Решение от 07.06.2021 по делу № 33-7315/2021 от 24.05.2021

Судья Федоренко Л.В.                      24RS0041-01-2019-002751-82

Дело № 33-609/2021

А-209

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 июня 2021 года                                  г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Елисеевой А.Л.,

судей Гавриляченко М.Н., Лоншаковой Е.О.,

при ведении протокола помощником судьи Тишковой А.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гавриляченко М.Н. гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» к Яцук Нине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Яцук Н.Г.,

на решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 20 января 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» к Яцук Нине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Яцук Нины Геннадьевны в пользу Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» задолженность по договору займа в размере 93 645 рублей, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 009 рублей, расходы по оплате услуг оценки в размере 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащую Яцук Нине Геннадьевне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 306 720 рублей».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

КПК «Сберкнижка» (название изменено на КПК «Союз Сберегателей») обратился в суд с иском к Яцук Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя требования тем, что 09.08.2018 КПК «Сберкнижка» на основании договора займа № предоставил Яцук Н.Г. денежные средства в размере 30 000 руб. на срок до 10.02.2020. В соответствии с условиями договора займа, ответчик принял на себя обязательство возвратить заём по установленному графику и уплатить проценты в размере 2,5 % в месяц от суммы займа. Дополнительным соглашением № от 10.08.2018 к договору займа стороны согласовали условие, при котором, в случае нарушения обязательств по договору займа размер процентов за пользование займом увеличивается до 15% в месяц. Обязательства по договору займа обеспечены залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее – квартира №). Заемщик пользовалась предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности не исполняла. В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 93 645 руб. 37 коп., а также судебные расходы, включая расходы на представителя в размере 30 000 руб., расходы на оплаты услуг оценщика – 3 000 руб. и государственную пошлину. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры путём продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости – 306 720 руб.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Яцук Н.Г. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, выражая несогласие с расчетом задолженности по договору займа.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом и своевременно, о чем в материалах дела имеются извещения, об отложении дела не просили. Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте апелляционного рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 334, 337 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.08.2018 КПК «Сберкнижка» (займодавец) и Яцук Н.Г. (заемщик) заключили договор денежного займа с залогом недвижимого имущества №, по условиям которого КПК «Сберкнижка» передало Яцук Н.Г. денежные средства в размере 30 000 руб. на срок до 10.02.2020, а Яцук Н.Г. в свою очередь обязалась возвратить их истцу, с уплатой процентов в размере 2,5% в месяц от суммы займа.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил кредитору в залог квартиру №, принадлежащую ответчику на праве собственности (л.д. 15). 17.08.2018 произведена регистрация ипотеки на указанную квартиру.

В случае не возврата в срок суммы займа, условиями договора предусмотрена неустойка из расчёта 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, в случае несвоевременной уплаты процентов за предоставленный займ заемщик уплачивает неустойку в размере 5% от суммы начисленных процентов за каждый день просрочки платежа (п.12 Индивидуальных условий).

Кроме того, п.3 дополнительного соглашения к договору займа предусмотрено, что в случае несвоевременной и (или) неполной оплаты суммы основного долга и процентов, размер процентов за пользование суммой займа увеличивается до 15% в месяц.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору Яцук Н.Г. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчету истца, по состоянию на 10.05.2019 образовалась задолженность в размере 93 645 руб. 37 коп., из них: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., по процентам за пользование займом 26 612 руб. 10 коп., неустойка по уплате основного долга - 10 421 руб. 17 коп., неустойка по уплате процентов 121 427 руб. 76 коп., которая снижена истцом самостоятельно до 26 612 руб. 10 коп.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату заемных средств, пришел к верному выводу об обоснованности требований кооператива о взыскании с Яцук Н.Г. суммы задолженности по кредитному договору.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на верном применении норм материального права и представленным по делу доказательствам. Вместе с тем, сумма задолженности, заявленная ко взысканию стороной истца не соответствует условиям договора займа и нормам действующего законодательства, по следующим основаниям.

Кооператив обратился с требованием о взыскании с заемщика невозвращенной суммы займа и процентов за пользование кредитом с учетом их увеличения до 15% в месяц, согласно условиям ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 3 ░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ N 13/14 ░░ 08.10.1998 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 395 ░░ ░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░.4 (2,5%) ░ ░.1 (15%) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4 ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2,5 % ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10.05.2019 ░░░░░░░░░░ 5 472 ░░░. 86 ░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░.░. ░░ 11.12.2018 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 8 362 ░░░. 40 ░░░., ░░ ░░░: 5 564 ░░░. 78 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 2 797 ░░░. 62 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ 24 435 ░░░. 22 ░░░. (30 000 ░░░. – 5 564 ░░░. 78 ░░░.), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 675 ░░░. 24 ░░░. (5 472 ░░░. 86 ░░░. - 2 797 ░░░. 62 ░░░.).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23936 ░░░. 86 ░░░. ░ 26 612 ░░░. 10 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 421 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 60970 ░░░. 13 ░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 21.12.2000 №263-░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 2500 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 88, 98, 100 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 21.01.2016 №1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░ 47,9%), ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 7815 ░░░. (15 000 * 47,9%), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1563 ░░░. (3 000 *47,9%), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 4693 ░░░. 69 ░░░. (9 009 * 47,9%).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 610 ░░░. 46 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ –24 435 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2 675 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 2500 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 7815 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4693 ░░░. 69 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ – 1563 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░: 43682 ░░░. 15 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░