Решение по делу № 2-593/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-593/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

18 февраля 2015 года              г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Петровой А.В.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,2% годовых, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определив способ реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей, расторжении кредитного договора, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 ЗАО «Пересвет» предоставило кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев под 13,2 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ответчиком начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производились. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, кредитором было направлено требование ответчику о полном досрочном погашении обязательств по договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копеек – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> копеек – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> копейки – пени, которую истец просит взыскать с ФИО1, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,2% годовых, обратить взыскание на принадлежащую ответчикам на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей, исходя из оценки квартиры, составленной оценщиком ДД.ММ.ГГГГ № №, расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

    Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив заявление о поддержании исковых требований и рассмотрении дела в отсутствие представителей.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Пересвет» (Далее «Кредитор») и ФИО1 (далее «Заемщик») заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 40,50 кв.м., расположенной на 9 этаже 9 этажного кирпичного дома. Заемщик обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленном настоящим договором (п.1.2 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору являются: ипотека квартиры в силу закона; имущественное страхование квартиры; личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Кредитор (п. 1.4. Кредитного договора).

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из закладной следует, что первоначальным залогодержателем по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом ипотеки является <адрес> Республики, было ЗАО «Пересвет».

В п. 4.1. закладной предусмотрено право залогодержателя (владельца) закладной передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи ипотечных активов №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 передало свои права по данной закладной ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4» передало свои права по данной закладной ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 передало свои права по данной закладной ФИО6

Оснований для признания недействительными указанных договоров купли-продажи закладных не установлено, ФИО6 является законным владельцем закладной (кредитором), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 3.1 договора займа установлено, что за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,2% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, не вносит в установленные сроки платежи, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 <данные изъяты>

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, проверив его арифметическую правильность и соответствие условиям кредитного договора. Ответчик возражений по поводу правильности расчета суду не представили.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

В данном случае проценты не являются мерой ответственности, а их уплата по день окончательного возврата займа предусмотрена п. 3.2 кредитного договора.

Следовательно, требования истца о начислении процентов по день вступления решения суда в законную силу являются законными и подлежат удовлетворению.

Истцом так же заявлено требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, находящееся в залоге в силу закона – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определении способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены квартиры, исходя из денежной оценки предмета ипотеки в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Наличие задолженности и обязанности заемщиков уплатить задолженность, проценты и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств.

При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст. 339 ГК РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно представленного истцом отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, оценка предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес> составляет <данные изъяты>.

Ответчиками не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество имеет иную стоимость.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Так как заемщик все свои обязательства по кредитному договору не исполнял, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, что по мнению суда, данные обстоятельства влекут для ОАО «АИЖК» такой ущерб, что оно в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец письменно обратился к ответчику ФИО1 с требованием о погашении задолженности в связи с существенным нарушением условий Кредитного договора заемщиком, а так же предупредил о расторжении кредитного договора в судебном порядке в случае непогашения задолженности.

Данные требования были направлены ответчику ФИО1 и являются надлежащим доказательством соблюдения досудебной процедуры расторжения договора. Ответчиком в установленный срок задолженность по кредитному договору погашена не была.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор. При этом суд полагает, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и процентов. Ответчик систематически не исполняли своих обязательств по кредитному договору. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

При этом суд учитывает только доводы представителя истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчики в суд не явились, иных доказательств не представили, осуществив таким образом свои процессуальные права.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО13.

    В последующем подлежат начислению и взысканию с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 13,2 % ежемесячно от суммы невозвращенного займа, составившей на момент вынесения решения <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену квартиры в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе обратиться в Новочебоксарский городской суд ЧР с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения суда.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления, через Новочебоксарский городской суд ЧР.

    Судья          А.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.