Решение от 03.06.2021 по делу № 2-717/2021 от 29.03.2021

УИД 42RS0033-01-2021-001002-97

(№ 2-717/2021)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                                                                                          03 июня 2021 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Князьковой О.А.,

с участием ответчика Елистратовой Л.В.

представителя ответчика Карловой И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Елистратовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратился в суд с иском к Елистратовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что 01.11.2011 Елистратова Л.В. оформила заявление на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 01.11.2011.

31.05.2013 Елистратова Л.В. активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и Елистратова Л.В. 31.05.2013 в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 90100 руб. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансов Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 145 799 руб. 81 коп., состоящую из: основного долга – 89 926 руб. 58 коп.; процентов – 55 677 руб. 23 коп.; комиссии -196 руб. На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. С 04.04.2019 в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена оплата в сумме 756 руб. 39 коп., по состоянию на 17.03.2021 задолженность составляет 145 043 руб. 42 коп.

ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением вынесенный судебный приказ был отменен.

Просит суд: произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2058 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, взыскать с ответчика Елистратовой Л.В. денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145043 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4 101 руб.

Ответчик Елистратова Л.В., представитель ответчика Карлова И.О., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности, в удовлетворении требований отказать, так как последний платеж был совершен в марте 2016 года. Ответчиком было выплачено более 200 000 рублей в счет погашения кредита, с представленным расчетом не согласны.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражения на применение срока исковой давности, где указывает, что срок исковой давности не пропущен, поскольку согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным. Срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не определен, в связи с чем, срок исковой давности должен исчисляться по правилам п.1 ст. 200 ГК РФ и начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Последний платеж ответчиком произведен 26.06.2017 согласно выписке по счету. В пределах срока исковой давности истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Елистратова Л.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита, открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.27-30). Банк акцептовал заявление Елистратовой Л.В., заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

31.05.2013 Елистратова Л.В. активировала кредитную карту, банком открыт банковский счет и присвоен №, то есть 31.05.2013 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 90 100 руб.

С полученной карты ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами в общей сумма 197 289,34 руб. (выписка по счету л.д.42-91, 173-177).

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами по картам.

Согласно Правилам выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д. 35-38) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами, размер процентов по договору составляет в данном случае 49 %. Полная стоимость кредита составляет 61,65% годовых (л.д. 30).

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

Минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п.1.1 Порядка погашения кредитов л.д.38 оборотная сторона). На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (п. 2 Порядка).

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4 Порядка).

Расчетный период равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Заявлением от 01.11.2011 Елистратова Л.В. дала свое согласие быть застрахованным по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ООО «СК «Альянс РОСНО Жизнь» (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансов Контроля" (ООО "АФК") заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым, требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 145 799 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 89 926 руб. 58 коп., проценты – 55 677 руб. 23 коп., комиссии -196 руб. (л.д. 92-94,95-96).

ООО "АФК" направило в адрес Елистратовой Л.В. уведомление о состоявшей уступке прав требования (л.д. 98), а также требование о погашении задолженности (л.д. 99), которая по состоянию на 25.04.2019 составляет 145 799 руб. 81 коп.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д. 43-91) и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Однако свои обязательства в установленный договором срок заемщик Елистратова Л.В. не исполнила.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Елистратовой Л.В. по состоянию на 25.04.2019 составляет 145 799 руб. 81 коп., из которых сумма основного долга – 89 926 руб. 58 коп.; проценты – 55 677 руб. 23 коп., комиссии – 196 руб. (л.д. 12-16). С учетом оплаты ответчиком суммы 756 руб. 39 коп., по состоянию на 17.03.2021 задолженность составляет 145 043 руб. 42 коп.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, своего расчета, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Ответчик Елистратова Л.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о взыскании с нее указанной задолженности.

Суд не находит оснований для применения срока исковой давности в связи со следующим.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "ОТП Банк" и Елистратовой Л.В., ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту.

Из материалов дела (выписки по счету л.д.183-184), расчета задолженности (л.д.178-182) следует, что ответчик исполнял условия договора как по снятию, так и по внесению денежных средств в счет погашения задолженности ненадлежащим образом. Последний платеж Елистратовой Л.В. внесен 26.06.2017 в сумме 4500 рублей.

Доводы ответчика о том, что последний платеж она вносила 25.03.2016, опровергаются представленной с Банка выпиской по счету по запросу суда и во внимание не принимаются. При этом суд учитывает, что в первоначальных возражениях ответчик указывала, что последний платеж она внесла 26.06.2017.

Суд соглашается с доводами истца, указанными в возражениях на пропуск срока исковой давности и полагает, что течение трехлетнего срока давности следует исчислять с 27.06.2017, со дня, когда истец узнал о нарушении своего права на получение очередного минимального платежа в достаточном для исполнения обязательства размере.

В суд ООО «АФК» обратилось с настоящим иском 22.03.2021 (конверт л.д.120).

При этом, согласно материалам гражданского дела № 2-1139/2019 истец обращался с указанным требованием в порядке приказного производства 19.06.2019, то есть в пределах срока исковой давности. 27.06.2019 мировым судьей судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Прокопьевска вынесен судебный приказ о взыскании с Елистратовой Л.В. в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 799 руб. 81 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Прокопьевска от 05.02.2021 судебный приказ от 27.06.2019 отменен.

Таким образом, по требованиям банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору течение срока исковой давности приостанавливалось в период с 19.06.2019 по 05.02.2021 (01 год 07 месяцев 16 дней).

При таких данных с учетом того, что истец обратился с настоящим иском в суд 22.03.2021, течение срока исковой давности было приостановлено на 1 год 6 месяцев, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен, в связи с чем, исковые требования ООО «АФК» к Елистратовой Л.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй части 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковый требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены полностью, с Елистратовой Л.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4101 рубль. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░7, ░░.░░.░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 145 043 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 101 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░    (░░░░░░░)                                                                                             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.06.2021.

░░░░░      (░░░░░░░)                                                                     ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ 42RS0033-01-2021-001002-97 (№ 2-717/2021) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.