Решение по делу № 33-2038/2021 от 30.12.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №...//№...

адрес 25 января 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                ФИО5

судей                                ФИО4                                            Ткачевой А.А.

при ведении протокола секретарем            ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено: исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №... к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения удовлетворить. Расторгнуть соглашение №... от дата, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с дата. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению№... от дата в размере 468 388 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 378 494 руб. 03 коп., сумма просроченного основного долга в размере 60 524 руб. 37 коп., сумма начисленных процентов в размере 25 818 руб. 15 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 2502 руб. 69 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 1049 руб. 07 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 884 руб.

Заслушав доклад судьи ФИО4, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения. В обоснование исковых требований указано, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №..., согласно которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 624 900 руб., а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства в срок до дата и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях заключенного соглашения. Размер процентной ставки за пользование кредитом определен из расчета 125% годовых. Банком обязательства по указанному соглашению выполнены в полном объеме, кредит перечислен на текущий счет ФИО1 Свои обязательства заемщик исполнял не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на дата задолженность ФИО1 по соглашению №... составляет 468 388 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 378 494 руб. 03 коп., сумма просроченного основного долга в размере 60 524 руб. 37 коп., сумма начисленных процентов в размере 25 818 руб. 15 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 2502 руб. 69 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 1049 руб. 07 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №... от дата в размере 468 388 руб. 31 коп., в том числе, сумма основного долга в размере 378 494 руб. 03 коп., сумма просроченного основного долга в размере 60 524 руб. 37 коп., сумма начисленных процентов в размере 25 818 руб. 15 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 2502 руб. 69 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 1049 руб. 07 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 884 руб. Расторгнуть соглашение №... от дата, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с дата.

Суд вынес вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение изменить, уменьшив задолженность соразмерно уплаченной за страхование суммы.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что резолютивная часть решения Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата не подписана судьей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с п. 5 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является не подписание решения суда судьей или кем-либо из судей либо когда решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.

Указанное нарушение является существенным нарушением норм процессуального права и влечет за собой безусловную отмену решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №... на следующих условиях кредитования: сумма кредита 624900 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее дата, процентная ставка - 12% годовых.

Ответчик ФИО1 со всеми условиями Соглашения согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Согласно условиям соглашения установлено, что подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским ордером №... от дата.

Пунктами 4.2, 4.3, 4.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено, что заемщик обязан в срок возвращать кредит (часть кредита) и/или уплачивать начисленные на него проценты, предусмотренные условиями соглашения.

Вместе с тем, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по соглашению ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, о погашении которых заемщик уведомлялся банком. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленные договором сроки, это привело к начислению неустойки и выставления требования о полном погашении задолженностей, непогашенной заемщиком до настоящего времени.

Разрешая спор, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении искового заявления АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по возврату сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Исчисляя размер задолженности, принимая во внимание расчет истца, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению №... от дата в размере 468 388 руб. 31 коп., в том числе, суммы основного долга в размере 378 494 руб. 03 коп., суммы просроченного основного долга в размере 60 524 руб. 37 коп., суммы начисленных процентов в размере 25 818 руб. 15 коп., суммы неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 2502 руб. 69 коп., суммы неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 1049 руб. 07 коп.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 884 руб. Также подлежит удовлетворению требование о расторжении соглашения №... от дата, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с дата.

В соответствии с требованиями ст. 98 и 88 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 1930,37 руб.

Доводы ответчика об уменьшении суммы задолженности на 82577,21 рублей – компенсации расходов банка при присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков являются несостоятельными.

Из дела видно, что сумма кредита по договору (п. 1 договора) составляет 624900 рублей и данная сумма была предоставлена ответчику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №... от дата.

Доказательств, подтверждающих удержание банком при выдаче кредита компенсации расходов банка в размере 82577,21 рублей при присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков, ответчиком не представлено.

Согласно п.4.1 договора в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12 % годовых.

В соответствии с п. 9 заемщик обязуется заключить со сторонними организациями договор страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика осуществлять личное страхование).

Применительно к п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Таким образом, подписав кредитный договор на данных условиях, ФИО1 обязалась выступать в качестве застрахованного лица по Договору страхования, который она должна была самостоятельно заключить с любой страховой компанией, при этом страховая премия из кредитных средств Банком не удерживалась.

Оснований для уменьшения размера задолженности на сумму удержанной из кредитных средств компенсации расходов банка Коллегия не находит.

В сумму долга, предъявленную ко взысканию, сумма компенсации расходов банка не включена, так как эта сумма не является долгом.

Возвратить эту сумму ФИО1 вправе обратившись в страховую компанию при наличии оснований, установленных законом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата отменить Принять по делу новое решение.

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №... к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №... от дата, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с дата.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №... от дата в размере 468 388 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 378 494 руб. 03 коп., сумма просроченного основного долга в размере 60 524 руб. 37 коп., сумма начисленных процентов в размере 25 818 руб. 15 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 2502 руб. 69 коп., сумма неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 1049 руб. 07 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 884 руб.

Председательствующий                

Судьи