсионных накоплений в размере <данные изъяты> рублей(т.2л.д.5), другого имущества не установлено, что подтверждается сведениями ОГИБДД, Гостехнадзора(т.1 л.д.164,165-166).

      Суд полагает, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам являются законными и обоснованными, а доводы представителя ответчика Егоровой В.Г. и ответчика Губиной М.В. в той части, что задолженность по основному долгу и процентам, образовавшаяся на день смерти наследодателя Ильченко А.И., должна быть погашена страховой компанией за счет страхового возмещения, заслуживающими внимания.

         Установлено, что АО «Россельхозбанк»(как выгодоприобретеатель)"Дата" годав связи со смертью заемщика Ильченко А.И. направило в САО «РЕСО-Гарантия» пакет документов для выплаты страхового возмещения, в том числе: заявление о страховом случае по риску смерти по полисам «Заемщик» № и № на страховую выплату; справки о задолженности застрахованного лица по кредитным договорам, свидетельство о смерти; справки о смерти Ильченко А.И.; медицинское свидетельство о смерти, копия медицинской карты(т. 1 л.д. 110-111,116).

Согласно ответа директора филиала САО «РЕСО-Гарантия» от "Дата" №-ОВ на заявление АО «Россельхозбанк» на страховую выплату по факту смерти Ильченко А.И., для принятия решения о признании события страховым и выплате страхового возмещения выгодоприобретателю(Банку)предложено представить в страховую компанию в связи со смертью Застрахованного: копию акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенные должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры/копия протокола патологоанатомического вскрытия с печатью лечебного учреждения; оригинал выписки из медицинской карты амбулаторного больного и/или копия амбулаторной медицинской карты Застрахованного, содержащую о всех имевшихся у Застрахованного заболеваниях за 5 лет до начала действия Договора страхования(т.1 л.д.112).

Согласно ответа САО «РЕСО-Гарантия» от "Дата" №-ОВ

на заявление АО «Россельхозбанк» на страховую выплату по факту смерти Ильченко А.И. выгодоприобретателю (Банку) повторно было предложено на основании Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней представить копию акта судебно-медицинской экспертизы с результатами исследования; оригинал постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, письмо Банка о получателе страхового возмещения с указанием банковских реквизитов для перечисления возмещения(т.1 л.д.123).

Таким образом, суд считает, что САО «РЕСО-Гарантия» не признало случай ( смерть Ильченко А.И.) страховым по причине не представления выгодоприобретателем(Банком) полного пакета документов, предусмотренных Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней, и фактически отказалось выплатить истцу(Банку), как выгодоприобретателю, страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитным договорам.

Доказательств же обратного в судебное заседание не представлено.

         В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

       Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

       По правилам ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком.

      Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ.

     Из Договоров страхования от несчастных случаев и болезней № от "Дата" и № от "Дата" следует, что застрахованными рисками являются: смерть от несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договоров страхования.

         Согласно Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезни страховой случай-это свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования; несчастный случай-одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов(физических, химических, технических и т.п.)характер, время и место которых могут быть однозначно определены. Под несчастным случаем в целях настоящих правил понимается фактически произошедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного лица событие, приведшее к утрате трудоспособности. Болезнь-нарушение жизнедеятельности организма, не вызванного несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности а также смерти Застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования.

       Вопрос о наличии у Ильченко А.И. хронических заболеваний перед ней поставлен не был, на момент заключения договоров страхования каких-либо ограниченной для участия в страховании от несчастных случаев и болезней, прямо оговорённых в условиях договора страхования или Правилах кредитного страхования, у Ильченко А.И. не имелось, дополнительных сведений о состоянии здоровья страховщик не истребовал, своим правом на оценку страхового риска в полном объёме не воспользовался, пройти медицинское освидетельствование также не предлагал.

         Согласно п.5.7 Правил не признаются страховыми рисками, страховыми случаями события, указанные в п.5.3 настоящих Правил, в том числе: в результате самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц. При этом страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае смерти Застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени Договор страхования действовал не менее двух лет; в результате совершения застрахованным лицом противоправных действий, повлекших за собой наступление несчастного случая или болезни(т.1 л.д.52-55).

              Доказательств того, что Ильченко А.И. при заключении договоров страхования умышленно в целях получения кредитов скрыла от страховщика имеющиеся у нее заболевания, а также каких-либо доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла застрахованного лица(самоубийства), в судебном заседании не установлено и материалы дела не содержат.

     Также суд принимает во внимание, что в соответствии с п.2 ст.945 ГК РФ страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья при заключении договоров страхования, своим правом получения сведений о страхователе, составляющих врачебную тайну, из любых медицинских учреждений, страховщик не воспользовался.         

     Поскольку правом на оценку страхового риска страховщик надлежащим образом не воспользовался, риск наступления негативных последствий ложится на страховую компании.

        Таким образом, причина смерти Ильченко А.И.-недостаточность сердечная левожелудочковая, инфаркт миокарда трансмуральный задний             отнесены к страховым рискам и у САО «РЕСО-Гарантия» не имеется законных оснований для отказа в выплате Банку страхового возмещения.

       Доказательств того, что на момент заключения договоров страхования у заёмщика были диагностированы заболевания, препятствующие их заключению, материалы дела также не содержат.

           Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от "Дата" также следует, что смерть Ильченко А.И. не носит криминального характера, до самоубийства ее никто не доводил, по результатам наружного и внутреннего судебного медицинского исследования трупа Ильченко А.И. причиной смерти явился <данные изъяты>(т.2 л.д.74-75).

       Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что смерть Ильченко А.И. наступила в период действия договоров страхования, заключенных с ООО «РЕСО-Гарантия», которые недействительными в установленном порядке признаны не были, объектом страхования является смерть в результате болезни, которая не была диагностирована на момент заключения договоров и получения кредитов, а также учитывая отсутствие обстоятельств для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ООО «РЕСО-Гарантия» в пользу АО «Россельхозбанк» суммы страхового возмещения для погашения задолженности заёмщика по кредитным договорам, образовавшей на день смерти наследодателя-"Дата".

    Согласно страхового полиса № от "Дата" страховая сумма, подлежащая выплате, составляет: с "Дата" по "Дата"-440 000 рублей; с "Дата" по "Дата" -293333,3333 рублей; с "Дата" по "Дата"-146666,6667 рублей, выплата страхового обеспечения по каждому риску производится в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

       Согласно страхового полиса SYS1654942170 от "Дата" страховая сумма, подлежащая выплате, составляет: с "Дата" по "Дата"-371800 рублей; с "Дата" по "Дата" -297440 рублей; с "Дата" по "Дата"-223080 рублей; с "Дата" по "Дата"-148720 рублей; с "Дата" по "Дата"-74360 рублей, выплата страхового обеспечения по каждому риску производится в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

           Определяя размер подлежащей взысканию страхового возмещения со страховщика в пользу Банка, суд, соглашаясь с расчётом, представленным Банком, и считая его правильным, а также, исходя из суммы страхового возмещения, согласованной страхователем и страховщиком, фактической суммы непогашенной на день страхового случая(день смерти Ильченко А.И.-"Дата") задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), полагает правильным взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу АО «Россельхозбанк» в счёт исполнения обязательств заёмщика Ильченко А.И. по кредитному договору № от "Дата", страховое возмещение в размере 287 598 рублей 73 копеек, в том числе, в погашение основного долга- 286 452,58 рублей, процентов за пользование кредитом-     1146,15 рублей; по кредитному договору № от "Дата" страховое возмещение в размере 243 020 рублей 90 копеек, в том числе в погашение основного долга- 242052,40 рублей, процентов за пользование кредитом - 968,50 рублей, что подтверждается справками Банка о сумме задолженности заемщика по кредитным договорам на дату ее смерти "Дата"(т.2 л.д.93-94).

        Истец просит взыскать задолженность по кредитным договорам, образовавшуюся по состоянию на "Дата", в том числе, проценты, начисленные за период с октября 2021 года по "Дата" на сумму основного долга по кредитному договору № в размере 73 994,51 рублей 51 копеек; по кредитному договору № в размере 62 536,58 рублей(т.1 л.д.76-78,79-80).

     Суд считает, что остаток задолженности в виде начисленных процентов за пользование денежными средствами подлежит взысканию с МО «Масловского сельского поселения Уйского муниципального района» в пределах стоимости принятого наследником выморочного имущества, поскольку как установлено в судебном заседании, после смерти Ильченко А.И. было заведено наследственное дело №, в наследственные права на выморочное имущество наследодателя Ильченко А.И., оставшееся после ее смерти, вступило и получило свидетельства о праве на наследство МО «Масловское сельское поселение» Уйского муниципального района, что подтверждается ответом нотариуса Уйского нотариального округа(т.1 л.д. 243), свидетельством о праве на наследство(т.1 л.д.210, 244), выписками из ЕГРН(т.1 л.д.175-208,214-233 и не оспаривается представителем МО «Масловское сельское поселение» Егоровой В.Г.

    Принимая во внимание, что решением Уйского районного суда Челябинской области от "Дата" размер выморочного имущества, оставшегося после смерти наследодателя Ильченко А.И., на которое МО «Масловское сельское поселение» оформило свои наследственные права, составил 760 769,69 рублей, в пользу ПАО Сбербанк» с наследника МО «Масловское сельское поселение» уже взыскана задолженность Ильченко А.И. по кредитному договору№ от "Дата", заключенному с ПАО «Сбербанк», в размере 117 747 рублей 50 копеек(т.2 л.д.16-20), тогда как в силу ст.1175 каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ответчика МО «Масловское сельское поселение» подлежит взысканию в погашение задолженности наследодателя Ильченко А.И. по процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору № от "Дата" в размере 73 994 рублей 51 копеек; по кредитному договору № от "Дата" в размере 62 536 рублей 58 копеек, в пределах стоимости выморочного имущества, оставшегося после ее смерти.

Данных о том, что ответчик Губина М.В. совершала какие-либо действия по управлению, распоряжению и пользованию имуществом Ильченко А.И., принимала меры по его сохранению в соответствии с положениями п.2 ст.1153,1154,1183 ГК РФ в материалах дела не имеется.

        Обсуждая требования о взыскании расходов по госпошлине, суд исходит из следующего.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

          Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 9871,51 рублей(т.1 л.д.14).

           С учетом того, что требования истца удовлетворены и с ООО «РЕСО-Гарантия» взыскана задолженность по кредитным договорам92,57 %, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ООО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца расходы по госпошлине, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 7851,32 рублей, исходя из расчета: 530 619,63(сумма взысканная с САО «РЕСО Гарантия») :667 150,72(сумма иска) х 9871,51(сумма уплаченной госпошлины).

     Вместе с тем, из разъяснений, содержащихся в п.19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, следует, что не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

         При этом, под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

          АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

           В силу того, что наследников, принявших наследственное имущество, не имеется, наследственное имущество в силу закона является выморочным имуществом, право на которое перешло к Муниципальному образованию Масловское сельское поселение Уйского муниципального района Челябинской области, в связи с чем удовлетворение в части заявленного иска не обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны данного ответчика прав истца на взыскание денежных средств, учитывая, что имущество перешло в собственность муниципального образования в силу закона.

       Следовательно, основания для возложения обязанности по возмещению судебных расходов пропорционально сумме удовлетворенных требований на ответчика Муниципальное образование Масловское сельское поселение Уйского муниципального района Челябинской области отсутствуют, а понесенные в части истцом расходы по оплате государственной пошлины должны быть отнесены на счет истца, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.

       На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                    Р Е Ш И Л :

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ "░░░░", ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ "░░░░", ░ ░░░░░░░ 287 598 ░░░░░░ 73 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ "░░░░" ░ ░░░░░░░ 243 020 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 7851 ░░░░░░ 32 ░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ "░░░░", ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ "░░░░" ░ ░░░░░░░ 73 994 ░░░░░░ 51 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ "░░░░" ░ ░░░░░░░ 62 536 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░.

        ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░», ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.        

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2024 ░░░░.