Решение по делу № 2-614/2017 (2-12015/2016;) от 09.12.2016

Дело № 2-614/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллиной С.С.,

при секретаре Сатаевой В.А.

с участием представителя истца Ветошниковой Е.С. -Изгиной Р.Э. по доверенности, представителя ответчика конкурсного управляющего ПАО АКБ «Региональный банк развития» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Турухина Н.П. по доверенности, третьего лица Ветошниковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ветошниковой Е.С. к ПАО АКБ «Региональный банк развития», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств ПАО АКБ «Региональный банк развития» перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Ветошникова Е.С. обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «Региональный банк развития» (далее ПАО АКБ «РБР»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»), в котором просит установить состав и размер требований Ветошниковой Е.С., подлежащих включению в реестр обязательств Публичное акционерное общество «Региональный банк развития» перед вкладчиками, в размере 1 350 000 руб., обязать Публичное акционерное общество «Региональный банк развития» внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, а именно: включить права требования Ветошниковой Е.С. в реестр обязательства Банка перед вкладчиками по состоянию на < дата > в размере 1 350 000 руб. взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Ветошниковой Е.С. денежные средства в размере 1 350 000 руб. в качестве страхового возмещения по вкладу в Публичном акционерном обществе «Региональный банк развития», свои исковые требования мотивирует тем, что в соответствии с заявлением от < дата > о присоединении ... к Договору банковского вклада физического лица (договору присоединения) в ПАО АКБ «РБР» и Условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклад в ПАО АКБ «РБР» по условиям вклада «Популярный» были размещены денежные средства в размере 1 350 000 рублей, срок вклада 31 день, дата возврата вклада < дата >, процентная ставка по вкладу - ... % годовых, проценты выплачиваются на вклад «до востребования» ..., счет срочного вклада ..., что подтверждается приходным кассовым ордером от < дата > .... Затем, Приказом Банка России от < дата > № ... у ПАО АКБ «РБР» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Соответственно, < дата > наступил страховой случай, предусмотренный Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Однако, Банк не выполнил своей обязанности и не внес правильные сведения в указанный Реестр о своих обязательствах перед истцом, в Реестре не была отображена информация об имеющемся вкладе, в связи с чем считает свои права нарушенными.

Истец Ветошникова Е.С. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Представитель истца Ветошниковой Е.С. -Изгина Р.Э. в судебном заседании уточнила заявленные исковые требования, просит установить состав и размер требований Ветошниковой Е.С., подлежащих включению в реестр обязательств ПАО АКБ «РБР» перед вкладчиками, в размере 1 350 000 руб., от остальных заявленных требований письменно отказалась.

Представитель конкурсного управляющего ПАО АКБ «Региональный банк развития» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Турухин Н.П. в судебном заседании просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований, считает, что была проведена техническая проводка, дробление вклада третьего лица Ветошниковой Р.В., денежные средства истцом фактически не вносились, выписками по счету кассы подтверждается отсутствие денежных средств.

Третье лицо - Ветошникова Р.В. пояснила, что до отзыва лицензии у ПАО АКБ «РБР» открыла счет, внесла денежные средства первоначально < дата > в размере 10 000 руб., затем < дата > - в размере 6 000 000 руб., просит заявленные требования удовлетворить.

Определением Советского районного суда ... от < дата > производство по делу по исковому заявлению Ветошниковой Е.С. к ПАО АКБ «Региональный банк развития», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств ПАО АКБ «Региональный банк развития» перед вкладчиками прекращено в части требований об обязании внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, взыскании денежных средств в размере 1 350 000 руб. в качестве страхового возмещения по вкладу в Публичном акционерном обществе «Региональный банк развития» в связи с отказом от иска в указанной части.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Как следует из данного законом понятия договора банковского вклада, он является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу ст. ст. 8, 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 2 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 5 ст. 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Частью 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Судом установлено, что ПАО АКБ «РБР» являлось участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства, как страховщика в государственной системе страхования вкладов, возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

< дата > между Ветошниковой Е.С., и ПАО АКБ «РБР» было подписано заявление о присоединении ... к Договору банковского вклада физического лица (договору присоединения) в ПАО АКБ «РБР» и Условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклад в ПАО АКБ «РБР» по условиям вклада «Популярный», сумма и валюта вклада: 1 350 000 рублей, срок вклада ... день, дата возврата вклада < дата >, процентная ставка по вкладу - ... % годовых, проценты выплачиваются на вклад «до востребования» ..., счет срочного вклада ....

< дата > истцу выдан приходный кассовый ордер ... на внесение средств по вкладу на сумму 1 350 000 руб.

Предписанием Банка России от < дата > №... с < дата > сроком на 6 месяцев введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета, привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, сберегательных сертификатов, чеков и иных ценных бумаг). Операции ограничиваются совокупным объемом остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, сложившимся на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения.

Приказом Банка России от < дата > № ... у ПАО АКБ «РБР» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда ... от < дата > по делу № ... Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначено ГК «АСВ». Арбитражным судом установлено, что на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций сумма неисполненных поручений кредиторов Банка составила 756 710 559,82 руб., что превышает собственные средства Банка на корреспондентском счете более чем в 17 раз.

< дата > истец обратился в банк-агент ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за получением страхового возмещения. В день обращения истец получил сообщение об отказе в выплате возмещения в связи с тем, что сведения об истце отсутствуют в реестре обязательств ПАО АКБ «РБР» перед вкладчиками по состоянию на < дата > и ему также было сообщено об отказе в предоставлении выписки из реестра обязательств ПАО АКБ «РБР» перед вкладчиками.

Истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения. К заявлению приложены документы, подтверждающие наличие у Банка перед Истцом обязательств: заявление о присоединении к договору банковского вклада ... от < дата >, приходный ордер ... от < дата >. Правильная сумма возмещения (которая должна быть отражена в Реестре после внесения в него изменений) составляет 1 350 000 рублей.

Данное заявление было рассмотрено Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», ответ на него направлен заявителю < дата > за ..., из которого следует, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено.

Представитель ответчика в ходе судебного разбирательства, возражая против удовлетворения требований истца, указал, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходит. Невозможность фактического совершения операций с денежными средствами при отсутствии на корреспондентских счетах банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 2 Определения от 25.07.2001 N 138-0, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств, банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Судом установлено, что третье лицо Ветошникова Р.В. (далее Кредитор) имела в Банке счет N ..., на котором были учтены денежные средства в размере 6 166 116,08 руб.

< дата > в отношении Кредитора совершена расходная операция о снятии через кассу Банка суммы вклада Кредитором в размере 6 166 116,08 руб., одновременно были оформлены приходные записи по счетам следующих лиц: Ветошникова М.О. (сын Кредитора) - на сумму 1 350 000 руб. ( счет ...), Ветошниковой Е.С. (свекровь) - на сумму 1 350 000 руб. (счет ...), Ветошникова Г.Н. (свекор) - на сумму 1 350 000 руб. (счет ...), Ветошниковой Р.В. - на сумму 1 350 000 руб. (счет ...), Рысаевой Г.Ф, (мать) - на сумму 766 116,08 руб. (счет ...), в подтверждение чего представлены выписки из лицевых счетов на указанных граждан от < дата >.

Совпадение общих сумм расходной и приходных операций, а также родственные связи между участниками этих операций, свидетельствую о том, что фактически средства со счета Кредитора переведены на счета других лиц, в том числе и истца и свидетельствует об отсутствии фактических операций по снятию и внесению денежных средств, что позволяет суду вынести суждение о том, что действия истца не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского вклада правовые последствия, а были направлены на искусственное формирование задолженности перед истцом и возникновение обязательств Агентства по выплате страхового возмещения.

Фактически зафиксированные по кассе Банка операции, являются техническими записями в бухгалтерской системе Банка, совершенные в период неплатежеспособности Банка им действия ограничений на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады. Само по себе наличие приходной кассовой операции и договора банковского вклада не является достаточным основанием для подтверждения фактического размера и наличия задолженности Банка.

Суд также исходит из того, что на < дата > согласно выписке по кассе Банка остаток денежных средств на начало периода составлял 986 433,68 руб., остаток денежных средств на конец периода - 190 794,81 руб., что свидетельствует о том, что Банк утерял свою платежеспособность, а денежные средства не могли быть получены Кредитором и внесены истцом.

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договора. В то же время, совершение корреспондирующих расходной и приходных записей по счетам клиентов Банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации без установленных законом или сделкой оснований.

При таких обстоятельствах, совершение приходной записи от < дата > по счету истца не расценивается судом как внесение денежной суммы во вклад и не признается действием по исполнению договора банковского вклада согласно положениям, ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у истца права установление состава и размера требований Ветошниковой Е.С., подлежащих включению в реестр обязательств Публичное акционерное общество «Региональный банк развития» перед вкладчиками, в размере 1 350 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С Ветошниковой Е.С. в доход местного бюджета с учетом представленной отсрочки подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ветошниковой Е.С. к ПАО АКБ «Региональный банк развития», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств ПАО АКБ «Региональный банк развития» перед вкладчиками отказать.

Взыскать с Ветошниковой Е.С. в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... РБ.

Судья С.С.Абдуллина